商業銀行金融創新服務路徑研究

陸永飛

摘要：金融服務創新是商業銀行創新發展的內生動力和基本要求，其服務過程需要先進的金融科技作為支撐。本文在闡述金融科技對商業銀行金融服務創新影響的基礎上，就金融科技背景下的金融服務創新路徑展開分析，期望能進一步提升金融服務質量，促進商業銀行的持續穩定發展。

關鍵詞：商業銀行;金融服務;創新

商業銀行在我國經濟建設及現代化發展中起到至關重要的作用，其能為多個行業企業的發展提供資金支持，創造良好的金融市場環境。信息時代下，金融科技獲得了快速發展，其為商業銀行的創新發展提供了技術支撐，有必要在金融科技的支撐下，實現商業銀行金融服務路徑的進一步創新和優化。

1.金融科技對商業銀行金融服務的影響

金融科技是商業銀行開展金融服務的技術支撐，作為金融服務工作開展的基本要素，金融科技商業銀行及其金融服務業務的影響包括：一方面，在金融科技支撐下，越來越多的商業銀行構建了服務在線系統，該系統本身是一種無接觸式的服務模式，其有效地促進了金融服務的數字化發展和創新。另一方面，從企業層面來看，金融科技加深了企業與商業銀行之間的聯系，尤其是在企業在線系統的作用下，企業與商業銀行金融服務的關系更加緊密，這有效地推動了商業銀行金融配套服務的完善與優化。此外，基于金融科技的政府在線系統使得金融服務監管過程更加高效合理，其在滿足企業、個人金融服務需要的基礎上，有效地促進了金融服務模式的轉型升級，有助于商業銀行的可持續發展。

2.基于金融科技的商業銀行金融服務創新路徑

2.1系統開展商業銀行金融服務內容創新

作為商業銀行金融服務路徑創新的核心，金融服務內容創新對于整個商業銀行的發展起到舉足輕重的作用。首先相比于傳統的金融服務模式，金融科技使得金融服務過程更加快捷、靈活;尤其是在智能手機、掌上電腦等設備的支撐下，金融服務信息更加及時、完整，金融新興產業正在強化，基于這一特征，應重視金融科技支撐下，商業銀行金融服務產業的變革和創新。其次為客戶提供高質量服務是商業銀行金融服務的出發點和落腳點，新時期，商業銀行應建立線上云工作室和數據分析系統，通過多項線上金融功能的開發，開展融資、授信、結算、理財、供應鏈金融多項授信服務，提升客戶服務能力，并保證金融服務的全面性、安全性。同時在新時期，消費者的消費需求出現了多元化的發展趨勢，而且服務需求的個性化特征日益明顯，故而在商業銀行金融服務內容創新中，還應注重服務網點的轉型升級，并且應創新金融服務產品內容，實現金融產品服務的便捷化、輕型化和智能化發展。最后利用金融科技進行商業銀行服務內容創新時，還需要重視金融服務平臺的建設，通過線上+線下構建良好的金融服務生態環境，促進商業銀行金融服務產業的持續發展[1]。

2.2重視將金融科技創新人才的培養

現階段，商業銀行金融服務正處于數字化轉型發展的關鍵時期。在現代化的企業競爭發展中，企業的競爭歸根結底是技術競爭和人才競爭，故而在商業銀行金融服務創新中，還應重視高水準金融科技人才的培養和爭奪。在新時期的金融科技人才選用中，除互聯網金融、數據應用人才外，還應重視大數據、人工智能、量化模型等專業人才的培養，滿足數字化金融服務需要。

2.3基于普惠金融拓寬金融服務的廣度和寬度

傳統發展模式下，商業銀行金融服務受“二八定理”的影響，服務范圍、規模普遍較小;而在新時期，金融技術的融合和應用使得商業銀行金融服務經濟的規模不斷擴大;并且在一定程度上，金融科技的發展還大大降低了金融服務的信息成本和交易成本。為進一步優化商業銀行金融服務質量，還應在金融科技的支撐下，搭建信息化的金融服務平臺，并且在該平臺的支撐下，應注意提供普惠金融服務。要注意的是，在普惠金融理念下，商業銀行應注意服務所有的客戶，滿足所有客戶多元化、個性化的商業金融服務需要。同時在提供金融服務的過程中，應加強商業銀行與服務企業的深度合作，即應在技術、信息交流的同時，開展金融服務產品創新和風險管理，以此來收獲金融法服務的長尾效益。

2.4提升商業銀行的社會服務能力

商業銀行在我國社會主義現代化建設及社會經濟客休發展中起到重要作用，在實際工作開展中，商業銀行應在追求經濟效益，發揮經濟層面職能的同時，深入考慮、分析并履行自身的社會責任，增強商業銀行服務的社會效益。一方面，在商業銀行金融服務目標設計階段，就需要將銀行的社會效益納入其中，增強商業銀行金融服務過程的指導性。另一方面，在商業銀行正式履責過程中，應重視商業銀行金融服務與我國三農建設、脫貧攻堅、綠色生態建設等工作的融合，繼而更好地發揮商業銀行職能，提升企業的整體價值。

2.5系統開展金融監管工作

金融科技背景下，要進一步提升商業銀行金融服務質量，在具體服務過程中，還應重視監管科技創新體系的建設，實施金融服務服務過程的全面監督。就商業銀行金融服務過程來看，金融科技雖然提升了金融服務的效率和質量，但是其在一定程度上也增加了金融服務的風險。尤其是在線上金融服務過程中，網絡風險問題較為突出。新時期，商業銀行還應重視監管科技的創新，開展具有較高質量的金融服務監管服務。其一，應重視調整管理法規，為金融服務監管提供指導，其二，商業銀行應建立數字化的風險監控平臺，并在該平臺支撐下，構建金融服務風險預測監督系統，及時掌握金融服務過程的潛在風險內容。其三，商業銀行應開展風險預測和風險控制的統一管理，在完整的框架下，消除金融服務過程的風險，保證商業銀行整體服務效益。

3.結束語

金融創新服務對于商業銀行的發展具有積極作用，新時期，商業銀行管理者只有充分認識到金融科技對銀行金融服務的影響，結合商業銀行實際，積極創新金融服務路徑，才能有效提升商業銀行金融服務質量，促進商業銀行的持續、穩定發展。

參考文獻：

[1]柳雪楊.金融科技促進實體經濟轉型發展的路徑研究——基于科技賦能金融產業視角[J].中國商論，2021（6）：64-65.