論金融風(fēng)險管理存在的問題及對策研究

范霞

一、金融風(fēng)險管理的基本內(nèi)容

1.制定目標(biāo)規(guī)劃

結(jié)合金融的內(nèi)外部形勢和環(huán)境，確定將要進(jìn)行的工作重點(diǎn)、措施和具體實(shí)施步驟，形成完整的、統(tǒng)籌全局的戰(zhàn)略計劃用以指導(dǎo)金融風(fēng)險管理工作。

2.收集金融信息

各級金融機(jī)關(guān)在進(jìn)行金融管理活動時注意內(nèi)外部金融信息的重要性，對于內(nèi)外金融信息要注意挖掘和利用，并以此作為金融風(fēng)險管理工作的基礎(chǔ)。注重收集各種相關(guān)信息，對于不同應(yīng)用系統(tǒng)的信息進(jìn)行適當(dāng)整合。在此基礎(chǔ)上可以建立基礎(chǔ)信息庫，并進(jìn)行定期更新。

3.開展風(fēng)險識別

各級金融機(jī)關(guān)針對金融管理的各個流程、不同環(huán)節(jié)、不同行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險分析，根據(jù)不同情況靈活運(yùn)用合適的風(fēng)險分析工具，在安排風(fēng)險識別工作時進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃、精準(zhǔn)分析和有效識別，進(jìn)而找出容易發(fā)生風(fēng)險的環(huán)節(jié)、客戶群體及其相關(guān)領(lǐng)域，為金融風(fēng)險管理提供精準(zhǔn)方向和具體對象。

二、金融風(fēng)險管理存在的問題

（一）企業(yè)金融風(fēng)險的意識不足

許多企業(yè)對金融風(fēng)險管理的認(rèn)識不足，意識淡薄。企業(yè)缺少主動性，甚至抱有僥幸心理，沒有太在意金融風(fēng)險的重要性，更沒有將其看作與企業(yè)本身乃至于國家息息相關(guān)。因?yàn)榉芍贫燃?xì)節(jié)的復(fù)雜多變，部分企業(yè)并不清楚自己的權(quán)益，只會一味地迎合金融機(jī)關(guān)要求，從而導(dǎo)致某些權(quán)益的損失。

（二）企業(yè)人才方面的不足

目前，金融征管資源有限，金融管理人才很多，但由于一些企業(yè)的復(fù)雜性，涉及到的方面不僅僅是簡單的或較為基礎(chǔ)的金融管理，而是有很多與企業(yè)經(jīng)營活動等相關(guān)的其他領(lǐng)域，因此造成一些企業(yè)的高層次復(fù)合型人才大量缺乏，導(dǎo)致執(zhí)法風(fēng)險增加，風(fēng)險管理的理念和方法不能真正落實(shí)到位，不能完全轉(zhuǎn)化為新的管理能力。

（三）金融風(fēng)險管理的基礎(chǔ)薄弱

1.技術(shù)力量薄弱

金融風(fēng)險管理的核心是模型，而模型的核心是大量數(shù)據(jù)形成的數(shù)據(jù)庫，換言之，金融風(fēng)險管理的核心就是數(shù)學(xué)模型。因?yàn)榻鹑陲L(fēng)險管理與數(shù)學(xué)的密切相關(guān)，所以金融機(jī)關(guān)要進(jìn)行風(fēng)險管理時，必須要有一個相對完整完善的數(shù)學(xué)模型來分析計算，不然無法確定金融風(fēng)險的成因和解決方向，也無法預(yù)估風(fēng)險管理的成效。

2.人才短缺

因金融風(fēng)險管理模型的專業(yè)性，金融機(jī)關(guān)就人才方面的需求也大大增加，不僅要求對金融相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)學(xué)習(xí)和熟練掌握，也需要對數(shù)據(jù)庫數(shù)學(xué)模型等有相關(guān)了解并且可以與金融相關(guān)專業(yè)很好的融合運(yùn)用。但是就現(xiàn)在普遍情況而言，跨專業(yè)人才有但是并沒有很多，特別是金融與數(shù)學(xué)的跨專業(yè)。因此，就這方面而言，人才的短缺確實(shí)是一個短板。

