互聯網保險實踐教學研究

何蕓倩

（文華學院，武漢 430074）

0 前言

隨著網絡技術和移動通信技術的普及，近年來我國的互聯網金融發展迅猛，新型機構不斷涌現，市場規模持續擴大。互聯網金融的發展，使金融行業對互聯網人才有非常迫切的需求。日前，由智聯招聘發布的《中國銀行金融業薪酬趨勢和人才留任報告》中顯示：互聯網金融人才在市場上十分搶手，一些銀行甚至開出雙倍薪酬以吸引高級管理人才。互聯網金融行業薪酬之高不光體現在高層，其基層的待遇水平也相當可觀。盡管如此，互聯網金融企業的管理者還是哀嘆這方面的人才匱乏，一將難求。

互聯網保險有三層含義：第一層，以互聯網為渠道進行保險產品的銷售、投保、核保、理賠等，這是傳統模式上效率的提高；第二層，互聯網所在的虛擬世界行為所衍生的保險服務，這屬于互聯網思維上的創新；第三層，互聯網＋人工智能、UBI、區塊鏈等科技創新在互聯網保險中的應用，這是改變保險行業的技術革命。

1 互聯網保險實踐教學的重要性

1.1 有利于培養具有務實精神和實踐能力的創新型人才

為了適應我國保險業發展現代化、國際化的要求，高校保險教育培養保險人才的目標應該是：具有良好的思想政治素養、扎實的保險專業理論基礎、較強的保險業務實踐能力和創造能力，注重學習能力、實踐能力和創造能力的有機結合。培養目標的實現離不開理論教學，更依賴于科學高效的實踐教學。實踐教學就是通過專業技能實踐、實訓、實驗等多種教學活動的有機安排和科學匹配，提高學生的理論運用能力、實踐能力以及保險實務操作能力，培養具有創新意識的高素質保險從業人員。

1.2 有助于化解我國保險業人才供求的“兩難矛盾”

隨著中國保險市場的逐漸放開，保險業務迅速增加，導致對人才需求陡增，保險人才缺乏已成為制約保險業發展的瓶頸。而長期以來，我國高校保險類課程往往過于強調理論教學，實踐性教學相對欠缺，教學的針對性不強，使保險教學與保險業實務脫節嚴重，這正是導致我國保險業高素質人才匱乏的一個重要原因，也是導致保險公司“求才難”與金融保險專業學生“就業難” 的兩難困境出現的根本原因。近幾年隨著互聯網金融井噴式發展，互聯網保險也成為一種新模式，也對保險人才需求提供了新方向。在這種情況下，尋求保險學課程教學理念和方法的全新變革就成為一個迫在眉睫的問題，而改革保險實踐教學模式是創新互聯網保險教學方式的一個重要方面。因此，應用型本科院校保險專業人才的培養應重視和加強理論教學之外的實踐教學，著力提高學生的理論水平和實踐能力，讓對保險有興趣的學生找到合適的崗位，讓急缺人才的保險行業找到合適的員工，從而化解“兩難矛盾”。

1.3 有助于互聯網保險理論教學的加深和提高

互聯網保險學課程的建設，打破了傳統保險學課程的局限，緊跟互聯網金融背景，理論結合實踐，對學生掌握保險知識，了解保險行業有重要作用。具體在教學理念上，不以舊觀念為主導，積極創新，與企業合作，以學生掌握就業技能為導向，既進行知識傳授，提升學生品德，又針對企業所需的人才類型進行專業技能實踐。采用本校教師與企業導師聯合授課的方式，堅持企業培訓和學校培養相結合，利用學校和企業的教學資源，讓學生在理論課學習之余充分了解企業崗位需要的技能。在教學過程中，根據人才培養方向設計課程、制訂教學計劃及選擇合適的企業導師，做到教學與實際相結合，使學生能學以致用。

2 互聯網保險實踐教學的現狀與存在的主要問題

2.1 缺少系統的保險理論與保險實踐配套教材

按照文華學院金融專業的培養計劃，保險方面的相關課程僅有保險學，且只有32 學時，在課程的設置上也主要是偏向于理論課程，缺乏具有豐富內容的實踐課程。雖然老師在講課過程中也會盡量安排一些實踐案例，但只是針對課程的具體內容，案例涉及的知識點較為松散，實踐教學不夠系統和規范。另外，學生只能利用大二大三暑期實習，并且大部分學生都是自己聯系實習單位，學生自主實習基本都是敷衍了事，對學生的專業知識和技能的提高作用有限，所以達不到理想的實習效果。

