數字人民幣試點場景超132萬個

文／本刊記者 陳 杰

7月16日，中國人民銀行發布《中國數字人民幣的研發進展》白皮書，首次面向國內和全球系統披露數字人民幣研發情況，闡釋數字人民幣體系的研發背景、目標愿景、設計框架及相關政策考慮。白皮書顯示，截至2021年6月30日，數字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數7075萬余筆、金額約345億元。

數字人民幣是人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，主要用于滿足國內零售支付需求。人民銀行副行長范一飛介紹，數字人民幣主要定位于現金類支付憑證（M0），將與實物人民幣長期并存。數字人民幣與實物人民幣一樣，都是央行對公眾的負債，具有同等法律地位和經濟價值，以國家信用為支撐，具有法償性，數字人民幣與實物人民幣管理方式一致，人民銀行不對其計付利息，不向指定運營機構收取兌換流通服務費用，指定運營機構也不向個人客戶收取數字人民幣的兌出、兌回服務費。

數字人民幣設計充分考慮便捷性、安全性、普惠性、隱私性、合規性等特性。在便捷性方面，數字人民幣兼容賬戶和價值特征，具有可編程性，實現數字人民幣線上線下全場景應用。在安全性方面，數字人民幣綜合使用多種技術，實現不可重復花費、不可非法復制偽造、交易不可篡改及抗抵賴等特性，并已初步建成多層次安全防護體系，保障數字人民幣全生命周期安全和風險可控。在普惠性方面，數字人民幣具有與銀行賬戶松耦合、支付即結算、低成本等特性，有利于進一步降低公眾獲得金融服務的門檻。在隱私性方面，數字人民幣高度重視個人信息與隱私保護。在合規性方面，數字人民幣適用現有反洗錢、反恐怖融資國際標準及國內法律要求，同時，還將在現有法律框架下制定專門的監管要求。

與現有的電子支付工具相比，雖然支付功能相似，但是數字人民幣具備獨特優勢：一是數字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產。二是數字人民幣具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉移，并支持離線交易，具有“支付即結算”特性。三是數字人民幣支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春表示，與和實物人民幣之間的關系一樣，數字人民幣將和傳統電子支付工具長期并存。

人民銀行在數字人民幣運營體系中處于中心地位，負責向作為指定運營機構的商業銀行發行數字人民幣并進行全生命周期管理，指定運營機構及相關商業機構負責向社會公眾提供數字人民幣兌換和流通服務。目前，參與數字人民幣研發的運營機構主要包括工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行，中國移動和工行、中國聯通、中國電信和中行分別成立聯合項目組參與研發，螞蟻和騰訊兩家互聯網企業旗下網商和微眾銀行也參與研發，招商銀行近期亦已獲準加入。