3.外部環(huán)境的欠缺

風(fēng)險管理的核心是數(shù)學(xué)模型，想要建立相對完善且指導(dǎo)意義強(qiáng)的數(shù)據(jù)模型必須依靠大量正確的數(shù)據(jù)信息，而最有說服力的數(shù)據(jù)主要來源于政府職能部門之間的信息共享等方面，而非客戶自己提供。目前， 政府職能部門之間的信息共享仍然處于較低的水平，這都屬于外部環(huán)境的欠缺。

（四）金融風(fēng)險管理及相關(guān)體系不完善

1.金融風(fēng)險管理理論體系的不完善

就目前我國的情況，金融風(fēng)險管理這一研究還處在理論研究和局部研究階段，金融風(fēng)險管理還沒有形成比較統(tǒng)一完善的一套體系。并且，就金融風(fēng)險管理平臺而言，也有一定的問題，可以說是良莠不齊，水平方面參差不齊，內(nèi)容方面五花八門。金融風(fēng)險管理的理論體系方面，還只停留在較為基礎(chǔ)的層面，并沒有達(dá)到更深層次的客戶遵從度的研究。

2.金融征管方面的模板化

就金融征管方面而言，有些部門在工作時過于程式化，甚至于有些呆板滯后。而在這樣的工作態(tài)度及理念下，金融部門和客戶之間建立起來的相互信任和互利共贏等良好關(guān)系受到一定的沖擊，不利于金融風(fēng)險管理中遵從度的良好發(fā)展與實(shí)現(xiàn)。

3.相關(guān)法律基礎(chǔ)的薄弱

就現(xiàn)階段我國的相關(guān)法律而言，在金融風(fēng)險管理方面，法律法規(guī)的支持比較缺乏。雖然金融風(fēng)險管理以內(nèi)部控制為主，但涉及范圍不僅僅局限于企業(yè)，特別是信息的獲取，涉及到其他企業(yè)、單位或個人。因此相關(guān)法律法規(guī)的支持十分必要。

三、解決金融風(fēng)險管理問題的對策

（一）提高企業(yè)金融風(fēng)險意識

企業(yè)應(yīng)該要注重金融風(fēng)險對于自身的重要性，意識到金融風(fēng)險不只是金融部門關(guān)注的重點(diǎn)，也與客戶自身息息相關(guān)。并且就金融風(fēng)險意識方面，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)對其高度重視，適當(dāng)組織學(xué)習(xí)，加深對其的了解。在了解了金融風(fēng)險的基礎(chǔ)上也要注重金融相關(guān)法律、法規(guī)和政策的變化，對將要進(jìn)行的相關(guān)行為進(jìn)行風(fēng)險評估，依法申報。在遇到不清楚或沒把握的問題時，及時與相關(guān)金融機(jī)關(guān)溝通，對涉及到比較生疏的規(guī)定及時掌握熟悉。在平時的工作中，也應(yīng)多關(guān)注與自身企業(yè)有關(guān)的金融相關(guān)信息，及時獲取，實(shí)時交流。

（二）加強(qiáng)企業(yè)人才隊(duì)伍

要提升企業(yè)金融風(fēng)險的意識，不僅需要與相關(guān)金融機(jī)關(guān)保證實(shí)時溝通，更要有專業(yè)人才隊(duì)伍的跟進(jìn)。建立一支具有核心競爭力的團(tuán)隊(duì)，通過有效的調(diào)配以及培養(yǎng)方式提高隊(duì)伍的素質(zhì)，鼓勵工作人員進(jìn)一步掌握復(fù)雜金融業(yè)務(wù)的管理方法，提高金融審核征收工作效率。金融管理單位可以制定合理的培訓(xùn)計劃、定期邀請行業(yè)專家、教授前來開展講座、案例分析、提高員工對外界信息以及工本處理方式的敏感度，同時也需要提供計算機(jī)，行業(yè)發(fā)展等基礎(chǔ)知識的課堂培訓(xùn)，迅速提高從事金融管理工作員工的工作能力，了解行業(yè)發(fā)展動態(tài)。