2.2 教學方式單一，達不到實踐教學的目標

目前，文華學院還是以傳統的教學模式為主，以老師課堂講授為主要內容，學生的參與度較低，學生的學習興趣仍有待提高。目前的實踐教學主要的側重點在案例教學部分，通過案例分析雖然能使學生對理論知識加強理解和運用，但受課堂形式和環境的影響，學生不能身臨其境地感受工作的流程，對提高學生的學習積極性有一定的影響，不利于學生業務操作能力的提高，這種教學方式終歸以理論知識教學為主，與實際工作情況還是有一定的差距。

2.3 保險實訓室等硬件環境還有待完善

目前，文華學院金融系最好的實驗室資源是文華學院互聯網金融實驗室，是參考國際國內一流學校類似實驗室的功能和結構以及國際金融市場實際交易環境，于2017 年2 月通過校企合作模式建設起來的。實驗室的主要目的是在互聯網金融、量化投資、大數據分析等方面開展基于數量分析和虛擬仿真的基礎教學和科學研究，其完整的功能和先進的設施在省內高校中是第一個，在國內高校中也保持領先。但是實驗室缺乏保險類操作軟件或設施，如果能在實踐教學中與企業共同開發創造保險實驗設施，將使互聯網金融實驗室如虎添翼。

3 互聯網保險實踐教學的有效途徑

3.1 科學制訂保險人才培養計劃

保險人才的培養應當制定一套長效性、科學性計劃目標，要解決行業需求與人才培養的錯位問題。因此，我校互聯網保險課程改革已迫在眉睫，應當緊密和行業現狀結合，讓教學內容充分吸收行業內的新發展和新動態，并且制訂課程計劃和教學內容的動態機制，以應對保險行業的迅猛升級。

3.2 加強保險課程與行業的結合面

在教學內容上，應當在課程中設置行業前沿知識的教學，案例庫也應當跟進市場發展動態，不能讓教學內容滯后，才有助于保障學生的理論素養。任課老師應當承擔起為學生開闊視野的重任，加強對當前行業案例的講解與分析，讓學生更多地了解近年來發生的行業動態。同時，也應當組織學生前往保險公司實地參觀，由保險公司的專業人員提供體驗課程，提高學生獲得課外教學的頻率，參與體驗保險公司的工作實踐。

3.3 培育保險人才的創新能力

如今，我國保險行業發展瞬息萬變，人才的創新能力決定了職業發展高度，人才培養應當重視大學生創新能力，提供自主創意設計的機會，鼓勵更多大學生參與創新創業建設，響應國家創新立國的號召。從保險公司的產品設計、營銷策略、展業途徑、路演方式來看，人才創新思維決定了項目成果，要徹底打破保險市場同質化競爭，消除人們對保險營銷的負面印象。相比之下，大學生人才將是保險行業的中堅力量，培養保險專業學生的創新能力也是當下保險業的重要課題。區塊鏈、UBI 保險、人工智能等前沿熱點，都應成為與互聯網保險教學相關的重要內容。

3.4 進一步完善保險實訓室

文華學院目前擁有較完善的金融實驗室設備和功能，能夠較好地滿足商業銀行及證券操作方面的實踐教學要求，但缺乏保險實驗室，應該增加保險單填制、保險理賠、保險系統操作等保險方面的實踐軟件，使我們的教學內容與企業的業務操作流程無縫銜接。

3.5 組建優良的師資隊伍，建設和完善實踐基地

師資隊伍的水平直接影響學生素質的高低。首先，強調教師自身實踐能力的提高。學校應多與保險公司合作，為教師提供到保險公司實踐的機會，可以利用休息日或假期到保險公司真正工作一段時間，多接觸各類工作內容，以發現實踐環節中的問題和不足，并進行完善。其次，定期邀請保險公司的業務骨干到學校來開展講座。最后，積極與保險公司建立合作關系，聘請保險公司人員講授保險實務、保險營銷等課程，把業務知識帶到課堂上，使學生有更多的機會接觸真實的工作情境。

同時努力建立學校、保監局、保險行業協會、保險公司、保險中介機構等多方合作平臺。一方面行業可以充分調動自身的資源為學校提高教學質量和教學水平提供服務，通過提供實訓基地和實習崗位讓學生能夠頂崗實習，多接觸保險公司的業務，保險公司的業務骨干也要積極參與教學計劃的修訂及改革，也可以邀請行業專家走進課堂為學生帶來豐富的實踐知識；另一方面，實習學生到保險公司工作，可以降低保險公司的管理成本，為保險公司提供更多優秀的人才，利于保險公司對人才資源的儲備。最終，通過行業和學校的合作，達到互利共贏，為社會經濟發展服務。