小型銀行機構(gòu)業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)商選擇的研究

饒峻

（中國人民銀行梅州市中心支行，廣東梅州 514000）

在數(shù)字化浪潮沖擊下，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、5G通信技術(shù)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展下得到銀行的深入應用，紛紛開發(fā)出開放銀行、移動銀行等新經(jīng)營模式與相應的業(yè)務系統(tǒng)，但很多中小銀行機構(gòu)由于其規(guī)模和資金實力以及技術(shù)人才的不足，需要選擇一個具有實力且信譽度高的開發(fā)商，銀行業(yè)務系統(tǒng)關(guān)乎到銀行很多機密和大量客戶隱私信息，需要銀行機構(gòu)慎重選擇開發(fā)商，要確保能夠?qū)﹂_放商進行選擇指標體系的合理構(gòu)建。

1.小型銀行機構(gòu)業(yè)務系統(tǒng)的特點

無論大型銀行還是中小型銀行，其業(yè)務管理和內(nèi)部管理系統(tǒng)的構(gòu)建都是以風險可控、滿足實際需求、保證質(zhì)量、提高效率為主要原則，但大型銀行往往資本雄厚，且人才濟濟，完全具備自主研發(fā)和建設的能力和實力，而中小型銀行機構(gòu)則不同，其無論資金還是技術(shù)水平還是人才資源方面都有所不足，所以外包技術(shù)服務是其最好的選擇，但銀行外包技術(shù)服務必然有著一定的風險性、技術(shù)水平因素與運行質(zhì)量等多方面因素特點。

首先，銀行外包技術(shù)服務方式帶有一定風險性，銀行需要謹慎確定外包技術(shù)服務的使用范圍，尤其要明確可能存在風險的防控，小型銀行結(jié)構(gòu)業(yè)務本身涉及到銀行效益和客戶信息安全，其業(yè)務系統(tǒng)的設計與建立就必須要保證具備高度的安全防護水平，但由于對開放商技術(shù)水平和受到專業(yè)限制，如果所選擇的開發(fā)商沒有按照一定規(guī)范予以操作，難免會威脅銀行結(jié)構(gòu)業(yè)務的開展和用戶的隱私安全。

其次，是否能夠滿足小型銀行機構(gòu)業(yè)務開展需求，當期外包技術(shù)公司資質(zhì)平生和入圍數(shù)量，外包技術(shù)人員專業(yè)水平要求、買斷期限及人數(shù)應最大可能滿足當期項目業(yè)務開發(fā)、測試、運維與咨詢等多項工作實際需求，要以此為主要目標進行業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)商選擇衡量指標之一。

最后，業(yè)務開展質(zhì)量與效率要求較高，很多小型銀行作為私人銀行進行經(jīng)營和業(yè)務開展，其業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)建立中也需要開放商技術(shù)人員提供專業(yè)的技術(shù)服務，必須能夠符合銀行技術(shù)規(guī)范和合同約定標準，所有系統(tǒng)技術(shù)服務結(jié)構(gòu)均需通過銀行的質(zhì)量驗收，且要保證及時履約，及時交付成果，從整體上保證業(yè)務開展的效率[1]。

2.小型銀行機構(gòu)業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)商選擇指標體系建立研究

2.1 小型銀行機構(gòu)業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)商選擇指標建立的必要性

從本質(zhì)上講，指標體系主要是進行預測和評價研究的前提與基礎，其是將較為抽象的研究對象依據(jù)其本質(zhì)屬性與特征的某一標識分解為具有可操作化與行為化的結(jié)構(gòu)，并針對指標體系中每一構(gòu)成因素進行相應權(quán)重。小型銀行機構(gòu)業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)商選擇的主要風險在于如果選擇了不適用于自身項目的軟件技術(shù)外包公司，會導致業(yè)務項目無法有效開展，甚至會由于這些影響而導致銀行機構(gòu)發(fā)生大規(guī)模資金流動而發(fā)生破產(chǎn)、項目流產(chǎn)的情況。因此，銀行機構(gòu)需要充分考慮外包技術(shù)服務商的經(jīng)驗技術(shù)、資質(zhì)、經(jīng)驗與信譽度，需重點考慮其財務狀況、市場信譽口碑、管理能力、技術(shù)水平等，銀行機構(gòu)需要在滿足業(yè)務需求和控制開發(fā)成本之間尋找平衡點，要客觀且綜合的進行外包技術(shù)服務公司的整體實力與服務等級以及資質(zhì)認證的考察，選擇信譽度高、綜合實力強且項目經(jīng)驗較為豐富、管理理念先進的開發(fā)商作為外包技術(shù)合作伙伴[2]。

