互聯網金融對證券投資基金業產生的影響分析

李耀東

（甘肅財貿職業學院，甘肅 蘭州 730207）

現階段人們以步入互聯網時代，在這樣的時代背景下人們的生活與工作發生了相應的變化，各行各業的發展環境也受到了影響，互聯網與金融行業的融合逐步形成了現階段的互聯網金融發展模式，這一發展模式給我國證券投資基金帶來了極大的影響，不僅對其發展提出了更高要求，同時也間接改變了發展方向。為進一步分析互聯網金融發展對證券投資基金業的影響相關課題，文章首先分析了傳統理財模式，而后探討了互聯網金融的主要特點。

一、互聯網金融的相關闡述

隨著互聯網理念的滲透，我國證券投資基金的發展方向有所轉變，并且在基于市場經濟穩步發展的前提下做出了轉型等的處理，這也就意味著互聯網給金融業帶來的影響尤為深遠，因而引起了券商們的關注，他們逐步意識到互聯網與金融業相融合的重要性，有助于構建系統化業務格局，并優化傳統的理財模式。

（一）概念闡述

所謂的互聯網金融主要指的是借助通信技術以及互聯網技術等，配合網絡搜索引擎以及第三方支付等各類手段，所形成的創新式金融模式，其覆蓋面積較廣，但可整體歸納為兩方面，一方面為金融業，另一方面為互聯網。互聯網金融的飛速發展使得現階段金融行業的經營模式發生了巨變，經營模式得到了更新與優化，并且互聯網金融也給證券投資基金業帶來了極大的影響，證券企業在自我發展的過程中不得不進行經營模式上的突破，從多個方面入手思考自身的發展方向，做好明確且精準的發展定位，以求提高服務品質，從而在行業中占據有利地位[1-2]。互聯網的融入不僅僅是對傳統證券業發展模式的創新，同時也加快了證券業的發展步伐，在為其良好發展機遇的同時也使之面臨著許多潛在的挑戰，因此有必要重新審視互聯網金融的特點，通過特點的總結與歸納，做好發展方向上的定位，從而掌握機遇、突破調整，發掘自身的內在潛力。

（二）主要特點

互聯網金融的飛速發展使得金融模式得到了相應的改變，并且投資方式也受到了一定程度的影響，簡而言之，互聯網金融的產生直接影響著人們的生產生活，主要表現在金融活動的多元化、便捷化與數字化等等。對其特點做進一步分析與總結，可歸類為以下幾點。

第一，減少了時間與空間的限制。金融活動的開始需要有確定的時間與地點，在與客戶交流的過程中難免會存在時間與空間上的限制，而互聯網金融的產生則可避免上述問題，它的應用最大限度的突破了時間與空間的限制，使得業務交流更加暢通、高效，金融產品的選擇也更具自主性，可以結合不同需求進行產品的自主選擇，極大地拓寬了選擇空間。這樣的發展模式與傳統的理財模式相比具有顯著的優勢，為證券金融企業的發展注入了源源不斷的動力，也潛移默化的增加了企業的經濟效益[3-6]。

第二，降低了交易成本。以往的業務開展通常會配備專業的人員進行業務交流與拓展，其中要消耗大量的人力與物力，無形中增加了金融活動的組織成本。而互聯網金融的產生極大的拓寬了傳統理財模式的范圍，其功能不再受限，同時也格外依賴大數據技術、計算機技術以及大數據技術的支撐，可以結合不同的金融業務根據已掌握的信息。做好信息匹配與交易定價等各類準備工作，通過交易環節的縮減，最大限度的降低交易成本，獲取更高的經濟效益。

第三，突出客戶的主體地位。自互聯網金融模式產生以來，傳統金融機構受到了相應的影響，金融機構的功能不僅僅局限于理財服務的提供方面，同樣也逐步設立政策指導等相關內容，但這一過程中進入經營活動容易出現各類問題，其中以忽視客戶的服務需求為典型，客戶維護工作落實不到位，最終將削弱客戶的金融體驗。在互聯網金融不斷發展的背景下，客戶的中心地位不斷凸顯，這也間接要求相關企業應實現營銷模式的變革，再更新優化營銷方式的過程中突出客戶的主體地位，基于客戶的需求，給出有針對性的服務與建議，大大提高客戶的滿意度，不斷拓展金融客戶群[7-8]。

