8年老基民的投資經(jīng)：“定投七步法”，贏得時間的玫瑰

牛基投資社

你不理財，財不理你。理財樂趣無窮，技巧多多。雖然基金定投早已走進尋常百姓家，但這一“積少成多”方法也并非完全可以一勞永逸。

如何選擇定投品種，什么時候開始定投，什么時候贖回，等等。其中蘊含很多技巧，我用自己親身實例談談實用的“定投七步法”，其核心邏輯是“選擇相對低位介入，買入優(yōu)秀基金產(chǎn)品”。

在談“定投七步法”之前，先說說準備階段。

要明確的是，投資不是靠運氣，一定要有專業(yè)知識。

基金定投也需要根據(jù)自身情況，選擇適合自己的基金產(chǎn)品。

對于從來沒有接觸過基金的投資者，建議先買本基金理財?shù)臅鴮W習一番，再給自己做個風險承受能力測評，看看自己適合買哪一類基金品種，再來看基金“定投七步法”。

1、建立基金備選池

我做的基金備選池，主要包括表現(xiàn)優(yōu)異的股票基金、混合基金、指數(shù)基金。

其中要注意兩點，第一是看業(yè)績對比的可比性，要選擇同類型基金，按照同一時間段來對比。

更為極致的做法是，按照指數(shù)波動區(qū)間來選擇，來看看基金的熊市抗跌力和牛市進攻力，這個比單純看年度，月度等歷史業(yè)績數(shù)據(jù)更為直觀。

但缺點在于數(shù)據(jù)比較的過程比較繁瑣。

在建立備選基金池時，我的一個原則是不考慮成立未滿一年半的權益類基金。盡量選擇運作3年以上的品種。

2、看基金經(jīng)理

指數(shù)基金無需看基金經(jīng)理“顏值”，只要指數(shù)基金跟蹤標的指數(shù)誤差不太離譜即可。

而主動偏股型基金，基金經(jīng)理就是這只基金產(chǎn)品的“靈魂”，一定得好好選。

不過，好的基金經(jīng)理頻頻跳槽，也很麻煩，很少有在一只基金上做滿5年的“老人”。但是能做滿5年之上的，不是高人，就是能人，值得“擁有”。

表現(xiàn)普通的基金經(jīng)理一般一兩年就得被回爐重做研究員了。

選擇一位優(yōu)秀的基金經(jīng)理，你離成功基本就只差時間了。

3、根據(jù)市場行情來配置基金產(chǎn)品

開始基金定投前，還得判斷目前市場是牛市或熊市，還是震蕩市。

根據(jù)我的實踐經(jīng)驗，基金定投的核心是在相對低位，買入優(yōu)秀產(chǎn)品。

目前，個人判斷未來一段時間市場處于震蕩階段，長期看趨勢向上。

因此，基金定投打算長期持有。

具體而言，我會選擇指數(shù)基金（定投占比7成）+股票型基金或混合型基金（占比3成，從基金備選池中選擇）。

4、定投行動

以我的經(jīng)驗來看，基金定投只數(shù)不用太多，一般兩只到4只基金產(chǎn)品足夠。

正如上面所說，我會考慮寬基指數(shù)基金，也會考慮部分優(yōu)秀的主動權益類基金。

若基金定投周期超過1年以上時間，基金定投設置在每月的哪一天，其實可以不用考慮。

但若是定投時間比較短，可以考慮一些短期市場因素的影響，來決定一個具體日期。

需要注意的是，一旦指數(shù)強勢突破某阻力位，那么就該考慮繼續(xù)加倉了，因為趨勢可能發(fā)生質(zhì)的變化。

此外，做基金定投時，還需要設立止盈位，也就是說，到手的利潤一定要及時鎖定。比如指數(shù)漲到某一固定點位，可以考慮減倉。

5、觀察和應對

正如上面說的，該增倉就得加碼，該減倉時就不能戀戰(zhàn)。

這里再強調(diào)—下，對于主動偏股型基金來說，基金經(jīng)理就是“靈魂”。一旦基金經(jīng)理離職或者基金公司發(fā)生重大變化，需要格外注意，尤其是前者。

基金經(jīng)理的變化可能會導致基金風格發(fā)生變化，離職后的兩個月內(nèi)如果業(yè)績維持穩(wěn)定，可以繼續(xù)持有。

如果跑不贏同類，你可以選擇先走一步。

6、時間和心態(tài)

有本書名是《時間的玫瑰》。時間也是基金定投的朋友，不要指望基金定投短期暴漲。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2007年高位定投基金目前也是賺錢的，因此，長期基金定投虧損概率很低。

從過去歷史數(shù)據(jù)看，A股市場往往牛短熊長，波動較大，基金定投只要能堅定持有下去，才可能贏得時間的玫瑰。

在這過程中，患得患失的心態(tài)是大忌。一方面是要多看書，另一方面也要多跟投資高手學習，心態(tài)是需要長期鍛煉才會提升的。

7、離場

投資不是談戀愛，不要死纏爛打。牛市相對高位離場，你就是最棒的。

就如同相對低位買入是一個道理，魚尾巴就讓給別人吧，不要追求最高點。這也是對心態(tài)的磨練。

“定投七步法”，希望也能幫到你贏得時間的玫瑰哦！