大數據時代信用信息資源建設研究

潘 永

（湘潭大學，湖南 湘潭 411100）

0 引言

隨著互聯網、物聯網、云計算、人工智能等現代化新興信息技術的飛速發展，萬物互聯化、數據泛在化的大趨勢日益明顯，大數據（big data）的發展贏得了越來越多政府部門和企事業單位的高度重視。在征信領域，信用信息作為驅動各項業務開展的關鍵因素，以大數據的相關技術作為強大引擎，將各種數據進行有效采集、分類、管理、流通、分析、加工、應用，重構社會信用體系建設各個環節，形成從宏觀到微觀新的智能化需求，催生新的信息產品、新的管理模式、新的決策依據，實現征信部門服務標準和工作效率的整體躍升。習近平總書記多次強調加快數字中國建設，全力推進實施大數據戰略，為我國大數據在各方面的應用指明了方向，明確了目標。當然，我國征信行業起步慢，尚處于萌芽期，信用大數據的發展在新時代有突破性進展，當然也面臨著諸多挑戰。

1 大數據時代信用信息資源建設方面具有的優勢

大數據具有大量、高速、多樣和真實的特性［1］，而非數據信息的爆炸性增長。大數據時代思維方向最關鍵的轉變在于從自然思維轉向職能思維，更加立體、全面、系統地認識各種數據的相關聯系，從而尋求隱藏著的更有價值的信息。大數據時代是信息技術高速發展的時代，伴隨的是信息處理能力的提高，而信用信息（數據）作為信用體系建設的基本要素，大數據時代能夠給信用信息資源的管理方面（比如社會信用體系建設）帶來新的發展機緣，利用此機緣將信用數據的管理與應用向縱深發展，向廣度擴張。

1.1 大數據為信用信息資源管理提供多樣化的信息技術手段

首先，社會信用體系建設的基本工作是信用數據的歸集，基于大數據背景下所創建的數據庫中擁有海量的信用信息，這些數據可能來源于政府部門、社會機構，企業、乃至社會全體成員等不同主體，大大提升了數據源的深度和廣度，信用信息的覆蓋面更全，并且具有高速率、高精準度、價廉與分析能力高效的優勢。

其次，新興信息技術的發展，為信用數據分析提供了強大而有效的手段。大數據時代一切數據都存在成為信用數據的可能，因此各類信用信息呈現出迅速膨脹并且爆炸性增長的態勢，在智慧城市建設、商務、政務、公共服務誠信等方面發揮著舉足輕重的作用。面對多方歸集而來的豐富數據源，如何對其進行組織、處理、分析，從而將單純的數據源上升為有價值的“信用情報”是信用信息資源管理面臨的重要挑戰。“信用情報”源于對數據和信息等歸集分析后產生的結果，傳統的情報產生主要借助于數學方法、統計方法、歸納與演繹推理、聚類與分類的分析方法等［2］。而大數據時代帶來思維的轉變以及核心技術的變革，各種情報分析和可視化數據分析結果工具的層出不窮，使傳統的情報分析方法能夠結合新興數據技術，簡而言之，大數據時代推動了新興信息技術與挖掘、整合、分析信用信息無縫融合，將成為信用信息資源領域新的增長點。

最后，大數據時代信用信息向“信用情報”的轉化，其本質仍然是探討數據間的關聯性，尤其是在不相關的數據之間搭建橋梁，使情報的展示方式和顯性價值都有了明顯的提升。信用信息無時無刻都在產生，大數據時代人工智能水平不斷發展，當機器被賦予了智慧，“機器思維”就能動態地發覺出信用數據的微妙變化、數據拐點、環境因素對其產生的影響等以往難以察覺到的點［3］，除此之外，大數據和機器思維的融合，確保信用數據處理結果的準確性，突出“信用情報”不是一成不變的，可能隨著信用數據的不斷涌入產生新的價值。

