互聯網金融對商業銀行人力資源配置的影響

施敏

互聯網信息技術的高速發展，為互聯網金融的發展和進步提供了有力保證。在各種類型的互聯網信息技術中，云計算、大數據和搜索引擎三項技術在互聯網金融的發展中發揮了重大的作用。在互聯網金融高速發展的背景下，商業銀行的人力資源配置方式也發生了改變，最主要影響之一就是導致其盈利能力的變化。本文針對互聯網金融對商業銀行人力資源配置的影響進行研究，包括互聯網金融的概念和特點、互聯網金融的發展現狀和發展趨勢、互聯網金融發展對商業銀行人力資源配置的影響以及互聯網金融背景下商業銀行人力資源配置優化策略等幾個方面，以期幫助有效應對互聯網金融對商業銀行人力資源配置產生的影響，在此基礎上促進其發展水平的進一步提升。

一、互聯網金融的概念和特點

（一）互聯網金融的內涵

互聯網金融指的是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術，開展金融類經營活動的金融業經營模式。互聯網金融并非互聯網和金融的簡單結合，而是在確保網絡安全的基礎上，于用戶熟悉且接受的前提下自然形成的新的金融業務模式。換言之，互聯網金融是互聯網技術和金融行業有機融合的產物。在當下，以移動支付、云計算和社交網絡的互聯網金融開始在我國金融行業中占據比較重要的地位。

（二）互聯網金融的特點

互聯網金融在快速發展的過程中主要有以下幾個方面的特點：第一，與傳統金融業務模式相比，互聯網金融的支付更加便捷，因而能夠有效提升金融服務的工作效率。第二，隨著人們互聯網技術的大量普及和應用，互聯網金融的便捷、高效越來越明顯，互聯網金融對互聯網技術的依賴性變得越來越強。第三，與傳統的金融服務模式相比，互聯網金融的業務操作不限時間和地點，客戶足不出戶就能自己完成交易，在資源分配方面具有更大的自主性和靈活性。第四，互聯網金融面臨的主要風險呈現出了一定程度的獨特性。因此，互聯網金融的風險評估和應對機制與傳統金融服務模式相比也體現出了一定程度的差異。

二、互聯網金融的發展現狀和發展趨勢

（一）發展現狀

1.第三方支付發展現狀。在互聯網金融快速發展的過程中，第三方支付平臺的發展水平得到了快速提升。目前，我國第三方支付平臺中應用比較廣泛的主要為微信支付和支付寶兩種。在第三方支付平臺快速發展的背景下，人們的生活方式也發生了比較明顯的變化，最主要的表現就是日常生活中現金的使用量快速減少，而移動支付成為主要的支付方式。隨著第三方支付平臺技術的不斷成熟，線上交易已逐漸從單一的支付和收款轉變為集轉賬支付、信用支付、保險理財、金融理財、小額貸款等多種金融行為為一體的互聯網金融第三方交易平臺，且與多個電子商務平臺建立了有效連接，在購物交易方面加入了更加符合現代人購物心理的支付方式，其利用率現已基本普及，已成為我國人民使用最為廣泛的交易方式。

2.互聯網基金發展現狀。互聯網企業和金融企業的合作正在不斷深化，而在這一背景下出現了互聯網基金這一新的互聯網金融服務模式。2013年，由支付寶和天弘基金合作開發了余額寶這一廣受歡迎的互聯網基金理財產品。2020年，余額寶的用戶人數已經突破3億人。與傳統的存款業務相比，基金最主要的優勢之一就是收益較多。在快速發展的過程中，互聯網基金導致商業銀行的存款數量受到了一定程度的消極影響。目前，余額寶的發展已趨于穩定，其衍生產品也漸漸開始嶄露頭角，正以其安全且豐富的性能、連續不斷地更新發展而越來越適應市場的變化。

3.互聯網金融與商業銀行的關系。我國的互聯網金融發展重點集中在線上融資和網絡支付兩個方面。在這基礎上，互聯網金融的服務模式出現了一定程度的分化。現代互聯網金融服務模式主要包括互聯網金融服務、金融的互聯網服務以及傳統金融業務的網絡化等。從互聯網金融和商業銀行的發展過程看，互聯網金融和商業銀行的競爭變得愈發激烈，同時雙方的合作也變得愈發緊密，逐漸形成了相互競爭又相互依存的關系。互聯網金融的高效發展促進了商業銀行的現金存入業務，使商業銀行變成了其貨幣流入的媒介，不同銀行的現金業務都能通過互聯網進行有機融合，使商業銀行成為了資金流動的基礎服務者。

（二）互聯網金融發展趨勢

我國互聯網金融的發展趨勢主要體現在以下幾個方面：第一，數據共享。與傳統商業銀行相比，互聯網金融的最主要技術優勢就是能夠獲取客戶的生活數據，通過分析客戶的具體情況對客戶進行精準分類，便于為其提供個性化、有針對性的互聯網金融服務。第二，移動支付。目前，移動支付以其快速、安全、穩定、便捷的特性已經逐漸發展成為互聯網金融的主要支付方式，并在購物方式和貨幣存取方式發生改變以及各大服務平臺快速發展的影響下，改變了人們的工作和生活方式。第三，金融脫媒。就是互聯網金融活動中的資金流動可以繞開商業銀行，直接開展金融交易，例如商業保險、股票、券商、黃金、基金等都可以在各大金融公司的互聯網平臺上自由交易，改變了商業銀行的中間媒介地位。第四，中小企業網貸。由于傳統商業銀行對中小企業的貸款設置了比較高的準入門檻，其相關手續和流程相對煩瑣，等待的時間較長，因而，中小企業逐漸成為互聯網金融企業貸款業務的主要客戶群。第五，個人資產規劃。依托互聯網大數據和云計算，第三方網絡金融的賬單管理功能尤為突出，它可以將資金的流動按照時間、類別進行分類，并通過數據統計使資金的流向更為清晰明了，對個人基礎理財、理性消費、合理規劃資產起到了至關重要的作用。

三、互聯網金融發展對商業銀行人力資源配置的影響

（一）對用工總量的影響

目前，我國正處于國民經濟結構調整的關鍵時期。互聯網金融的高速發展對商業銀行的用工規模產生了一定程度的影響。商業銀行屬于人力資源密集型企業，具有網點分布密集和用工人數多的特點。而互聯網金融在一定程度上擠占了商業銀行的盈利空間，勢必會導致商業銀行難以維持龐大的員工隊伍。在這種趨勢影響下，商業銀行對自身的員工隊伍進行縮減和調整成為必然趨勢。