新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下我國(guó)商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展研究

文/潘坤（南京銀行）

受新經(jīng)濟(jì)常態(tài)影響，各項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展在商業(yè)交易銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中的重要性越來(lái)越明顯。同時(shí)，交易銀行與商業(yè)企業(yè)之間的合作力度逐步提升，這就為根據(jù)企業(yè)商業(yè)發(fā)展過(guò)程中提出的各項(xiàng)要求，對(duì)交易銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行多元化創(chuàng)新。交易銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展內(nèi)涵和創(chuàng)新價(jià)值，為商業(yè)銀行交易銀行綜合經(jīng)營(yíng)和相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展提供動(dòng)力支持。根據(jù)新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，確定與之相關(guān)的創(chuàng)新策略，滿足交易銀行經(jīng)營(yíng)改革和業(yè)務(wù)方向優(yōu)化更新要求，使得商業(yè)銀行交易銀行向著輕資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方向轉(zhuǎn)型的目標(biāo)落到實(shí)處。

一、新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)

從新經(jīng)濟(jì)常態(tài)角度出發(fā)，明確商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)，按照中共中央辦公廳和國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的相關(guān)條例制度確定相關(guān)發(fā)展方向，同時(shí)，商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)也會(huì)受到同行業(yè)發(fā)展的影響，其整體利潤(rùn)空間逐漸減少。這就要按照新經(jīng)濟(jì)常態(tài)表現(xiàn)形式和現(xiàn)實(shí)內(nèi)容促進(jìn)商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)向著合理方向發(fā)展，控制交易銀行業(yè)務(wù)在實(shí)施和綜合發(fā)展過(guò)程中受到不良資產(chǎn)的侵蝕，盡量降低交易銀行資本壓力，確保資本消耗問(wèn)題可以得到有效調(diào)整。新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)也越來(lái)越明顯，各項(xiàng)業(yè)務(wù)逐漸向著多樣化和創(chuàng)新化方向發(fā)展。這就可以保證業(yè)務(wù)發(fā)展在新經(jīng)濟(jì)常態(tài)交易銀行中的適用力度，新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下交易銀行商業(yè)屬性得到彰顯，交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)和現(xiàn)實(shí)作用也越來(lái)越明顯。而且各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展也可以在滿足企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理要求的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作具體開(kāi)展效率全面提高的目標(biāo)[1]。

二、新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展歷程

交易銀行業(yè)務(wù)是以客戶為中心，回歸交易本源，以企業(yè)真實(shí)合理的商業(yè)交易為基礎(chǔ)，依托互聯(lián)網(wǎng)和科技數(shù)據(jù)的強(qiáng)大支撐，賦能企業(yè)財(cái)資交易全過(guò)程的一攬子綜合性金融服務(wù)模式。交易銀行業(yè)務(wù)具備輕資本、低風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)屬性，普遍被各家商業(yè)銀行認(rèn)定為公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要發(fā)展戰(zhàn)略。

在新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下推進(jìn)商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，必須對(duì)相關(guān)歷程進(jìn)行有效研究，在新經(jīng)濟(jì)常態(tài)以及相關(guān)理念支撐下商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度越來(lái)越高，這就要在推進(jìn)業(yè)務(wù)向著復(fù)雜化方向發(fā)展的同時(shí)，對(duì)交易銀行提出的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行優(yōu)化更新，并通過(guò)有效戰(zhàn)略目標(biāo)和相關(guān)條例對(duì)商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中面臨的阻礙和不合理地方進(jìn)行有效處理。不僅如此，商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)也會(huì)在新經(jīng)濟(jì)常態(tài)驅(qū)使下向著多樣化方向發(fā)展，不斷豐富商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)形式，確保交易銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行建設(shè)相關(guān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展之間的關(guān)系得以彰顯。而對(duì)于N銀行來(lái)說(shuō)，也在新經(jīng)濟(jì)常態(tài)滲入發(fā)展過(guò)程中推出多類(lèi)交易業(yè)務(wù)產(chǎn)品，繼而推進(jìn)交易銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)有效開(kāi)展。發(fā)揮交易業(yè)務(wù)產(chǎn)品在商業(yè)銀行發(fā)展和企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的作用，轉(zhuǎn)變新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展歷程，在滿足各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作同場(chǎng)交易要求的同時(shí)，降低交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展難度和工作實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)[2]。

