基于金融創新視角下企業金融風險管理研究

姜桑桑，牟以諾

(1. 奧潤體育科技（天津）有限公司 , 天津 300202；2. Newcastle University 英國 N E1 7RU）

金融創新是根據金融的形式、內容、模式等多方面采取現代化信息手段進行全面創新，進而可以有效實現金融產業高質量發展。金融體制是一種對金融機構全面實施的管理制度。這種制度主要包含服務體制、貨幣流通體制等等。如今，隨著世界金融業的快速發展，以及金融業環境的錯綜復雜性逐漸深化，任何金融體制都可能引發金融市場風險，尤其是一些金融機構在利用金融工具在金融市場上進行的有效溝通，如公證機構、信用平臺，保證國債、股票等。隨著市場經濟的迅速發展，逐漸帶動了產業化升級和創新。基于這樣的背景時代，企業金融風險管理迫在眉睫。風險管理的同時，仍需進行產業創新，這樣可以帶動金融行業的高效發展。部分銀行如國有商業銀行、農業合作社等金融機構可以根據自己的實際情況進行股份制改革，有效推動企業金融活動、金融行為良好發展，全面考慮可能存在的風險，做好風險管控，實現企業利潤最大化。

1.金融創新活動特點

1.1 金融創新中的理財業務

在國民素質和生活質量不斷提高的背景下，金融創新中財務風險管理是一個顯著的創新點。在市場經濟驅動下，金融理財業務逐漸擴大，很多金融企業面臨著很多理財業務的競爭。自國內四大銀行推出的金融理財產品后，很多商業合資銀行也逐漸加大對理財業務的投資，導致理財產品多元化，進一步加劇市場經濟的競爭和市場金融風險。因此，在金融創新中，財務風險管理以一個新的亮點出現在市場中，必然給金融化企業的財務管理帶來了一個新的風險管控舉措。

1.2 金融創新的縱向推進

隨著金融創新的步伐逐漸加速，金融企業的業務范圍也得到了很好的拓展。金融業務范圍逐漸深入到個人金融、證券金融、衍生金融、電子銀行等多個領域。因此，理財產品是金融創新業務的發展趨勢。基于此，我國金融業務縱向推進，大力發展跨行創新，資金通過跨行流動幫助金融企業解決了資金短缺的問題。

1.3 金融服務對象的擴大

在國民經濟發展中，金融的服務對象不僅僅是對企業，為國民創新了很多個人信貸金融業務，幫助國民提升了可支配的財產，積累了更多財富。基于這一現狀，多元化的金融業務和產品可以對顧客提供個性化的服務，滿足他們的實際需求。因此，金融服務對象的擴大在一定程度上會增加企業之間的競爭。

2.金融創新和金融風險的關系

金融風險是指，在資金流動過程中，由于受到不確定因素的影響，會導致資金遭受一些損失。當前，金融市場中不確定因素有很多，在金融活動中金融風險是必然存在的，因此，就需要采取合理的金融手段有效控制金融風險，正確看待金融創新與金融風險的關系。首先，金融創新與金融風險管理是屬于博弈關系，金融創新是基于市場背景和企業自身條件下進行的創新，在一定程度上有逃避監管的行為，而這時對其進行風險管控對規避金融活動潛在風險發生有著積極作用。其次，金融創新也帶來了新的金融風險，一切活動均是存在著潛在風險，且風險的表現形式也進行了重新整合，使金融企業面臨著新的風險。

3.金融創新為企業金融風險管理帶來的積極作用

3.1 金融創新有效解決行業現實問題

隨著全球化經濟日益多元化發展，以及科學技術的創新，金融業的快速發展也面臨著很多風險與困難。企業如果不能很好地適應市場經濟的變化規則，則很可能導致企業金融風險的發生。因此，企業的相關財務人員必須具備良好的洞察力，及時發現金融業在發展中存在的潛在風險，采取科學的風險規避措施，促使企業快速適用市場環境。基于此，金融創新的出現可以很好地幫助不同行業的企業解決實際問題，有效協調企業與市場的關系，給企業的良性發展提供一定的保障。因此，金融創新對解決行業問題和防控風險有著重要的現實意義。

3.2 金融創新推動了科學技術的快速發展

科技革命爆發后，5G等通信技術得到了極大發展并應用于金融行業，可以有效地對金融機構存在的風險進行管理，從而提供有力的保障。同時，現代化信息技術可以幫助企業提升未來發展戰略帶來的經濟效益。另外，在金融創新體系和工具的轉型升級中，金融創新可以協調企業與市場的關系，進一步推進不同類型的金融產品進行有效融合與創新。