1.2 大數據技術應用于信用信息資源建設受到政策支持

世界正處于新舊動能轉換時期，并加速向以數據為重要內容的活動轉變。加快發展大數據已成為世界共識，各國紛紛制定大數據戰略。美國和歐盟是大數據倡導者的代表，美國先后出臺《數字經濟議程》《加強國家網絡安全——促進數字經濟的安全與發展》。歐盟出臺了 《歐洲數字議程》《數字單一市場戰略》和《產業數字化規劃》。黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視網絡安全和信息化發展，國家大數據發展戰略、“互聯網＋”行動計劃等部署持續推進，為落實習近平同志提出的數字中國戰略構想，近幾年黨中央、國務院先后出臺了《中國制造2025》《“互聯網＋”行動》《國家信息化發展綱要》《促進大數據發展行動綱要》《新一代人工智能發展規劃》《進一步擴大和升級信息消費》等一系列重大戰略和政策措施，明確提出要建設“網絡強國、數字中國、智慧社會”，因此，要將新興信息技術融入信用信息資源建設中，服務于國家信用體系、征信平臺的建設。

2 大數據時代信用信息資源建設方面現存問題

大數據時代給信用信息資源的建設帶來了跨越式發展的新機遇，但搶抓機遇期的背后也給建設過程提出了更高的標準，不少重難點問題逐漸浮出水面，所以，積極找出并正視信用信息資源建設中的問題，有利于發掘新的創新點，查漏補缺，拓展深化信用大數據在各領域、各方面的創新應用。

2.1 信用信息孤島問題依然嚴重

“信息孤島”是指相互之間在功能上不關聯互助、信息不能共享互換以及信息與業務流程和應用相互脫節的計算機應用系統［4］。新興信息技術發展解決的主要問題之一是信用信息資源建設過程中的“信息孤島”問題，“信息孤島”導致信用數據征集過程變得復雜，信用大數據資源的整合共享難度加大，數據管控更加棘手。目前，各部委、各地方“一擁而上”出臺大數據建設方案，彼此缺乏協同，這同樣會影響信用信息資源的建設，容易導致新一輪的“煙囪林立，條塊分割”。舉個例子來講，許多垂直管理政府部門（如工商、法院、稅務、銀行等）、地方政府部門業務封閉運行，業務系統中信用信息都采用數據集中交換模式集中統一存儲和共享［5］，而將分布在各個領域的信用數據統一再到最終服務于信用體系的建設必須經歷歸集、整理、篩選、處理、轉換、保存等數據深度加工和交換的過程，不同管理主體必須保證其獨立處理的信用數據的質量，才能確保最終匯總至數據中心的數據沒有紕漏，畢竟接下來的一切相關工作都依賴數據中心的數據。

另外，信用信息中的敏感信息較多，因此數據采集過程中也會出現信息孤島的問題。各部門出于多種考慮，對于核心、敏感（涉及隱私權）、動態信用數據共享存在較大疑慮，往往共享的都是一些外圍、靜態數據，對服務于信用體系建設意義不大。舉個例子來說，對于涉及隱私方面，例如征集公安機關對違法企業、個人處罰等信用信息時，為了保護其隱私，許多相關信用數據都不會上傳至信用服務系統中，而是以線下檔形式保存備用，不能滿足日益增長的查詢、應用需求，其實往往能夠最終凸顯出信用數據價值的也正是這些信息。

2.2 信用信息管理標準尚未統一

從全國層面看，國家尚未建立一套統一的關于信用信息規劃和挖掘的管理標準和模式，導致不同地區部門、行業之間信用信息的歸集以及信用體系的建設標準不一。比如因行業、地域、行政層級的不同，其相關部門擁有不同的數據中心，而相互獨立的數據中心采用不同的數據存儲格式，數據共享的過程需要數據傳輸，而傳輸線路上數據從不同的數據接口輸出，數據接口的參數也各異，因此最終匯集到總平臺上的數據格式也是千差萬別。這不僅給跨地區、跨部門、跨行業間的信用信息資源共享交換帶來困難，還給國家未來公共信用信息平臺的建設增加了難度，建設成本也大大提升。各地在信息歸集時行業壁壘、區域壁壘嚴重，問題的關鍵在于信用信息管理標準亟待統一［6］。