三、新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行的業(yè)務(wù)方向

（一）現(xiàn)金管理

現(xiàn)金管理作為商業(yè)銀行交易銀行中的重要業(yè)務(wù)，需根據(jù)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的實(shí)際表現(xiàn)和變革情況對(duì)與之相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略模式進(jìn)行有效調(diào)整，促使交易銀行現(xiàn)金管理與關(guān)聯(lián)企業(yè)財(cái)務(wù)管理之間的協(xié)調(diào)配合力度得以提升。另外，還應(yīng)對(duì)商業(yè)交易銀行各個(gè)部門(mén)之間存在的協(xié)同發(fā)展進(jìn)行有效調(diào)整，保證現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的實(shí)施效果和綜合發(fā)展水平，為商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供一站式服務(wù)。按照新經(jīng)濟(jì)常態(tài)擴(kuò)展商業(yè)銀行交易銀行現(xiàn)金管理服務(wù)對(duì)象，使得商業(yè)交易銀行各時(shí)期現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)實(shí)施效果和綜合管理水平得以提高。以N 銀行為例，該行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)主要圍繞企業(yè)網(wǎng)銀端、手機(jī)銀行端、銀企互聯(lián)、互金平臺(tái)等渠道，提升產(chǎn)品性能，提高現(xiàn)金管理的廣度和深度，抓住資金的源頭。重點(diǎn)目標(biāo)是將現(xiàn)金管理產(chǎn)品移動(dòng)化、便利化，結(jié)合企業(yè)各類(lèi)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，推動(dòng)現(xiàn)金管理成為抓結(jié)算和負(fù)債、提升客戶黏性的有效手段。以實(shí)現(xiàn)高效沉淀客戶存款、有效提升客戶黏度。

（二）供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈金融是以客戶為中心，充分運(yùn)用企業(yè)交易數(shù)據(jù)與第三方數(shù)據(jù)，持續(xù)創(chuàng)新迭代產(chǎn)品及模式，拓展供應(yīng)鏈金融服務(wù)范圍，通過(guò)線上化、數(shù)據(jù)化、模式化，批量為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。供應(yīng)鏈金融作為新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行的重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)，該項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的實(shí)施和發(fā)展對(duì)于關(guān)聯(lián)風(fēng)控主體有較高要求。這也需要從新經(jīng)濟(jì)常態(tài)入手，針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行交易銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)施和發(fā)展過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效調(diào)整。而且商業(yè)銀行交易銀行在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，必須保證N銀行與鏈條企業(yè)之間合作力度，并按照鏈條企業(yè)所表現(xiàn)出來(lái)的經(jīng)營(yíng)管控模式和各類(lèi)憑證的作用，促使供應(yīng)鏈金融向著更加合理的方向發(fā)展。同時(shí)，可以借助新經(jīng)濟(jì)常態(tài)對(duì)交易銀行金融系統(tǒng)的職能權(quán)屬進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，協(xié)調(diào)鏈條企業(yè)與商業(yè)銀行中間環(huán)節(jié)的服務(wù)管理模式[3]。以N銀行產(chǎn)品為例，可為核心企業(yè)上游供應(yīng)商提供應(yīng)收類(lèi)融資產(chǎn)品，包括國(guó)內(nèi)保理、反向保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押、資產(chǎn)池等，同時(shí)可為其下游提供預(yù)付類(lèi)融資產(chǎn)品，包括保兌倉(cāng)、廠商銀等服務(wù)。另外，在大數(shù)據(jù)的背景下，借助金融科技賦能交易場(chǎng)景，根據(jù)供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈的交易特點(diǎn)開(kāi)展批量供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。針對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等主體的小額高頻超短期融資需求，打造了“鑫微貸”產(chǎn)品，對(duì)具有真實(shí)交易數(shù)據(jù)、交易場(chǎng)景條件的核心客戶，下游各級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商提供全線上化的小微貸款服務(wù)。