3.3 金融創新提高了企業核心競爭力

在市場經濟的發展中，金融不僅是產品和工具的重要組成部分，也是企業提高核心競爭力的前提。銀行作為金融業的重要載體，需要立足于金融創新，幫助企業獲取利潤最大化空間，整合各種潛在的風險因素和優勢資源，不斷替身企業的核心競爭力。

4.企業金融風險管理面臨困境

4.1 缺乏企業金融風險管理機制

目前，我國已經成立了金融監管部門，可以有效控制企業的金融風險，對維護市場經濟發展秩序發揮了積極作用。但是，金融監管部門并不能面面俱到，抵擋所有的金融風險。例如，由于數據更新的不及時，監管部門無法及時公布企業存在金融風險。這說明金融管理機制不夠完善。與此同時，金融監管部門也沒有建立科學的風險預警機制，不利于準確地把握金融風險，評估風險大小。

4.2 金融產品創新缺乏一定的專業化

金融產品的創新研發必須要依靠專業化的金融人才，金融產品本身具有一定的特殊性，對及金融產品的進行系統性評價，是規避風險發生的重要的舉措。在一些西方發達國家，對金融產品評價體系的構建已經很成熟，而中國仍處于探索階段。同時，在互聯網技術不斷更新的情況下，互聯網金融大量涌現，如見P2P平臺，面對這些新型金融產品和工具的出現，缺乏風險評價體系，必然會導致金融創新改革步伐緩慢。

5.基于金融創新視角下企業金融風險管理措施

5.1 加大企業財務風險管理的監管力度

根據政府金融監管部門的宏觀調控，要加強對金融業的監管和檢查，從根本上杜絕違法行為的發生，不斷改善企業的經營環境。首先，從金融角度來看，公司為了避免金融風險的發生，通常會采取一些不當行為來獲得最高利潤，這給市場經濟的發展帶來了很多不利影響。因此，金融機構對企業進行合理監管，稅收角度嚴格監控企業是否做出逃稅漏稅的行為，并加大監管力度來改善金融風險管理的不足。

5.2 企業構建財務風險預警機制

現階段，我國的民營企業數量逐漸增多，受管理體系和發展戰略的影響，企業的整體發展步伐逐漸放慢。很多企業都還未構建財務風險預警機制，同時面對錯綜復雜的金融市場，企業為了追求經濟利益，不斷增加投資資本，在一定程度上增加了金融風險。基于此，企業需要審視自身發展特征和發展現狀，首先，積極引入高質量的金融人才，構建財務風險預警部門，全面做好財務風險防控工作。其次，開展內部員工風險預警機制培訓，提高金融風險的識別能力，進而幫助企業快速適應市場經濟多變的發展環境，提高公司抵抗風險的能力。

5.3 改善金融創新措施和金融產品的認識

在企業運營過程中，金融創新措施和金融產品都發揮著不可替代的作用，即增強市場資金流動的穩定性。如今，很多企業在創新金融產品時，必須要全面考慮存在的危險因素，提高對金融產品的認識，改善創新金融舉措。首先，公司需要對自身的債務還款能力進行全面分析，在使用金融服務之前，需要重點考慮公司的業務運營是否需要金融服務，使用金融服務后公司是否可以正常運作；其次，在確定好金融創新措施和金融產品使用后，需要積極爭取國家的扶持政策，進而減少一些不必要的額外費用；最后，用辯證的角度看待線上貸款金融產品的優缺點，最大化展現出線上信貸金融產品的優勢，合理管控金融產品的風險。

6.結語

綜上所述，隨著經濟全球化的發展背景下，企業面臨的金融風險逐漸增加，而金融創新的出現在雖然在一定程度上幫助行業解決了現實問題，但是企業的金融風險管理依然面臨著很多困境。基于此，本文從金融創新視角對企業金融風險展開深入研究，發現企業面臨的金融風險表現形式可分為外部和內部，而企業金融風險管理面臨的困境主要有缺乏企業金融風險管理機制；企業未建立科學的風險預警機制；金融產品創新缺乏一定的專業化。針對這些困境，本文提出三個有效的金融風險管理具體措施，一是加大企業財務風險管理的監管力度；企業構建財務風險預警機制；改善金融創新措施和金融產品的認識。