金融統(tǒng)計的發(fā)展和展望

張亞磊

摘 要：大數(shù)據(jù)時代已經(jīng)到來，展望未來，金融統(tǒng)計也要隨之發(fā)生變化，在繼續(xù)完善金融統(tǒng)計法律基礎(chǔ)上，擴大金融數(shù)據(jù)的共享范圍，同時構(gòu)建信息化平臺進行數(shù)據(jù)采集和分析，結(jié)合優(yōu)化的指標體系和數(shù)據(jù)質(zhì)量評估制度，形成一個較為完善的金融統(tǒng)計大體系，從而從海量的數(shù)據(jù)中提取出關(guān)鍵的信息，以滿足貨幣政策決策和宏觀審慎管理。

關(guān)鍵詞：金融統(tǒng)計;現(xiàn)狀分析;發(fā)展方向

一、在金融統(tǒng)計的現(xiàn)狀分析

（一）金融總量統(tǒng)計的完善

1、建立社會融資規(guī)模指標，指實體經(jīng)濟一定時期內(nèi)從銀行業(yè)和非銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得的人民幣、外幣全部融資，包括人民幣貸款、外幣貸款、委托貸款、信托貸款、未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票、企業(yè)債券、企業(yè)股票、保險公司賠償、投資性房地產(chǎn)和其他融資。

2、修訂貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計口徑，廣義貨幣供應(yīng)量指標增加了證券公司客戶保證金存款、非存款類金融機構(gòu)在存款類金融機構(gòu)的存款和住房公積金存款。

（二）構(gòu)建金融專項統(tǒng)計

1、構(gòu)建完整的、符合國際標準的債券統(tǒng)計體系，包括概覽表、發(fā)行統(tǒng)計表、交易和兌付統(tǒng)計表、持有統(tǒng)計表和專項統(tǒng)計表，滿足了貨幣政策調(diào)控和金融市場風險評估的需要。

2、建立理財和資金信托統(tǒng)計，開發(fā)監(jiān)測信息系統(tǒng)，采用逐筆、逐產(chǎn)品統(tǒng)計理念，實現(xiàn)了金融統(tǒng)計標準化在人民銀行和銀行業(yè)金融機構(gòu)的落地;三是隨著利率市場化的進程，建立了標準化存貸款綜合抽樣統(tǒng)計，以標準化逐筆明細統(tǒng)計和抽樣統(tǒng)計為原則，存量統(tǒng)計和流量統(tǒng)計、價格統(tǒng)計和數(shù)量統(tǒng)計并重，涵蓋了機構(gòu)、客戶、產(chǎn)品和風險四類信息，有助于監(jiān)測利率水平，為政策決策提供數(shù)據(jù)支持。

（三）服務(wù)于信貸政策的需要

建立中長期貸款按實際投向分類統(tǒng)計制度、大中小企業(yè)貸款統(tǒng)計制度、房地產(chǎn)貸款統(tǒng)計制度、涉農(nóng)貸款統(tǒng)計制度、金融精準扶貧貸款專項統(tǒng)計制度、綠色貸款專項統(tǒng)計制度等，能夠從中長期資金使用情況、小微企業(yè)融資規(guī)模、房地產(chǎn)行業(yè)融資規(guī)模、支持“三農(nóng)”情況、金融扶貧的精準性、金融支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況等不同方面，監(jiān)測信貸政策的有效性。

（四）金融業(yè)綜合統(tǒng)計的開展

金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系建設(shè)主要從五個方面來推進：完善貨幣金融統(tǒng)計、構(gòu)建宏觀審慎統(tǒng)計框架、金融市場和資金價格統(tǒng)計、金融穩(wěn)定統(tǒng)計和對外金融統(tǒng)計。

統(tǒng)計部門不僅包括銀行、證券等傳統(tǒng)的金融機構(gòu)，也包括新型金融機構(gòu)，例如小額貸款公司和金融控股公司，以及之前未納入的社保中心和公積金中心;統(tǒng)計內(nèi)容涉及范圍較為廣泛，既包括表內(nèi)外業(yè)務(wù)，也包括互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行、衍生品等業(yè)務(wù)。

二、在金融統(tǒng)計的發(fā)展方向

（一）法律基礎(chǔ)的完善

《中國人民銀行法》總則第四條履行職責中，明確由人民銀行“負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測”，但在金融監(jiān)督管理第三十五條中僅僅是“有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料”，《保險法》和《證券法》也未能體現(xiàn)對人民銀行報送數(shù)據(jù)義務(wù)，因此對金融業(yè)統(tǒng)計的職責落實還需進一步用法律去完善。只有人民銀行具有對各類金融機構(gòu)進行監(jiān)管的權(quán)利，才有利于金融統(tǒng)計工作的全覆蓋和順利進行。