（三）貿(mào)易融資

多數(shù)企業(yè)在貿(mào)易發(fā)展過(guò)程中會(huì)受到一些限制，這就應(yīng)根據(jù)企業(yè)貿(mào)易工作開(kāi)展要求和新經(jīng)濟(jì)常態(tài)理念更新商業(yè)銀行交易銀行中貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，并在推進(jìn)商業(yè)銀行交易銀行中貿(mào)易融資業(yè)務(wù)良性發(fā)展的條件下，為N銀行開(kāi)展各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和實(shí)際管控提供有力支持。此外，還需要根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和貿(mào)易需求，對(duì)與商業(yè)銀行交易銀行相關(guān)的融資渠道進(jìn)行優(yōu)化更新。同時(shí)，應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行交易銀行貿(mào)易融資工作開(kāi)展情況，強(qiáng)化其與其他業(yè)務(wù)之間結(jié)合力度，并對(duì)各項(xiàng)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)可以在相互配合狀態(tài)下有效調(diào)整，商業(yè)銀行交易銀行不同時(shí)期貿(mào)易融資以及相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)大相徑庭，這就根據(jù)各項(xiàng)差異表現(xiàn)更新貿(mào)易融資渠道，從而保障商業(yè)銀行交易銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的實(shí)施效果。

（四）跨境金融

跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是交易銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，“后疫情”時(shí)代全球經(jīng)濟(jì)逐步回暖，各類(lèi)跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)逐漸活躍。隨著跨境貿(mào)易的實(shí)施，跨境金融及其區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)在商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中作用也得以彰顯。這就應(yīng)在強(qiáng)化跨境業(yè)務(wù)共享和穿透式監(jiān)管的條件下，為改善地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)和商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)存缺陷提供有力支持。而且按照新經(jīng)濟(jì)常態(tài)推進(jìn)商業(yè)銀行交易銀行中跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展，還需要根據(jù)外匯市場(chǎng)宏觀變化以及微觀監(jiān)管者兩方面，構(gòu)建完善合理的跨境金融管理框架，方便商業(yè)銀行交易銀行可以按照新經(jīng)濟(jì)常態(tài)以及管理框架的內(nèi)容，對(duì)跨境金融業(yè)務(wù)以及實(shí)際發(fā)展過(guò)程中面臨的阻礙進(jìn)行有效處理，針對(duì)性提高商業(yè)交易銀行跨境金融業(yè)務(wù)的實(shí)施效果和現(xiàn)實(shí)管理水平。

四、新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展策略

（一）交易銀行業(yè)務(wù)科技賦能

科技是交易銀行體系的基本保障，也是“互聯(lián)網(wǎng)+”“物聯(lián)網(wǎng)”在科技金融運(yùn)用的重要體現(xiàn)。在新經(jīng)濟(jì)常態(tài)背景下對(duì)商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行優(yōu)化更新處理，需強(qiáng)化各項(xiàng)科技手段在其中應(yīng)用力度，保證交易銀行業(yè)務(wù)科技效果和創(chuàng)新力度，方便商業(yè)交易銀行可以在科技平臺(tái)和現(xiàn)代化手段支持下開(kāi)展有效的業(yè)務(wù)，協(xié)調(diào)商業(yè)交易銀行中各項(xiàng)業(yè)務(wù)，并在滿足新經(jīng)濟(jì)常態(tài)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行交易銀行中各項(xiàng)業(yè)務(wù)協(xié)同開(kāi)展要求的條件下彰顯業(yè)務(wù)發(fā)展的創(chuàng)新屬性和科技內(nèi)涵。在商業(yè)銀行交易銀行與關(guān)聯(lián)企業(yè)在協(xié)調(diào)配合狀態(tài)下開(kāi)展各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)工作時(shí)，也需要保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作實(shí)施信息和相關(guān)條例的歸納收集力度，并將具體信息全面應(yīng)用到相關(guān)平臺(tái)建設(shè)當(dāng)中，以此保證相關(guān)平臺(tái)中基礎(chǔ)工作的實(shí)施效果和綜合管控力度，為新經(jīng)濟(jì)常態(tài)商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和各項(xiàng)問(wèn)題優(yōu)化更新處理提供科技手段支持。

