數字人民幣未來安全發展前瞻

摘要：科技發展誕生了許多新興事物，數字貨幣就是產物之一。隨著數字貨幣的不斷發展，各國也越來越重視數字貨幣帶來的影響。文章從六個角度出發，對我國數字人民幣的未來安全發展趨勢進行了分析，讓數字人民幣更好服務我國社會經濟發展。

關鍵詞：數字人民幣;數字貨幣安全;數字治理

英國經濟學家凱恩斯曾說過，“要顛覆現存社會的基礎，再沒有比搞壞這個社會的貨幣更微妙且更保險的方式了”，貨幣管控是確保國家安全的重要方式之一。與現鈔相比，法定數字貨幣的幣值穩定、公信力強、交易成本低、交易效率高、易于監管[1]。貨幣數字化不但可以減少現金印刷、存儲及運輸的成本，還可以減少如盜竊、洗錢、偽造及逃稅等無形成本，維護社會安全穩定。在形勢嚴峻的國際金融環境下，數字人民幣可以幫助我國貨幣政策精準執行;在國際上，可以避開國際資金清算系統（SWIFT）的壟斷地位而進行SWIFT系統外結算，既可以削弱美元的霸權地位，又有利于中國數字人民幣的國際化。總之，我國應加快推動數字人民幣發展，認真貫徹落實習近平總書記關于積極參與數字貨幣、數字稅等國際規則制定的重要指示，利用央行大數據中心所收集的數據資源，構建數字時代的國家安全網絡，健全數字人民幣相關立法，在法律支撐下保障國家經濟安全，筑牢數字貨幣安全這道屏障。當前，法定數字貨幣已然是各國央行關注的焦點，其未來安全發展有以下幾點趨勢：

第一，數字貨幣發展安全問題是其首要問題，安全問題將會層出不窮。數字貨幣作為經濟領域內的新事物，將重塑現有貨幣體系，其影響范圍將覆蓋整個社會經濟活動，金融風險高關聯問題更加凸顯，金融風險伴隨網絡鏈條快速傳播，增加了市場共振的可能性，直接或間接威脅國家安全。因此，我們要以數字人民幣為核心構筑國家經濟安全戰略，用金融手段實現國家安全。金融機構要樹立總體國家安全觀，統籌發展與安全，提高風險管理能力，建立強大風險管理體系應對數字人民幣風險，提高數字化風控水平。中央銀行要確保數字人民幣的發展安全，其發展不僅在于應用，還在于具體實踐時防范化解應用風險，讓數字人民幣面向整體與未來。此外，數字人民幣的監管重點要從針對金融機構的傳統監管轉向行為監管和產品監管。我國應堅持總體安全觀，完善現有監管體系，實施安全戰略，如“沙盒監管”，維護金融安全，統籌傳統安全與非傳統安全，防范化解數字人民幣發展過程中遇到的各種問題。

第二，基于數字貨幣主權考慮，國際數字貨幣的發展總體態勢是由市場自發向市場自發與政府主導并存轉變。我國數字貨幣發展起步私人數字貨幣，私人數字貨幣市場需求的穩步提高和市場規模的逐步擴大，大大促進私人數字貨幣市場的快速膨脹。除比特幣外，一些虛擬貨幣的交易規模也逐步增大。由于相應監管政策缺位，私人數字貨幣在發展中呈現出野蠻生長、無序擴張的自生自滅狀態，且出現了一系列風險事件，導致部分投資者出現較大經濟損失，一定程度上給金融系統安全帶來嚴重沖擊。因此，應該對私人數字貨幣進行規范監管。同時，積極穩妥推動法定數字貨幣的研發等相關工作，政府部門在各國數字貨幣研發中的作用得到進一步凸顯。

第三，數字人民幣國際化大勢所趨，但其安全發展的道路將布滿荊棘。雖然數字人民幣擁有繞過現有國際結算體系的能力，但面對美元霸權及其他各種數字貨幣競爭，我們仍面對較大壓力。各國央行都已經意識到，數字貨幣可以匯集智慧與資源，建立一套相輔相成的體系，實現跨境支付更加迅速、更加透明、更低成本。Libra與其他法定數字貨幣都會搶占數字人民幣涉及的國際支付結算市場，如同互聯網中的網絡效應，能獲得更多用戶認可的數字貨幣，就會占據市場主導地位，逐漸形成馬太效應。這種優勢來源于對數字貨幣的研發，這將導致各國加大數字貨幣研發力度，加劇數字人民幣競爭。此外，疫情以來，全球經濟低迷，國際上掀起一股逆全球化浪潮，我國對外貿易也遭遇沉重打擊，國際形勢對數字人民幣國際化形成阻礙。但疫情同樣使數字經濟獲得各國矚目，要利用好我國全球最大網絡零售市場的優勢，積極推廣數字外貿服務平臺，利用數字人民幣進行網絡外貿結算，化危機為機遇，促進數字人民幣國際化。

第四，數字人民幣不是徹底取代第三方支付，而是和諧共生。第三方支付具有先發優勢，2020年用戶使用第三方支付賬戶（如支付寶、財付通等）支付占比達71%1，金融科技公司擁有一套完備的體系，從公交出行到生活繳費再到理財產品等，具有較高客戶粘性。數字人民幣想要徹底替代第三方支付，不但要加大數字錢包研發力度，還需要建立完善應用場景以吸引用戶，而數字人民幣定位是取代現金，這些研發增加了成本。因此，數字人民幣可以與第三方支付公司合作，嘗試將數字人民幣融入第三方支付應用場景，減少成本投入，搶占部分移動支付市場。

第五，全球數字貨幣治理體系主動調整，積極擁抱數字貨幣發展的新變化。數字貨幣的引入將使世界金融體系在國際支付清算、跨國資金流動、國際儲備等諸方面產生較大變化。與此相適用，全球貨幣治理體系也要進行相應調整以適應數字貨幣時代的新變化，主要包括：改善宏觀經濟政策跨國溝通協商機制，充分反映數字貨幣對全球貨幣政策的影響，管控跨國政策套利的產生;完善現有跨境資本流動的風險識別、預警、防控、化解等全過程、全覆蓋、全鏈條機制，以應對數字貨幣帶來的跨境資本流動新型風險;將數字貨幣納入跨國金融監管體系等。全球貨幣治理體系的動態調整是個漸進的過程，需要各國進行較長時期的博弈才能逐步實現既定目標。

第六，數字人民幣可以應用于特殊場景以提高我國數字治理能力，實現治理能力現代化。數字人民幣作為數字經濟發展基石，除了要將其融入經濟社會發展，還要深度應用于政府數字化治理，積極探索可以使用數字人民幣進行數字治理的應用場景，推動數字政府建設，提高現代化數字治理能力。比如，利用數字人民幣智能合約技術對企業拖欠貨款或薪資設計懲罰機制，維護弱勢群體合法權益;對環衛志愿者、廢物回收等以數字人民幣形式進行正向激勵發放，助力綠色經濟;將數字人民幣用于金融基礎設施薄弱的農村地區，運用智能合約打造農產品訂購模式，實現普惠金融的助農惠農等。

參考文獻：

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作者簡介：

馬元海（1966年7月），男，漢族，山東省淄博市，沂源縣人，高級專務/中級經濟師，大專，單位：中國農業銀行股份有限公司日照東港支行，研究方向：金融理論