（三）夯實(shí)金融風(fēng)險管理的基礎(chǔ)

1.專業(yè)人才的培養(yǎng)

對數(shù)學(xué)模型的成功建模和對其的實(shí)時修改完善，不僅需要熟悉金融風(fēng)險管理方面的人才，而且必須要數(shù)學(xué)建模相關(guān)方面的知識，有高素質(zhì)的專業(yè)人員才能提供技術(shù)上的保證，而就這一項(xiàng)而言，需要金融機(jī)關(guān)對相關(guān)人才的引進(jìn)、扶持和培養(yǎng)。首先建立科學(xué)合理的制度，盡可能量化引進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)，吸引更多的人才關(guān)注;其次建立適當(dāng)?shù)莫剟顧C(jī)制，激勵人才強(qiáng)化技能，多做貢獻(xiàn);再者，對相關(guān)領(lǐng)域人才的培養(yǎng)等方面適當(dāng)加大投資。

2.政府部門信息共享

政府部門之間的資源共享對金融風(fēng)險管理的數(shù)據(jù)有很大幫助，日漸臻熟的科技為信息共享提供了許多可能。政府部門可以通過大數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，多渠道采集內(nèi)外部信息，形成準(zhǔn)確的信息數(shù)據(jù)庫，來更有效地更專業(yè)地開展有關(guān)管理，并且在一定程度上可以使客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時更方便快捷。相關(guān)政府部門還可以通過網(wǎng)絡(luò)搭建起相互溝通的橋梁，甚至建立金融管理的系統(tǒng)讓信息共享更方便更及時。

（四）完善金融風(fēng)險管理相關(guān)體系

1.完善金融風(fēng)險評價體系

結(jié)合經(jīng)濟(jì)趨勢，不同企業(yè)的經(jīng)營方式的差別，現(xiàn)階段金融相關(guān)政策的實(shí)施，不僅可以對風(fēng)險準(zhǔn)確測算評估，以便及時對風(fēng)險做出有效地防范，避免金融管理風(fēng)險造成的問題，還及時對潛在風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警，據(jù)此對金融管理存在的隱患及時消除，使客戶的合法權(quán)益得到有效的保障，也使金融機(jī)關(guān)的管理進(jìn)行地更加有序和有效。

2.建立金融風(fēng)險應(yīng)對制度

在金融風(fēng)險模型的建立完善基礎(chǔ)上，要想使金融風(fēng)險管理的工作更加完善有效，建立相關(guān)的金融應(yīng)對制度必不可少。而建立金融風(fēng)險應(yīng)對制度，不僅需要根據(jù)不同企業(yè)單位不同的服務(wù)方式、管理方式進(jìn)行差別化指標(biāo)的對應(yīng)，還需要對不同體系的相關(guān)客戶做出有針對性的管理模式，從而更能對不同的狀況做出有效地措施，使金融風(fēng)險應(yīng)對制度地建立更加有的放矢。

四、小結(jié)

我國正處于經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展的轉(zhuǎn)型時期，經(jīng)濟(jì)組織形式多元化、經(jīng)營方式多樣化、經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和交易手段也在不斷創(chuàng)新，上述一系列因素導(dǎo)致了金融管理行為的復(fù)雜化、專業(yè)化等金融信息不對稱問題明顯加劇，金融管理工作的難度大大增加。因此，以金融風(fēng)險管理為引導(dǎo)，以現(xiàn)代信息技術(shù)手段為依托，以法律為保障，提高金融信息的采集、分析、利用能力，實(shí)現(xiàn)對金融風(fēng)險的有效規(guī)范、識別、預(yù)測、評估和處理，是我國金融事業(yè)實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的必由之路。