2.3 大數據高端人才匱乏，可持續發展堪憂

當前大數據專業人才主要集中在北上廣，中西部地區數據缺乏人才。受本地信息產業規模較小、福利待遇較低等因素影響，中西部地區不僅對國內外大數據高層次人才缺乏吸引力，而且本地大數據高端人才流失現象愈加突出。盡管很多地區為了方便在大數據時代更好地實施科技人才政策，而出臺一系列吸引高層次人才的優惠政策，但是從事信用大數據管理方面的專業性人才仍然匱乏。此外，信用管理人才需要具有金融、財務、管理、統計等多元化的知識結構，具備公平、公正、獨立的評級立場及保守客戶機密的良好職業道德。同時，大部分地區尚未形成完善的大數據人才培養機制，本地高等院校、科研院所對大數據技術創新支持不夠，大數據產業人才培育及孵化環境有待完善。綜上，不管是從行業性質還是人才素質要求上看都會導致信用體系建設過程中人才組成方面有所欠缺。

3 大數據視角下信用信息資源建設未來發展建議

3.1 促進供需精準對接，推動大數據技術進步

一方面，按照中央提出的供給側結構性改革思路，發揮政府、企業、專家、聯盟等各類平臺作用，進一步挖掘業務需求，加強供需雙方精準對接，凝聚國內優勢技術力量，力爭在關鍵技術領域有所突破，建立并逐步完善大數據技術產品體系；另一方面，以產業實踐為基礎，逐步形成具有實用性與權威性的大數據標準體系和知識產權體系，帶動大數據技術進一步飛躍。

3.2 優化信用行業整體環境，加快行業資源開放

信用資源方面，繼續加強政府政策引導，示范性地開放數據，尤其是加快地方政府信用數據資源開放，推進本地信用大數據發展；技術方面，要營造良好的信用環境，加快推廣先進技術，促進技術融合；生態方面，積極推進“大眾創業、萬眾創新”，進一步完善市場體制機制，為大數據發展吸納更多高層次人才。

3.3 實施融合發展戰略，構建信用生態體系

促進信用大數據與其他產業聯動發展，建立全國性、區域性的信用大數據聯盟；加強信用大數據建設中各個環節的合作，形成合理有效的聯動機制；發揮政府對信用大數據發展的推動作用，如加強政府對企業在政策及服務方面的支撐作用，加強對行業協會、科研機構、產業聯盟等社會組織的培養和扶持，充分發揮其在技術研究、產品研發等方面的作用。

3.4 加強校企合作，探索人才培養方式

信用大數據的管理無論是對崗位要求還是人才素質都提出了更高的要求，因此通過地方企業、政府等部門與學校加強合作、根據當前大數據背景下信用信息管理所處的現狀聯合制訂人才培養方案、合作開發課程和教學內容、設置實踐項目等方式，目標是培養既懂數據分析技術，又精通業務的專業人才。

3.5 完善法律制度，保障信用數據安全

建立信用大數據相關法律體系，進一步規范領域發展，保護信用數據安全；建立個人信息和隱私保護制度，為公眾創造良好的隱私保護環境；建立大規模個人信息泄露應急管理機制，確保信息泄露惡性事件發生后能夠迅速將危害和損失降至最低水平；構建推動數據流通和應用的自律機制，充分發揮信用體系作用。

4 結語

信用大數據發展的核心，是推動各部門、各地區、各行業、各領域的信用數據資源共享開放，關鍵取決于信用大數據的挖掘、分析和應用水平。大數據時代背景下，新興信息技術與信用信息資源建設深度融合，強化數據治理理念、消除信息孤島、統一信用數據管理標準、強化信用數據安全、重視信用數據管理高素質人才培養，拓展深化信用大數據在各領域、各方面的創新應用。