興業銀行理財經理張曼：“簡簡單單做人，開開心心做事”

邢莉

今年春日的一天，《金融理財》雜志社記者來到興業銀行長安支行。理財洽談室里理財經理正和客戶聊得火熱朝天，記者正是在這里見到了張曼。

熱情、開朗是張曼給記者的第一印象，盡管是初次見面，但張曼給記者的感覺仿佛一位許久不見的老友，十分親切。

今年是張曼銀行工作的第10年。金融專業出身的她懷著對銀行的好奇與向往，抓住2011年畢業校招的機會，進入到銀行業，從基層到大堂經理，再到理財經理，每一步她都走得都踏踏實實，甚至有自己的“五年規劃”。

作為一名專業的理財經理，談及客戶如何選擇理財渠道時，張曼建議，要找像銀行一樣的綜合性機構，并且最好能找到一兩個信任的理財經理長期且穩定地做下去，理財的連貫性和持續性很重要。

接下來，就讓我們興業銀行理財經理張曼的銀行生活。

10年進階：從青澀到熟練

回顧十年銀行從業經歷，張曼總結到銀行是一個敦促她不斷學習，學會與客戶相處、更是學會和自己相處的學習環境。

2011年充滿蟬鳴的那個夏天，像所有應屆生一樣，張曼面臨著畢業后的職業選擇，金融專業出身的她對銀行充滿好奇?！吧蠈W的時候感覺銀行很神秘，學生嘛，對這個環境沒有抵抗力，想進來看一看銀行到底是做什么的”，張曼笑著說。就是這樣的好奇心，驅使著這樣陽光的女孩兒進入到銀行業，通過校招，來到她第一家銀行公司——華夏銀行。

不過，在華夏銀行工作的第一天，張曼在工作中就發生了一件小插曲。清早在銀行門口，有位客戶上門，張曼守在叫號機旁，按照接待流程詢問辦理什么業務，幫其節省時間排號。 結果客戶回了句“我辦理業務需要和你交代那么清楚嗎？”。客戶的冷漠無疑給剛畢業的張曼潑了盆冷水，但卻沒能澆滅張曼對于銀行工作的激情。“可能當時客戶的心情不美麗吧，而且最開始會反思我自己怎么了?！薄Ｇ酀膽獙蒙鶗沿熑螝w咎到自己身上。張曼回想到這件事情的時候，更多的是釋然。

經過初步學習之后，2013年，張曼來到興業銀行做客戶經理。在這個崗位上，她更加注重服務并與客戶培養默契和感情，這樣就逐漸地擁有自己的客戶群體。

在自身職業規劃上，張曼自己還制定了一個清晰的“五年規劃”，職業發展上她選擇跟隨時代可能會有新發展機遇的“理財師”方向。來到興業銀行的第一天就在為此學習，準備考證，她希望在三四十歲的時候，有著不一樣的成就。

事實證明，功夫不負有心人。2018年10月，張曼如愿以償成為興業銀行的理財經理。當然，興業銀行集團全牌照的綜合經營體系對理財師的未來發展無疑大有裨益。值得一提的是，興業銀行與中信保誠常年保持良好合作關系，強強聯合共同為客戶提供良好的理財體驗。“中信保誠的渠道人員的服務可以看出，這是一家對人員管理非常嚴格的企業。更為重要的是，保險公司的產品售后優點大同小異，但是產品的穩定程度就參差不齊，在產品收益穩定性上面，中信保誠明顯更強一些?！睆埪榻B到。

前段時間，中信保誠人壽公布了2021年第二季度償付能力報告摘要。結合今年前兩個季度的償付能力報告摘要，中信保誠人壽上半年成績單出爐。

償二代下，中信保誠人壽始終保持充足的償付能力水平。2021年第二季度，公司核心償付能力充足率為241.61%，綜合償付能力充足率為268.87%，高于監管要求。

根據“償付能力監管信息系統”中披露的評級結果，中信保誠人壽收到的最近一次（2021年第一季度）風險綜合評級評價結果為A。2016年第一季度至2021年第一季度，公司已連續21個季度在風險綜合評級中獲評A類，是唯一一家連續20個季度獲評A類的合外資壽險公司。

中信保誠人壽成立于2000年，由中國中信集團和英國保誠集團聯合發起創建，總部設在北京，注冊資本金為23.6億元。自成立以來，中信保誠人壽始終遵循行業發展規律，堅持“穩中求進”的戰略方針，堅持高質量發展，突出價值經營，近年來一直保持較高的業績增長。

投資者理財教育任重道遠

對于金融市場而言，2017年是一個轉折年份。移動互聯網的發展推動著各項理財產品出現，大眾除了擁有更多的選擇機會，也伴隨著收益及被騙風險。在不同群體及理財產品選擇上，大眾依舊選擇的五花八門。

2020年冬天的一個周五，晚上8點多，張曼的一位客戶在微信上分享其自己做的一個P2P投資，紙質版、電子版憑證也發給了張曼，多年的經驗讓張曼第一時間識別客戶被騙了，張曼立刻和其微信交流溝通，但是對方不認為自己被騙了，反而還想“洗腦”張曼，周末兩天的時間，她也不斷在和客戶保持溝通。周一工作日，張曼向領導匯報，將客戶約到了銀行，經過不同資歷的領導說明，客戶依舊不相信，還想把存在銀行的錢拿出來繼續投資。無奈銀行只能報警。后經調查證實所謂“P2P投資”確確實實是個騙局。

值得一提的是，在工作中張曼總結出了一套專門和老年人溝通的“獨門秘籍”。

“對于老年人來說，他們的接受程度會慢一些，專業用詞他們可能聽不懂，這時候我就會把資產配置比喻為一盤西紅柿炒蛋，除了放雞蛋和西紅柿，還得放蔥放鹽，各有各的味道，各有各的功能，最后才是盤色香味俱全的菜?！睆埪哪卮蛄藗€比喻。

正常來說，和客戶面對面溝通是常事，但2020年突如其來的疫情卻增添了難度，“當時銀行基本都是關門停業，也沒啥工作，業務全部改成線上，老年人只能打電話，溝通，細心耐心一字一句地教?！辈贿^，正是這樣耐心讓張曼收獲了一批客戶，“現在很多客戶都是從那個時候來的。”

簡簡單單做人，開開心心做事

在工作中，張曼用“實誠 ”兩個字形容自己，把復雜的事情簡單化是她一直以來遵循的守則，客戶需要什么她就提供什么，從不耍心眼。大概也是這樣的真誠讓客戶同樣以真心待她。張曼任大堂經理期間懷孕，有一位客戶阿姨每天踩著銀行上班點來送豆漿，連送一星期，張曼十分感動。

成為理財師之后，張曼在和客戶溝通變得更加陽光開朗。也正如她自己所說，在這個環境里是不斷學習的過程，除了客戶向自己征詢理財產品知識，自己也會去和客戶聊一聊家常，這無形中拉進彼此的關系。

談及到下一個五年規劃時，她表示會把理財師這項工作做好，不斷提高自身專業性，升華自己。

在生活中，張曼也是典型的吃貨，不僅自己會做，遇見什么好吃的，還會拖家帶口地過去。

時間帶走的是城市的過往，但歲月沉淀的定是慢慢的收獲。張曼希望可以一直做簡單的人，做開心的事兒。