第四，可以有效地削弱風險。傳統的金融運營活動具有靈活性與多變性等諸多特點，基于這些特點數據歸類與統計工作面臨著較大的壓力，這就無形中增加了金融管控過程中的風險。互聯網金融的產生有效緩解了上述問題，它主要運用大數據工程，一改以往單一且固化的運營模式，逐步拓寬了業務范圍，更新了業務模式，降低了運營成本，對其主要原因進行分析，主要是大數據技術的充分應用與合理應用，該技術手段的融入使得金融數據分析更加嚴謹、全面、透徹，數據分析過程中可以實現風險的預測，通過量化的方式明確風險類型、確定不同風險的影響，基于風險的特征，進行合理控制，從而相應的削弱風險，起到未雨綢繆的作用。

二、互聯網金融影響下的證券投資業務開展環節的常見問題與解決思路

在互聯網金融的影響，提出了現階段證券投資業務開展的問題與解決思路，以適應互聯網金融環境的變動，

第一，容易忽視客戶的業務需求。互聯網金融模式的出現不僅便捷的交易過程，同時也一定程度的增加了客戶與券商之間的隔閡，尤其體現在青年客戶群體的業務溝通上，他們更加注重業務開展的便捷性，很多時候直接忽略了直接溝通的重要價值，一定程度的折損了客戶體驗，最終無法發自內心的產生業務開展的認同。不僅如此，也有部分券商在業務組織的過程中提高了互聯網技術應用方面的重視，但是，其應用僅僅限制在互聯網技術的簡單應用，對于客戶維護以及服務品質的提升都帶來了負面影響。

針對上述情況，要求企業在開投資業務的過程中，需要根據客戶的需求，重視互聯網技術的應用，注重平臺的維護，加強平臺建設，做好數據存儲與歸類，以備日后相關業務開展的應用，同時，避免客戶流失，造成不必要的經濟損失。

第二，業務能力相對不足。投資顧問的綜合素質很多時候直接決定著業務開展的水平與質量，現階段投資顧問的綜合能力承受不起，且對于客戶的服務需求存在重視度不夠的情況，加之職業意識淡薄，導致一些外匯以及期貨等投資，面臨著客戶服務不足的情況，對其根本原因進行分析主要由于投資顧問的綜合能力不足，對于專業知識的掌握水平不夠，無疑會削弱投資服務的有效性。從整體上來講，客戶對于投資顧問的服務要求較高，雖說在投資過程中更加注重市場導向，但是顧問的綜合素質同樣影響著最終的投資服務質量。

總而言之，綜合素質高、服務能力強的投資顧問更加可以強化客戶的投資體驗，有助于滿足客戶的投資服務需求。所以，要求投資顧問首先做好自我定位，在確定自身所肩負職責的前提下，做好工作范圍的確認，提高工作能力方面的認知，自覺參與各類培訓活動，提高投資服務方面的能力，使得綜合素質達到標準，確保投資服務的匹配度，使之與客戶的服務獲取需求相契合。

第三，投資服務大多以單一的設置方式呈現。現階段證券投資基金業的發展受互聯網金融的影響，以逐步趨向多元化與系統化的方向，但傳統的投資方式大多與單一的業務呈現形式，為客戶提供相應的選擇，整個過程中投資顧問處于相對自主的狀態，對于部分投資顧問來講這些單獨設立的業務形式，可以劃分到經濟業務的范疇內，針對這一情況投資企業并未通過單獨收費等形式確保業務處理的有效性。針對上述問題，雖說已有相關規定給出法律條文，要求投資問詢相關單位應根據客戶的投資需求給出有針對性的建議，并且要合理利用現有資源，確保資源利用的合理性與公平性，在此之后，客戶應進行自主選擇，根據個人情況商討相應的合作協議，協議中應做出詳細且完善的協調，給出對應的設置方案，整個過程中都要根據服務的質量與時間變化進行動態收費，確保收費的規范性與公平性。

若想切實提高證券投資服務質量，就要從多維度入手制定相對統一化的收費標準，對產品進行歸類，確保投資服務的對應性與適用性。其一為增值業務，其二為優惠套餐，客戶可以結合自身的經濟狀況選擇相應的業務服務，套餐內容的優化影響了最終的客戶體驗感，所以在設定套餐前需要做好相應的信息歸納與整合等多項工作，基于產品的主要性能，給予及時且高效的投資服務，充分發揮投資顧問的引導價值。

三、結束語

綜上所述，文章主要針對互聯網金融對證券投資基金業產生的影響相關課題進行分析，做出了相應的闡述，首先針對互聯網金融的相關概念進行總結，然后分析了互聯網金融的特點，最后針對互聯網金融的影響，提出了現階段證券投資業務開展的問題與解決思路，以適應互聯網金融環境的變動，避免造成不必要的經濟損失，盡可能為客戶提供高質量的投資服務，確保用戶的投資體驗。