基于“互聯網+”環境探析住房公積金的管理問題

李坤鵬

（青島市住房公積金管理中心，山東 青島 266700）

長期以來，住房公積金的管理模式一直較為傳統，人工管理在管理中占據了很大的分量。龐大的數據及頻繁的發生額給住房公積金管理帶來了極大的挑戰，住房公積金管理工作壓力極大。在科技快速發展的背景下，互聯網與各個行業充分融合，在“互聯網+”環境下，住房公積金管理水平與服務質量不斷提升，人們辦理公積金業務不再需要到柜面進行，而可以通過網上自助系統完成系列工作，繳存、查詢、提取、貸款等業務都可通過網絡快速完成，這大大節省了辦理時間。

一、“互聯網+”環境下加強住房公積金管理的必要性

當前，隨著經濟的快速發展，住房公積金管理的范圍日益擴大，住房公積金發揮的作用也更加突出，在這種情況下，社會各方對住房公積金管理提出了更高的要求。在住房公積金管理中引入“互聯網+”模式，對于優化住房公積金管理、促進管理體系智能化發展有重要意義。

首先，在“互聯網+”模式下，住房公積金業務辦理流程更加簡便。在原有的管理模式下，住房公積金各項業務離不開人工管理，公積金管理部門的工作量非常大，需要人工辦理開戶、繳存、提取及查詢工作，一些往來單位必須親自到現場辦理，進行預約、排隊等候；且辦理過程中手續多，程序復雜，工作模式呆板，工作效率非常低。在“互聯網+”環境下，用戶通過網上自助就可以完成相關業務操作，辦理流程更加簡便、快捷。同時，網上操作減少了工作人員的辦理環節，工作人員的業務量大大減少，使他們可以將主要工作放在管理與服務上，有利于服務質量的進一步提升。

其次，“互聯網 +”環境下住房公積金的參與人群更加廣泛。在公積金平臺開通前，業務辦理煩瑣，不少單位對此反應冷淡，缺乏工作熱情，對住房公積金業務的支持度不高。而隨著網絡技術與住房公積金管理進一步融合，互聯網的公平性讓更多單位與用戶認識到了住房公積金管理的重要性，住房公積金管理引起了眾多企業和用戶的高度關注，不少企業積極支持住房公積金政策，為單位職工積極辦理繳存業務，公積金繳存范疇不斷擴大，參與人群更加廣泛。

最后，“互聯網+”環境下住房公積金的利用效率進一步提升。在傳統管理模式下，由于各項業務辦理不便，許多職工對住房公積金資金使用情況并不關注，公積金利用效率低下。而隨著“互聯網+”的融入，公積金繳存、提取及貸款等更加方便，越來越多的用戶在購房、租房活動中更傾向于使用住房公積金，住房公積金使用效率明顯提升。

二、“互聯網+”環境下住房公積金管理面臨的問題

在“互聯網+”背景下，公積金管理中傳統的業務運行模式已經難以適應新形勢的需要，住房公積金管理中面臨一系列問題需要解決。

一是住房公積金業務推廣十分困難。作為一項惠民工程，住房公積金業務范圍依然非常狹窄。盡管隨著經濟的不斷增長，公積金繳存對象逐步增加，但從總量看，住房公積金繳存在職工中的占比依然較低。包括一些大中城市在內，其繳存公積金的覆蓋面并沒有因“互聯網+”模式的推出而增加，其主要原因是部分企業的管理觀念沒有轉變，認為住房公積金繳存沒有強制規定，于是便沒有將其納入必要選項。特別是部分民營企業，出于降低經營成本的需要，它們在為職工辦理公積金繳存方面不積極，公積金制度在部分單位中難以執行，住房公積金業務整體推廣難度大。

二是住房公積金運營成本居高不下。隨著經濟的發展，公積金管理部門為了更好地辦理業務，在硬件建設與軟件配套上下了很大功夫，而投入的增加必然造成運營成本的增長。在業務辦理過程中，一些項目收費被取消，相關支出在公積金管理費用中列支，造成運營成本不斷增長。此外，隨著業務的不斷擴大，公積金管理部門需要增加工作人員，同時受工作人員工資上漲等因素的影響，人力資源成本增長很快，而這些費用都是由公積金增值收益支出，導致公積金增值收益增速放緩。

