基于SPSS的保險公司客戶退保數據分析

李雪蓮 楊杉

摘要：近年來，隨著金融一體化進程的推進，保險公司經營與金融市場發展聯系日益密切，在這種紛繁復雜的金融環境中，保險公司卻屢屢出現“退保風潮”，“客戶大規模擠兌退保”等許多群體事件。為探究其原因并得到有效的解決方案，現利用SPSS（“統計產品與服務解決方案”軟件）對保險公司客戶退保數據進行分析，探索各個指標之間是否存在關聯及主要退保因素。通過類似的分析，保險公司可以在設置保險方案時綜合考量各類險種的退保情況及退保影響因素，做出合理調整;也可以對具有典型特征的客戶推薦符合其實際情況的險種，減少非正常原因的退保情況。

關鍵詞：險種;大數據;退保金額;退保原因;客戶屬性

中圖分類號：TP319? ? ? ? ? 文獻標識碼：A

文章編號：1009-3044（2021）25-0011-06

Abstract： In recent years， with the advancement of the financial integration process， the operation of insurance companies has become increasingly connected with the development of the financial market. In this complicated financial environment， insurance companies have repeatedly appeared "surrender trends" and "customers surrender on a large scale." And many group incidents.In order to explore the reasons and obtain effective solutions， SPSS （"Statistical Products and Service Solutions" software） is now used to analyze the insurance company's customer surrender data to explore whether there is a correlation between various indicators and find out the main surrender factors.Through similar analysis， insurance companies can comprehensively consider the surrender status and surrender impact factors of various insurance types when setting up insurance plans， and make reasonable adjustments; they can also recommend insurance types that meet their actual conditions for customers with typical characteristics to reduce Surrender of insurance due to abnormal reasons.

Keywords：type of insurance;big data; surrender amount; reason for surrender; customer attributes

大數據呈現出數據量大（Volume）、數據處理速度快（Velocity）、數據類型多樣（Variety）、真實性更強（Veracity）的“4V”特征[1]。在大數據時代，數據化已經成為一種社會趨勢，信息技術的進步拓展了數據采集的范圍和方式，極大豐富了數據維度，也將改變統計分析和保險精算的理論基礎[2]。保險行業是數據密集型行業，也是信息技術廣泛應用的行業，既是大數據的生產者，也是大數據的使用者[3]。對于保險行業而言，大數據為保險業的定價模式、營銷模式以及服務模式的轉型升級帶來了前所未有的機遇和挑戰[4]。保險行業作為我國重要的產業之一，也理應隨著這種挑戰而實現自身進步[5]。因此，對于擁有大量數據的保險公司來講，未來的競爭將會是大數據開發和使用能力的競爭[6]。

退保是指在保險合同沒有完全履行時，經投保人向保險人申請，保險人同意，解除雙方由合同確立的法律關系，保險人在規定期限內按照合同約定退還保險單的現金價值[7]。退保無論是對保險公司還是投保人都會造成不小的影響。對保險人來說，會影響保險公司形象和經營穩定性，進而影響其預期利潤，更可能帶來償付能力不足的風險。對投保人來說，中途退保會使其失去保險保障，影響投保人的長期理財規劃甚至生活質量[8]。近年來，隨著金融一體化進程的推進，保險公司經營與金融市場發展聯系日益密切，在這種紛繁復雜的金融環境中，保險公司卻屢屢出現“退保風潮”，“客戶大規模擠兌退保”等許多群體事件，這些沖擊說明保險公司對退保的理論研究及各因素之間的關聯及相互效應的分析還不夠到位，解決退保問題的對策還不夠明確詳盡[9]。因此現主要研究利用SPSS對保險公司客戶退保數據進行分析，探索各個指標之間是否存在關聯及主要退保因素。通過類似的分析，保險公司可以在設置保險方案時綜合考量各類險種的退保情況及退保影響因素，做出合理調整;也可以對具有典型特征的客戶推薦符合其實際情況的險種，減少非正常原因的退保情況。

1 研究思路

分析保險公司客戶退保數據發現，險種、退保金額、退保原因、客戶屬性（性別、年齡、婚姻狀況和過去三年平均年收入）中存在可以挖掘的關系和價值。以下主要針對這幾項指標，通過SPSS進行了頻率及均值分析、探索分析和相關及方差分析。