（二）金融數(shù)據(jù)共享范圍的擴大

由于現(xiàn)在銀行、保險、證券等金融機構(gòu)向各自的監(jiān)管部門報送數(shù)據(jù)和報表，造成金融統(tǒng)計沒有統(tǒng)一的標準，無法進一步保障數(shù)據(jù)的準確性和實效性，因此應(yīng)擴大金融數(shù)據(jù)的共享范圍，不僅要實現(xiàn)簡單統(tǒng)計數(shù)據(jù)的共享，更要深化到最基本、最底層的統(tǒng)計指標，實現(xiàn)不同金融機構(gòu)間統(tǒng)計制度的共享。在此基礎(chǔ)上，金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度和建立的共享數(shù)據(jù)，既能更好的服務(wù)各監(jiān)管部門，又能提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，從而加強在市場關(guān)聯(lián)性和風險傳染性等方面的監(jiān)測能力。

（三）建立信息化平臺

依托大數(shù)據(jù)技術(shù)給金融統(tǒng)計帶來了新的發(fā)展機遇，這就需要構(gòu)建一個信息平臺，容納所有的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，進而進行數(shù)據(jù)的處理和分析?；A(chǔ)數(shù)據(jù)的采集，不能局限于數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性，更要傾向于數(shù)據(jù)的全面性，不僅包括傳統(tǒng)的宏觀數(shù)據(jù)，也要包括瑣碎的微小數(shù)據(jù)。這樣在新技術(shù)的支持下，才能夠分析以往難以顧及的數(shù)據(jù)，面對愈加復(fù)雜的金融行業(yè)，提供視角不一樣的分析內(nèi)容。同時在信息化平臺這樣的新環(huán)境中，借助先進的統(tǒng)計工具，可以提高統(tǒng)計工作的質(zhì)量和效率。因此，在大數(shù)據(jù)環(huán)境下構(gòu)建信息化平臺，優(yōu)化了統(tǒng)計工作環(huán)境，提升了金融統(tǒng)計質(zhì)量，而且可以更加準確的分析金融市場的情況和變動趨勢，為決策部署提供數(shù)據(jù)支持。

（四）指標體系的優(yōu)化

隨著非銀行業(yè)金融機構(gòu)的快速發(fā)展，創(chuàng)新性金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，給現(xiàn)有的金融統(tǒng)計框架帶來了一定的沖擊，雖然已完成對資管產(chǎn)品的統(tǒng)計，但是仍有些金融產(chǎn)品設(shè)計復(fù)雜、邊界不清、風險較大，非銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計仍然是重點和難點。另外要繼續(xù)推進標準化建設(shè)，從機構(gòu)部門分類到金融工具分類，按照統(tǒng)一的標準，將市場、機構(gòu)和產(chǎn)品連接起來。

（五）構(gòu)建數(shù)據(jù)質(zhì)量評估制度

2013年9月，國家統(tǒng)計局頒布《國家統(tǒng)計質(zhì)量保證框架》，詳細規(guī)定了統(tǒng)計生產(chǎn)過程的控制和評價，推動了金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理。國際準則要求建立獨立的機構(gòu)，專門負責對數(shù)據(jù)質(zhì)量進行評估，目前我國既沒有數(shù)據(jù)質(zhì)量評估制度，也沒有相應(yīng)的評估方法，更沒有發(fā)布過評估報告。評估制度方面，在《國家統(tǒng)計質(zhì)量保證框架》基礎(chǔ)上制定實施細則;評估方法方面，內(nèi)外部評估相結(jié)合，定性、定量分析相結(jié)合。建立一套既符合國際標準，又適應(yīng)我國國情的數(shù)據(jù)質(zhì)量評估制度，全面改進和提高金融統(tǒng)計的數(shù)據(jù)質(zhì)量。

結(jié)束語

綜上所述，金融統(tǒng)計歷經(jīng)了從計劃經(jīng)濟體制下的銀行信貸統(tǒng)計單一模式，到現(xiàn)在信貸與融資統(tǒng)計、金融市場統(tǒng)計和資金流量統(tǒng)計等建立的基本框架，基本滿足了市場經(jīng)濟條件下對金融統(tǒng)計信息的多樣化需求。本文對金融統(tǒng)計結(jié)合現(xiàn)狀探討了存在的問題及未來的發(fā)展方向。

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