三是誠信建設有待加強。目前我國的誠信體系尚不健全，在公積金管理中，對于職工的誠信問題無法進行考證，職工借公積金牟利的現象屢見不鮮。例如，部分職工為了個人利益不重視誠信建設，獲得了購房貸款后不積極履行還款義務，逾期、拖欠問題時有發生；有的職工為了套取住房公積金，擬定假合同，提取住房公積金。而大數據共享的地域局限性導致其無法實現對所需全部信息的共用共享，公積金管理無法更好地發揮其效益，這對公積金管理體系的優化造成了很大影響。

三、“互聯網+”環境下住房公積金管理的創新策略

在“互聯網+”環境下，住房公積金管理質量得到顯著提升，相關管理單位必須充分借助“互聯網+”運行環境改革傳統的管理體系，進行服務理念更新，加大服務創新力度，進而促進住房公積金各項業務的全面發展。

（一）發揮“互聯網+”的優勢，做好住房公積金業務推廣工作

要將這一普惠政策全面落實，需要全體職工的共同參與，只有這樣這一制度的優勢才能得到更好的體現。為此，政府必須高度重視住房公積金管理工作，做好政策宣傳，使公積金業務不斷擴大。一方面，各級政府應進一步完善住房公積金管理政策，對民營企業及參與個體進行激勵，引導各類經濟體及各類人員參與到住房公積金繳存工作中，使政策覆蓋面得以逐步擴大，實現影響力的進一步增強，從而切實改善城鎮職工及城鎮就業人員的住房問題；另一方面，公積金管理部門應加大宣傳力度，主動進入工廠、企業、社區，將公積金政策宣傳到位。此外，還可利用“互聯網+”的優勢進行對比宣傳，讓人們認識到公積金制度的優越性，認識到公積金制度能給職工帶來切身利益，進而得到廣泛支持。公積金管理部門要充分利用大數據的便利，摸清本區域各經濟體的運營情況，主動上門做好宣傳工作，增強歸集工作的針對性。

（二）運用“互聯網+”運營模式，促進管理提質增效

在住房公積金業務拓展的背景下，公積金管理成本逐步上升，住房公積金實現保值增值的壓力大增。對此，必須對現行的運營模式進行改革，加強內部管理，充分利用“互聯網+”運營模式帶來的便利，促進管理提質增效。第一，借助先進的管理系統豐富網上自助繳存業務的繳存模式和結算方式，減少線下辦理，節省相關費用。第二，進一步盤活公積金閑余資金，放寬住房公積金的投資范圍，在保證購房貸款發放及公積金提取的基礎上，科學利用閑余的公積金，使之更好地增值。可引入存款競爭機制，實行存款“拍賣”，以獲得更高的利息收入；也可通過購買國債或穩健型基金提高投資收益，通過降本盤活促進管理提質，使公積金效益得以增長。

（三）依托“互聯網 +”運營環境，實現服務轉型

在新形勢下，要提高公積金管理運行效率，還需要公積金管理部門積極轉變觀念，增強服務意識，依托“互聯網+”運行環境實現服務轉型，從而更好地推動住房公積金各項業務的全面發展。第一，公積金管理中心要充分發揮“互聯網+”的優勢，對公積金管理現行的服務體系進行梳理，同時引入現代信息技術，完善公積金管理基礎工作，減輕從業人員的業務工作量，運用信息技術代替人工服務。第二，構建完善的激勵機制，調動員工積極性，使他們更熱心地做好服務工作。要加大績效考核力度，引入競爭機制，運用“互聯網+”模式，為職工提供更好的服務。第三，構建完善的服務體系。要對應分配好服務對象，做好客戶關系維護，將繳存對象、貸款戶、往來單位及相關銀行作為客戶，以客戶為中心，做好專業化服務，促進服務增值。

（四）構建“互聯網+”管理體系，做好公積金風險防范

公積金管理部門要合理利用大數據平臺，和相關部門開展協作，構建“互聯網+”管理體系，健全公積金安全防護網，對住房公積金風險進行重點防范。一方面，要對貸款對象進行嚴格的征信核查，確認其征信沒有問題，防止貸款風險；另一方面，要對各項合同進行嚴格審查，做好真假合同鑒別，對支取過程中提供的合同進行多方驗證，確認其真偽，做好提取風險防范。總之，要充分利用“互聯網+”管理體系，對相關信息進行嚴格核查，以解決職工的真實需求，使住房公積金真正發揮其應用價值。

四、結語

“互聯網+”環境為公積金管理帶來了重大變革，公積金管理部門要以此為契機，加強宣傳力度，做好擴面工作；要樹立服務意識，推動服務轉型，促進自身管理水平的提升，讓群眾滿意。