路漫漫其修遠兮，后營銷時代險企如何轉型？

盆盆 非也

行業高質量轉型，對上市險企來說亦不容易。

近日，中國保險業協會秘書長商敬國公開指出，“市場共同的感受就是保險公司業務增長放緩，‘開門紅不再像以前那么紅；保險公司代理渠道轉型方面，人力改革緩慢，難度越來越大。”

可見，業務、代理渠道、人才改革等種種原因都為險企轉型增添了難度。

路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索。我國保險行業正在經歷改革的陣痛期。以人身險為例，在粗放型經營模式逐漸被市場所淘汰的后營銷時代，人身險行業正經歷“去產能”調整期，即淘汰“落后產能”，包括兩方面：

一是不符合監管規范的銷售行為和組織行為在加速出清。不規范銷售行為包括銷售誤導、不合理的自保件、虛假承保等，導致投訴率及退保率高企；為維持團隊架構套取組織利益，存在虛假增員、粗放增員等行為，極大地削弱了代理人隊伍的基礎。

二是不能滿足“從1張到多張保單”時代要求的產能在加速出清。截至2020年底，中國有3億人購買長期人身險保單，被保險人接近6億人，商業人身保險覆蓋面達到42.7%，行業進入到“從1張到多張保單的深度挖掘階段”。由于行業銷售人員的專業水平大多較低，很多客戶購買第一張保單的體驗并不好，或者當時服務的代理人已脫落，因此挖掘存量客戶或其家庭的多張保單的需求，難度較高，需要更高的專業度和更優質的服務，預計代理人隊伍的調整還將繼續。

行業在積極轉型，但市場若想井然有序還需要很長的一段發展時間。那么作為消費者而言，如何挑選保險公司、挑選適宜的保險產品呢？

下面四個步驟需要掌握：1. 保險公司的評級

了解保險公司財務狀況的最好辦法是查看其評級。有專門的機構對保險公司進行財務分析，評級結果在線查詢就能獲得。所有機構并非都使用相同的評級系統，例如，AAA是穆迪的最高評級，A++是貝氏的最高評級。因此，在比較不同評級時要注意，評級只是購買保單時要考慮的多個因素之一。

2. 保險公司的規模

大多數的大型保險公司經營業務數十載，有些甚至可追溯到19世紀40年代中期。一家公司能經營這么久，我們大致可以肯定它了解保險業務的復雜性，知道如何管理風險和增加收益，具有豐富的長期理財經驗。但這并不意味著小型保險公司不好，事實上數百家的中小型保險公司存在時間與大型保險公司一樣長，它們也一直在履行保險合同的義務。

3. 選擇專業的保險經紀或代理人

大多數投保人通過代理人或經紀人購買人壽保險，理由很充分：確定要購買的保險保額和保險種類是您做出的最重要的財務決策之一，但是保單有可能很復雜。保險經紀能對您的保險需求進行全面的分析，并提供專業的建議，這些建議不只基于對保險公司評級的信息，而且基于他們對保險公司的全面了解。

4. 查看保險公司的投訴

了解保險公司的投訴量以及投訴情況，可以讓你更全面地了解一家保險公司。