2.2 小型銀行機構(gòu)業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)商選擇指標建立的原則

首先，系統(tǒng)性原則。小型銀行機構(gòu)業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)商選擇會涉及銀行內(nèi)部業(yè)務流程、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務相關(guān)信息、系統(tǒng)信息等較為復雜的結(jié)構(gòu)，是所有要素組合效應下的綜合反映，有著極強的系統(tǒng)整體性要求，所以，在進行開發(fā)商評價指標體系建立中，要充分考慮系統(tǒng)的特殊性，進行系統(tǒng)性設計和系統(tǒng)評估，全面考慮多種因素的相關(guān)性、目標性與整體性，實現(xiàn)客觀、全面的合理評價[3]。

其次，科學性原則。小型銀行機構(gòu)業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)商的選擇中，其評價指標體系需是建立在理論與實際相結(jié)合基礎上產(chǎn)生，必須要能夠?qū)陀^事實進行抽象描述，小型銀行機構(gòu)進行業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)商選擇時需要充分考慮多種不同因素，如何實現(xiàn)高度抽象與概況并整整抓住本質(zhì)、重點的關(guān)鍵點是其評價指標體系構(gòu)建的難點。這就需要其遵循科學性原則，每個指標的考慮都要科學、精確。

再次，獨立性原則。對于小型銀行機構(gòu)來講，其業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)商的選擇和評價指標體系的建立所具有的系統(tǒng)性要求其評價要素必須做到功能齊全，但必須注意的是評價要素過多，其指標的獨立性會受到一定影響，相互兼容與重疊下往往無法凸顯出其主要矛盾，為評價操作帶來很大的難度[4]。

最后，可行性與可操作性原則。所建立的業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)商選擇評價指標體系要具備執(zhí)行上的可行性和價值取向上的實用性。也就是說，執(zhí)行的可行性是表現(xiàn)在評價指標的可觀察與可計量特性上，而價值取向上的實用性則是指小型銀行機構(gòu)業(yè)務發(fā)展提供有力的支持。所有評價指標都必須要概念確切且含義清晰，要圍繞小型銀行業(yè)務開展，信息需集中且數(shù)據(jù)資料與業(yè)務相關(guān)信息采集要有較高便利性，所有計算范圍要明確且計算方法簡便、方法則有可操作性。

2.3 小型銀行機構(gòu)業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)商選擇評價指標選取來源

第一，主要指標。首先，銀行相關(guān)業(yè)務管理中規(guī)定的指標，某銀行總行關(guān)于外包技術(shù)服務管理當中明確規(guī)定了銀行總行外包技術(shù)服務評價指標包括五大類22個具體指標，但其22個具體指標中部分指標在不同分類上存在重復的情況，還有一些指標屬于不符合指標標準的，這些重復指標會對小型銀行機構(gòu)業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)商選擇評價指標結(jié)果產(chǎn)生一定的影響。需要予以改進。其次，依據(jù)業(yè)務相關(guān)項目實際要求及對本銀行以往類似項目實際調(diào)研所獲取的指標。這類指標主要的參照物是業(yè)務項目實際要求和以往與當前業(yè)務項目相類似的項目所進行調(diào)研選取的指標，但由于屬于多項目篩選，往往會受到多個具體指標的混淆，如業(yè)務咨詢能力、技術(shù)解決方案契合度、總體結(jié)構(gòu)、技術(shù)平臺、高效性與可靠性等因素。最后，現(xiàn)有文獻中相關(guān)軟件外包評價指標。在進行外包公司各項指標衡量過程中，參與項目實施的人員素質(zhì)是外包公司所需要的重要因素，技術(shù)人員是外包人員技術(shù)與行業(yè)開發(fā)過程中的主要實施者，軟件生產(chǎn)是屬于知識密集型的創(chuàng)造性思維的過程，參與外包的人員技術(shù)與行業(yè)開發(fā)經(jīng)驗是外包過程可以順利實施的基礎。

第二，參考來源。由于小型銀行機構(gòu)業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)商選擇評價指標會受到業(yè)務因素影響，所多數(shù)參考來源來自于可搜集文獻，包括處于外包微環(huán)境中軟件外包企業(yè)組織結(jié)構(gòu)、管理能力、產(chǎn)品服務、營銷能力、企業(yè)文化與品牌影響力等，這些也是衡量外包企業(yè)的重要參考指標。

3.結(jié)語

金融市場快速發(fā)展使得越來越多的中小型銀行結(jié)構(gòu)涌入激烈的市場競爭中，小型銀行機構(gòu)業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)由于受到銀行本身多種因素限制，需要借助外包技術(shù)公司作為業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)合作方來實現(xiàn)，并以此為基礎為客戶提供專業(yè)化、個性化的業(yè)務服務。這就需要小型銀行能夠結(jié)合自身實際需求，掌握當前市場動態(tài)，以自身實際特點，依循業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)商選擇指標評價體系構(gòu)建原則，建立科學化、具有較高可操作性、可行性、獨立性的評價指標體系，并做到良好應用為小型銀行選擇信譽好、技術(shù)水平高的業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)商。