綠色金融支持中小企業(yè)發(fā)展研究現(xiàn)狀及對策建議

劉建華

本溪開放大學(xué) 遼寧本溪 117000

1 綠色金融的變量

綠色金融是一種特殊的金融業(yè)務(wù)，金融部門在構(gòu)建融資方案時，除需考慮收益問題外，還要把環(huán)境保護(hù)作為基礎(chǔ)考慮內(nèi)容納入其中。這表明，在綠色金融中，金融部門需將潛在的環(huán)境影響因素放到明面，從與環(huán)境條件關(guān)聯(lián)的風(fēng)險、回報和成本對企業(yè)的日常運(yùn)作和投資決策展開分析，讓企業(yè)在展開融資經(jīng)營活動時也能對生態(tài)環(huán)境起到保護(hù)作用。有學(xué)者認(rèn)為，綠色金融具備雙重含義，第一層含義是企業(yè)所承擔(dān)的社會責(zé)任，指公司通過對經(jīng)濟(jì)資源的有效利用來促進(jìn)環(huán)保和經(jīng)濟(jì)社會的可持續(xù)發(fā)展，第二層含義則是金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展。

從第一層含義出發(fā)，企業(yè)在開展金融業(yè)務(wù)時需將資金引流到資源節(jié)約技術(shù)的開發(fā)及生態(tài)環(huán)境的保護(hù)中，通過日常運(yùn)營來幫助市場和消費(fèi)者建立起綠色消費(fèi)理念。從第二層含義出發(fā)，企業(yè)在推行綠色金融的過程中需要確保金融業(yè)在日常業(yè)務(wù)中的長遠(yuǎn)發(fā)展，避免因為重視短期利益而大量進(jìn)行投機(jī)行為，阻礙企業(yè)對長期利益的獲取[1]。

結(jié)合上述要求，可以大致分析出利益獲取是企業(yè)融資和綠色金融的主要關(guān)聯(lián)點(diǎn)，而借款、企業(yè)規(guī)模、運(yùn)營能力、業(yè)務(wù)盈利、償債能力等則是其中的變量，借款屬于被解釋變量，企業(yè)的規(guī)模、運(yùn)營能力、業(yè)務(wù)盈利、償債能力等則屬于控制變量，這些變量也會對企業(yè)的融資行為產(chǎn)生約束影響。

2 綠色金融支持中小企業(yè)融資存在的問題

2.1 綠色金融方面存在的問題

與日益增長的中小企業(yè)的規(guī)模相比，綠色資本供給仍然較難與之匹配。在一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系中，如果甲方比乙方擁有更多的信息，導(dǎo)致交易信息出現(xiàn)不對稱。同時信息不對稱導(dǎo)致商業(yè)銀行綠色信貸與優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)、優(yōu)質(zhì)項目間無法得到有效對接，降低了資源配置效率。中小企業(yè)在金融市場處于被動地位，屬于信息不透明的一方，所以各大金融機(jī)構(gòu)為了其自身的風(fēng)險防范，不給這類企業(yè)給與貸款。國內(nèi)綠色債券與國際綠色債券的標(biāo)準(zhǔn)、資金用途規(guī)定的不統(tǒng)一，在一定程度上引發(fā)了國內(nèi)綠債市場的混亂，同時降低了中小企業(yè)融資的積極性；國內(nèi)綠色保險主要是環(huán)境污染責(zé)任險，產(chǎn)品單一，覆蓋面不足。保險公司在該領(lǐng)域缺乏經(jīng)驗，專業(yè)化程度不高，服務(wù)體系不健全。和綠色信貸和綠色債券的發(fā)展情況而言，社會公眾對綠色保險的認(rèn)知度和重視度明顯不夠。

2.2 中小企業(yè)自身存在的問題

中小企業(yè)的融資問題一直存在，從企業(yè)自身來說，主要存在以下幾個方面的問題：一是中小企業(yè)一般屬于基礎(chǔ)加工、簡單制造等產(chǎn)業(yè)下游，創(chuàng)新能力不足，規(guī)模小，抗風(fēng)險能力弱。二是中小企業(yè)管理水平落后，經(jīng)營波動大，信用觀念差，加劇了金融機(jī)構(gòu)對自身的擔(dān)憂，進(jìn)一步導(dǎo)致了中小企業(yè)融資困難。三是中小企業(yè)管理理念不夠先進(jìn)，容易固步自封，對市場敏感度不高，對生產(chǎn)工藝的改造升級意愿不夠強(qiáng)烈[2]。