（二）交易銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景優(yōu)化

對(duì)新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新處理時(shí)，也需要從數(shù)字化角度出發(fā)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，可以強(qiáng)化數(shù)字化場(chǎng)景與各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)工作之間協(xié)調(diào)配合力度，突出數(shù)字化場(chǎng)景在交易銀行業(yè)務(wù)實(shí)施和更新發(fā)展中的具體作用，保證商業(yè)交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的創(chuàng)新效果，使新經(jīng)濟(jì)常態(tài)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提出的各項(xiàng)要求落到實(shí)處。另外，根據(jù)關(guān)聯(lián)企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作開(kāi)展情況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，不斷優(yōu)化更新商業(yè)交易銀行業(yè)務(wù)工作承辦情況和現(xiàn)實(shí)發(fā)展效果，同時(shí)借助數(shù)字化場(chǎng)景維持各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作之間的協(xié)調(diào)關(guān)系。找準(zhǔn)商業(yè)銀行交易銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)之間的契合點(diǎn)和關(guān)聯(lián)屬性，確保新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下我國(guó)商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的問(wèn)題得到有效處理[4]。

（三）交易銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

盡管業(yè)務(wù)發(fā)展可以為新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)實(shí)施和關(guān)聯(lián)企業(yè)相互合作提供有力支持，但不可否認(rèn)，交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中還存在一些風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，這就應(yīng)在全面調(diào)整各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的情況下，將各項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)施優(yōu)勢(shì)和綜合發(fā)展內(nèi)涵表現(xiàn)出來(lái)，找準(zhǔn)新經(jīng)濟(jì)常態(tài)與商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展之間的契合點(diǎn)，確保銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中現(xiàn)存的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題可以得到有效處理。而在對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行綜合管控和優(yōu)化處理前期，需要根據(jù)新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況和業(yè)務(wù)工作現(xiàn)實(shí)開(kāi)展要求，構(gòu)建完善準(zhǔn)確的風(fēng)控體系，借助相關(guān)體系將商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中面臨的阻礙和各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題清楚表現(xiàn)出來(lái)，并從新經(jīng)濟(jì)常態(tài)和企業(yè)關(guān)聯(lián)合作情況入手確定合理調(diào)整措施，從而彰顯風(fēng)控體系在新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題調(diào)整中的作用[5]。

（四）交易銀行業(yè)務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

在交易銀行不斷發(fā)展過(guò)程中，其與相關(guān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展之間的關(guān)系越來(lái)越明顯。這也需要在全面更新調(diào)整各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施情況的條件下，促使新經(jīng)濟(jì)常態(tài)商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)向著實(shí)體化方向穩(wěn)步發(fā)展，使商業(yè)銀行交易銀行與企業(yè)相關(guān)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)可以得到順利實(shí)施。另外，應(yīng)從N銀行關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)際開(kāi)展情況，對(duì)各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展途徑進(jìn)行優(yōu)化更新，突出商業(yè)銀行交易銀行的發(fā)展特點(diǎn)和現(xiàn)代化內(nèi)涵，維持實(shí)體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)之間關(guān)聯(lián)性，并在改善虛擬經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)實(shí)施缺陷的條件下突出企業(yè)與銀行之間實(shí)體經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，彰顯我國(guó)商業(yè)銀行交易銀行與企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)聯(lián)性，確保新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下商業(yè)銀行交易銀行實(shí)體經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)發(fā)展效果有所提高[6]。

五、結(jié)語(yǔ)

為保證商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展效果，就需要從商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展各項(xiàng)基礎(chǔ)要求入手，將新經(jīng)濟(jì)常態(tài)的經(jīng)營(yíng)價(jià)值和具體作用表現(xiàn)出來(lái)。找準(zhǔn)商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)方向與新經(jīng)濟(jì)常態(tài)發(fā)展之間的契合點(diǎn)，根據(jù)一系列創(chuàng)新思路確定商業(yè)交易銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展策略。當(dāng)然，也應(yīng)根據(jù)N銀行真實(shí)發(fā)展情況對(duì)現(xiàn)存的交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略和相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)施方向進(jìn)行優(yōu)化更新，保證我國(guó)商業(yè)銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展水平可以在新經(jīng)濟(jì)常態(tài)背景下得到提高。