貨幣政策對商業銀行風險防控的影響分析

孫寧希

摘要：隨著我國經濟的飛速發展，我國對貨幣政策進行不斷的改革創新，貨幣政策分為利率、貨幣供應量、匯率三類。金融危機的爆發使我國的經濟發展遭受重創，同時也對我國的貨幣政策引發了深思，發現商業銀行在貨幣政策運行的過程中起到重要作用。我國對貨幣政策一直實行宏觀調控，商業銀行對其具有重要意義。商業銀行對于貨幣政策實施的反映，在一定程度上決定了我國政策的實行效果。

關鍵詞：貨幣政策;商業銀行;風險防控;影響

國債是我國常用的政策工具，這對于貨幣政策具有重要意義。現階段我國一直堅持實施穩健的貨幣政策，仍處于常態化貨幣政策區間，因此，我國貨幣政策的空間還是較大的。貨幣政策的實施在一定程度上對我國的商業銀行帶來了一定的風險提示。因此，我國商業銀行要對可能存在的風險進行有效防控，以便于商業銀行的可持續發展，同時促進我國貨幣政策的宏觀調控及有效實施，促進我國經濟的穩步發展。

一、貨幣政策對商業銀行風險防控的影響

商業銀行的職責是通過存款、貸款、匯總、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構，主要業務集中在經營存款和貸款業務中，因此，商業銀行的風險評估、管理及防御對商業銀行的發展具有重要意義。在我國貨幣政策的實行下，商業銀行作為主要的經濟調控機構，還承擔著其帶來的一系列風險，貨幣政策由于商業銀行的規模、資產、盈利情況不同對其產生的影響也不同，同時承擔的風險也不盡相同。對于資本越多、規模越大的商業銀行來說所承擔的風險就越小，商業銀行雄厚的資本規模有效的降低了對于貨幣政策帶來的風險承擔[1]。我國商業銀行的風險具有很多種類，在我國的經濟發展中，商業銀行對于風險的承擔是一定存在的，這是無法避免的。隨著我國科技的不斷發展，網絡信息技術日益成熟，這對于我國商業銀行的風險承擔就越來越復雜，我國對于商業銀行的風險防控制度的制定還未完全成熟，對于風險防控人員的專業技術水平也并沒有完全到位，對比西方國家我國對商業銀行的防控管理還有待完善，與其相比還具有較大的差異性。因此，對于我國商業銀行來說對風險防控進行有效的管理和承擔對我國貨幣政策的實施具有重要作用。

二、貨幣政策對商業銀行風險防控的建議

（一）完善商業銀行的風險防控管理制度

金融危機的爆發對我國經濟造成了一定的損失，同時也對我國的經濟發展產生了一定的警示，同時為我國貨幣政策的制定和實施帶來了一定的難度和挑戰。我國商業銀行要想可持續的發展下去，就要完善內部的風險防控制度，建立健全的管理體系，提升銀行內部的風險防控能力，構建完善的銀行業務流程，對于資產進行資源的合理配置。對于規模較大、資金相對雄厚的商業銀行來說，理應對審核貸款和資金流向進行規范指導，將業務流程細致化，實現商業銀行行的多樣化經營方式，將銀行內的流動資金進行分散化管理，從而減少貨幣政策實施對于商業銀行的風險[2]。然而對于規模相對較小，資金相對較少的商業銀行來講，應加強自身的內部風險防控，創新經營理念，積極開拓資金渠道，提升自身的經營水平，以此來增強自身對于風險的防控能力。我國各大商業銀行應積極的引進先進的風險防控理念，吸取西方發達國家防控理念，從而提升自身的防控能力，有效的規避風險，促進商業銀行可持續發展戰略。

（二）培養綜合素質水平較高的風險防控人員

在貨幣政策的有效實施下，我國商業銀行應加強對于風險防控人員的專業知識培訓，使其認識到自身責任，加強自身的專業技術水平，將商業銀行的風險防控工作重視起來。商業銀行可定期聘請相應的風險防控管理專家對相關的員工進行有效的培訓，提升其業務水平，同時提升自身的綜合素質水平，端正自身的工作態度，樹立良好的工作心態。對于培訓后的員工進行考核，以便于銀行查看培訓效果及員工自身的水平能力，從而將其分配到適配的崗位當中，可以充分發揮其自身價值，使商業銀行的風險評估更具有準確性，可以有效的降低自身的風險。商業銀行可以面向社會進行招聘，聘請風險防控領域的經營人才，對人才進行層層選拔，從而選擇出對于崗位適配的管理人才，強化風險防控管理團隊的整體綜合素質水平，加強風險防控隊伍的有效建設。商業銀行內部應促進員工之間的溝通交流，使其從不斷的實踐中吸取經驗教訓，通過不斷的交流學習，強化自身的業務水平，有助于對商業銀行進行更嚴格的風險管控，使其明確風險防控的重要性及必要性。

（三）優化商業銀行經營模式

我國的經濟發展處于不同階段時，貨幣政策對我國的商業銀行的風險防控影響也不盡相同。現階段我國的經濟發展正處于相對低迷的狀態之下，導致商業銀行的經營狀況不佳，盈利較低。因此，實行相對寬松的貨幣政策，可以促進資金的流通程度，激勵市場消費，振奮市場的經濟發展，但這一情況也會導致商業銀行對風險的承擔加大。商業銀行創新自身的經營理念，對業務進行拓展，增加自身的盈利來源，使銀行業務可以更加多樣性，從而使得自身的風險防控能力逐步加強，有效的提升風險的規避能力。對于商業銀行的經營可以積極的引進國外的投資者，因為，西方發達國家的風險防控理念相較于我國更加成熟，適當的將西方投資機構引進我國商業銀行，促進我國商業銀行的股權結構優化，有助于提升我國的風險防控管理和經營理念，是我國商業銀行的結果更加規范化和科學化，促進我國商業銀行在一個優良的環境中實現可持續發展戰略[3]。商業銀行引進資本投入，可以提升市場的周轉能力及運作效率，對于我國社會的經濟發展具有積極的促進作用。

三、結束語

綜上所述，貨幣政策的實行對于我國商業銀行的發展具有一定的影響，同時也提高了商業銀行對于風險的承擔。對于規模不同、資金力量不同的商業銀行的風險也不盡相同，因此，建立完善的風險防控制度，提升相關人員的專業技術水平，完善經營理念，對于商業銀行的可持續具有積極的促進作用，同時我國貨幣政策的宏觀調控奠定良好的基礎。

參考文獻

[1]唐文琳， 金鶴. 貨幣政策對商業銀行風險防控的影響研究[J]. 經濟問題， 2020（8）：46-52.

[2]郭娜， 劉瀟瀟， 馮立. 貨幣政策，資本監管與商業銀行風險承擔研究[J]. 南方金融， 2020， 523（03）：21-30.

[3]蔣海， 張小林， 劉敏. 貨幣政策影響銀行風險承擔的杠桿機制檢驗[J]. 世界經濟研究， 2019（3）：3-15.