3 政策建議

3.1 政府應(yīng)該完善綠色金融法律保障體系、引導(dǎo)綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式

明確市場各主體的權(quán)利和義務(wù)，完善綠色金融法規(guī)法律。在綠色信貸業(yè)務(wù)中，使用信貸碳信用額度的探索機(jī)制，將環(huán)保因素納入政策的制定，允許中小企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)、碳排放權(quán)等作為其發(fā)債增信的條件。綠色債券方面，完善市場管理體制，統(tǒng)一執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，簡化審批流程，有效減少中小企業(yè)的融資成本，切實加強(qiáng)對綠色債券市場轉(zhuǎn)型的政策支持。

3.2 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高綠色金融水平

金融機(jī)構(gòu)作為綠色金融的實際推動者與積極參與者，其綠色實踐的水平代表著我國綠色金融的發(fā)展高度，所以金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該更加重視綠色理念的創(chuàng)新、開拓綠色金融產(chǎn)品種類，豐富綠色金融的深刻內(nèi)涵機(jī)理。一是應(yīng)該加快創(chuàng)新完善綠色金融工具，發(fā)展豐富我國現(xiàn)有綠色信貸、綠色證券、綠色保險等綠色金融產(chǎn)品，加大中長期貸款和信用貸款的投放，進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)的融資渠道。二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該設(shè)立綠色貸款快速通道，提高貸款審批效率，擴(kuò)大綠色信貸的有效市場供應(yīng)。三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)區(qū)域差異，為金融機(jī)構(gòu)的職員提供專業(yè)的、有針對性的培訓(xùn)，有效提高其綠色金融水平，切實降低中小企業(yè)的融資成本，更好為中小企業(yè)的健康發(fā)展保駕護(hù)航。

3.3 中小企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)自身實力，完善信用數(shù)據(jù)庫

中小企業(yè)應(yīng)該改變傳統(tǒng)高消耗、高污染的生產(chǎn)模式，節(jié)約生產(chǎn)原材料，采用環(huán)保型節(jié)約型的生產(chǎn)設(shè)備，踐行綠色生產(chǎn)理念，提高產(chǎn)品的科技含量，進(jìn)而形成綠色商業(yè)模式，這樣才能贏得金融機(jī)構(gòu)的青睞。完善中小企業(yè)的信用信息庫建設(shè)，加大對失信企業(yè)的管理和懲罰制度，提高對信用良好中小企業(yè)的獎勵機(jī)制，為之提供利率較為合理的融資，提高金融支持力度[3]。

3.4 公眾應(yīng)該培養(yǎng)綠色金融意識

一是研究部門應(yīng)切實加強(qiáng)理論研究，探討綠色金融的學(xué)科前沿，尋找解決綠色金融發(fā)展過程中顯現(xiàn)出來的各類問題，尋找解決之道，為綠色金融的創(chuàng)新發(fā)展提供理論支撐。二是金融部門應(yīng)該將綠色發(fā)展的理念貫穿到金融發(fā)展的各個環(huán)節(jié)，開發(fā)綠色金融產(chǎn)品，加大綠色金融產(chǎn)品的宣傳力度，充分應(yīng)用融媒體的傳播功能，普及綠色金融的基礎(chǔ)知識、前沿動態(tài)和最新成果，進(jìn)一步提高大眾對綠色消費(fèi)的認(rèn)知度，引導(dǎo)大眾轉(zhuǎn)變消費(fèi)觀念，樹立起綠色消費(fèi)的理念。

4 結(jié)語

綠色金融這一理念是基于金融經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展及生態(tài)文明的建設(shè)需求而出現(xiàn)，它的原理是通過施行相關(guān)激勵機(jī)制，將資本市場中的資金引入到綠色產(chǎn)業(yè)中，讓綠色產(chǎn)業(yè)獲得充足的資金與資源，以促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展。由于發(fā)展時間過短，綠色金融對中小企業(yè)的融資約束影響，國內(nèi)關(guān)于該方面的研究成果也相對較少，故需要認(rèn)真審視和分析兩者間的聯(lián)系性，才能保證以綠色金融為主導(dǎo)的資本市場環(huán)境下中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的順利開展。