想要培養孩子的財商思維　很多家長第一步就做錯了

鞠茜

現在的孩子對錢沒有概念花起來容易不加節制

談到錢，今天的小朋友應該是既陌生又熟悉。

說熟悉，是因為我們終歸是要跟錢打交道。比方說，放學的時候，別的小朋友都去買零食，你買不買？再比如，新學期了，是不是會想要買一些新的文具什么的？就算自己不花錢，也應該會有過跟大人一起去買東西的經歷。

但是，現在拿著一堆鈔票出去購物的機會是越來越少。我自己大概是有兩三年，基本上就沒有拿著錢包出門的經歷，都是帶著一個手機，買東西的時候，“嗶”—下就結賬了。

在這種情況下，孩子對錢其實是很陌生的，甚至對錢的認知會出現一些偏差。比如，可能會認為錢就是一堆數字，想要用的時候，拿手機出來就完事了。

更糟糕的是，我看到有些家長會給孩子辦一張副卡，以為這樣就可以控制孩子花錢了。但這樣做可能會有一個問題，就是孩子因為從來沒見過錢，對錢也沒個概念，所以花起錢來更是大手大腳。而且，這種大手大腳跟我們小時候那種大手大腳，完全不是一個概念。

我記得，我小時候有一年領了壓歲錢，也不多，就500塊錢左右吧。但那是我媽第一次允許我自己去支配這筆錢，所以，我當時感到很開心，等商店一開門，就趕緊跑去花了200塊錢買了一套很專業的德國一個牌子的水彩筆。

當然，你買了這么一大件東西，肯定是瞞不了。我媽發現之后非常生氣，第二天就帶著我去把它退了。

為什么呢？我媽也不是非常懂財商，但是她就是覺得，我一個小孩子，又不是專業學畫畫的，業余畫兩筆而已，完全沒有必要買那么高級的還是一套的水彩筆。

而且，她非常擔心，我只是頭腦一熱就去買了，完全沒想好，這到底是“需要”和“想要”？用現在的話來說就是，我沒有控制住自己的欲望，沒有做到“延遲滿足”。

要想孩子樹立健康的金錢觀，第一步是先給現金

其實，不管是在哪個年代，人的欲望肯定都是無窮的，很多孩子愛買小東西，錢不知不覺就花掉，其實大人自己也是一樣的。所以，才需要盡早讓孩子分清“想要”和“需要”，知道喜歡的東西不是那么輕易就能到手，有時也需要忍耐，最終才能夠得償所愿。

我記得，我大概是上小學五六年級的時候，我家里人終于決定要給我零用錢了。剛開始是每個月10塊，后來上了中學就變成20塊了。10塊、20塊肯定是買不了太多東西的，所以買什么、怎么買，我都必須好好地規劃。

記得當時有一年都沒有花那個錢，就為了買一套我喜歡的漫畫。那段經歷其實幫助我建立了一種很樸素的財富觀：首先，你得學會做取舍，不是什么欲望都能被滿足的;二是你得有規劃意識，建立存錢的計劃;最后就是我終于知道，錢真的是來之不易。

所以，我在上財商課的時候，發現現在很多孩子是沒有零用錢的。但實際上，從孩子小學1年級就可以開始給零用錢了。

7到12歲小學階段正是培養孩子養成健康財富觀的最好時機。這個時候，孩子對錢、對買東西剛剛有點興趣，而且還都比較聽話，愿意聽老師和家長嘮叨幾句。等上了中學，花錢的地方更多，又進入了叛逆期，那時才開始進行財商教育的話，也只能是事倍功半了。不用想太多，就先給，觀察孩子的使用情況，之后再根據情況調整。如果一點兒都不給，你也沒機會弄清楚他會怎么用錢。

重點是一定要給現金，這樣孩子對實體的錢會比較有感，還可以控制風險，頂多就是把錢花光或者弄丟，不會造成太大的損失。當然，給的額度可以因家庭狀況而異。餐費、交通費是否包含在內，也都要跟孩子事先說清楚。

如何給孩子零用錢是一門學問

現在一般給零用錢，無非兩種方法：一種是獎勵制，一種是定額制。

定額制就比較簡單，每周或每個月固定給孩子一定金額的零用錢。給多少，這都是親子之間可以討論的。討論過后，其實你對孩子的零用錢究竟夠不夠用，多少是會有個數的。

獎勵制就比較復雜了。關于這一點，可能很多家長都會有一個誤區，因為看到國外很多專家說，要讓孩子自己賺零用錢。

比如，美國歷史上的第一個10億富翁洛克菲勒，這個家族非常富有，上個世紀還來過中國幫忙設立了北京協和醫科大學。盡管他們很有錢，但他們從不在金錢上放任孩子，這也算是他們家族的一個財富密碼。比如，洛克菲勒小的時候，他的爸爸就從來不白給他零用錢，每天早上就讓他去田里干活，然后根據工作時長結賬。

有些家長看了這些故事以后，就模仿洛克菲勒家族的做法，讓孩子通過做家務勞動來獲得零用錢。比如，掃一次地1塊，洗一次杯子2塊，洗一次襪子3塊，等等，孩子肯定很高興，還干得很起勁。

但是，慢慢地，你會發現，你想要讓他在家里干任何活兒，他肯定會先跟你要錢，不給錢就不干。為什么洛克菲勒用零花錢教育孩子，一個個挺好的，自己的孩子一千活兒就要錢，這樣下去，孩子變成一個很自私的人怎么辦呢？

會出現這樣的問題，主要是因為大家對洛克菲勒的零用錢教育，存在很大的誤解。首先，通過做家務給零用錢，目的其實是為了讓孩子從小就知道，付出才有所得，但是不能讓孩子養成凡事向錢看的習慣。

所以，一定要告訴孩子，我們是共同為這個家在做事。像整理房間、倒垃圾、洗碗這些是家中每一分子都應該盡的義務，不需要付錢給孩子。但是爸媽可以提供孩子一些額外的工作機會，比如幫爸爸洗車，哥哥教弟弟彈琴。這不是哥哥的義務，但如果哥哥愿意主動教弟弟，這就很值得提供獎金。

而且通常來說，對于自己努力賺來的錢，孩子也會格外珍惜。

另外，獎勵不一定得是錢啊。比如，我有一個朋友，他就在家里設計了一種“快樂兌換券”，兌換的內容包括：看電視10分鐘、媽媽陪我一下午、媽媽不生氣，等等。你看，不花錢是不是也能讓孩子感覺很開心。

第二個誤區是在于，洛克菲勒讓孩子干活來賺錢，不只是為了讓孩子有償獲取收入，而是希望孩子能夠從小熟悉金錢，養成良好的經濟習慣，懂得我選擇我承擔，并學會處理問題。所以，洛克菲勒在教育小洛克菲勒的時候，除了給零用錢，還必須記賬，以方便洛克菲勒檢查。

很多人在處理零花錢的問題上，要么隨意滿足孩子的需求，從不過問零花錢的去向，這其實是非常危險的，尤其是當孩子還小，金錢觀還不成熟的時候。所以，給孩子零用錢的同時，剛開始一定要督促孩子記賬，每周檢查賬本。

有的時候，你不記賬，你真的不知道錢都是怎么花出去的。我以前還沒養成記賬的習慣時，有多少就花多少，工作幾年，最后發現自己什么錢都沒存下來。后來我開始有意識地記賬，才知道自己主要都把錢花在哪里，會更有針對性地來進行存錢和消費的規劃。