險企高管違規(guī)上崗漸成“頑疾”！

邢莉 王瑯

保險業(yè)的飛速發(fā)展是一把“雙刃劍”。改革開放以來，我國保險業(yè)取得了驕人的成績。保費收入快速增長，截止2020年的已達4.53萬億元。保險代理人巔峰期突破900萬大關(guān)。

然而規(guī)模不斷擴大的同時，不少險企為了短期利益，不顧保險公司的長期效益，提拔了一批不具備任職資格高管。

日前，前海再保險股份有限公司（以下簡稱“前海再保險”）因聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司董事、高級管理人員，吞下深圳銀監(jiān)局四張罰單。

這在行業(yè)內(nèi)絕非個案。據(jù)《金融理財》不完全統(tǒng)計，今年以來，除前海再保險之外，還有多家險企、保險中介機構(gòu)因高管違規(guī)上崗遭監(jiān)管嚴懲。

曾有業(yè)內(nèi)人士向《金融理財》透露，“因為保險行業(yè)前期野蠻生長，只要銷售人員業(yè)務(wù)能力強，能給企業(yè)帶來現(xiàn)實經(jīng)濟利益的，不少險企就會強其提拔為高管。這就導(dǎo)致了部分不具備任職資格的公司高管上崗。從長期來看，這些人員阻礙了當(dāng)下保險業(yè)發(fā)展。”

前海再保險合計被罰32萬，年內(nèi)多家保險機構(gòu)遭嚴懲

9月24日，深圳銀保監(jiān)局處罰決定書顯示，因聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司董事、高級管理人員，前海再保險被罰款10萬元，三名直接責(zé)任人員被同時警告罰款，其中對郭學(xué)艷警告并罰款5萬元；對陳武軍警告并罰款7萬元；對馮宏娟警告并罰款10萬元。

公開資料顯示，前海再保險是一家2016年在深圳前海成立的新再保險公司，由前海金融控股有限公司、中國郵政集團有限公司、深圳市資本運營集團有限公司、愛仕達、福建七匹狼實業(yè)、騰邦國際商業(yè)服務(wù)集團以及啟天控股共同發(fā)起成立，注冊資本30億元人民幣。

值得一提的是，前海再保險在籌備期便已擬任馮宏娟為公司董事長，陳武軍為公司總經(jīng)理。此后，馮宏娟于2017年2月獲批出任前海再保險董事長（現(xiàn)任董事長為王焱俠）；陳武軍直至2019年一季度末仍未轉(zhuǎn)正，2019年二季度降為擬任副總經(jīng)理。

據(jù)《金融理財》不完全統(tǒng)計，年內(nèi)還有多家險企因聘任不具有任職資格人員，擔(dān)任公司董監(jiān)高職務(wù)被監(jiān)管處罰。

今年4月份，人保健康也曾因聘任不具有任職資格人員的法行為被處罰。銀保監(jiān)會處罰決定書顯示，2019年8月30日，人保集團任命華山為人保健康黨委書記、總裁。華山到人保健康工作之后，在未取得高管任職資格核準(zhǔn)情況下，實際履行高管職責(zé)。綜上，銀保監(jiān)會責(zé)令人保健康立即改正，并處罰款5萬元；對華山給予警告，并處罰款5萬元。

今年以來，多家險企分支公司因類似原因，被當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)處罰的情形則更多，其中不乏10萬元、15萬元的大額罰單。壽險方面有前富德生命人壽內(nèi)蒙古分公司、中國人民人壽保險股份有限公司沈陽中心支公司，以及泰康養(yǎng)老保險股份有限公司大連分公司等。財險公司方面涉及華安財產(chǎn)保險股份有限公司臨汾中心支公司等。

數(shù)家保險中介機構(gòu)也因為聘任不具備任職資格高管被罰。其中包括黎明保險經(jīng)紀有限公司陜西分公司、遠景保險銷售有限公司、華海灃泰保險代理有限公司、匯康保險銷售（北京）有限公司、佳兆業(yè)建科保險經(jīng)紀有限公司、遼寧川達汽車保險銷售有限公司等。

高管違規(guī)上崗漸成 “頑疾”，“不查就用”現(xiàn)象突出

長期以來，我國保險業(yè)存在各類機制的不完善、銷售人員的個人素質(zhì)不高等問題，這些問題導(dǎo)致保險業(yè)在公眾心目中的形象一直不高。這一現(xiàn)象與險企聘任無任職資格人員，有著莫大的關(guān)聯(lián)。

“不查就用。”一位資深險企從業(yè)人士告訴《金融理財》，“不少險企心存僥幸，明知聘用一些人是違規(guī)的，卻頻頻罔顧法規(guī)進行提拔。”

據(jù)該人士透露，造成該現(xiàn)象的主要原因有兩個：

一方面，因為保險行業(yè)前期大都是野蠻生長，管理模式較為粗放。只要業(yè)務(wù)能力強，能給企業(yè)帶來現(xiàn)實經(jīng)濟利益的，企業(yè)基本上就會用。所以在這個階段順勢提拔了很多不符合資格的人員當(dāng)管理。

另一方面，因為違規(guī)成本較低。雖然近幾年保險行業(yè)各項條例正在往銀行方面靠攏，但是仍然違規(guī)成本相對較低。但比起來被監(jiān)管處罰，聘任這些“有關(guān)系”、“有資源”等優(yōu)勢的人給企業(yè)帶來的效益更大。

需要注意的是，險企管理層任職資格不達標(biāo)對整個行業(yè)影響是巨大的。有部分保險公司高管自己沒有法律意識，對保險法毫不熟悉。還有些保險公司高管，更是出現(xiàn)了對保險代理人員的承諾不兌現(xiàn)，對保險公司員工不誠信的情況。

“在這些高管的領(lǐng)導(dǎo)下，不少險企代理人為了讓客戶購買保險夸大保險的承保范圍，對保險失效條件避而不談，導(dǎo)致在之后的理賠環(huán)節(jié)，客戶與保險公司出現(xiàn)較大的爭議。”前述分析人士透露，“更有保險高管們今天上任，明天換單位，有的人甚至一年能換好幾家。這些高管不僅傷害了保險公司的形象，也讓保險業(yè)失去了良好的行業(yè)形象。“

事實上，管理層配置、基層管理人員的素質(zhì)，已經(jīng)成為保險公司競爭力強弱的表現(xiàn)之一。買保險就是為了保障，保險人的職業(yè)素養(yǎng)往往會讓客戶產(chǎn)生對保險公司的固有印象。當(dāng)下險企逐漸意識到只有擁有高素質(zhì)管理人才，才能為客戶提供高水準(zhǔn)產(chǎn)品、高專業(yè)度的服務(wù)、增加投保率提供一個良好的保障。

保險行業(yè)對于高管素質(zhì)的重要性日漸重視的同時，監(jiān)管也放招為董監(jiān)高任職資格管理“立規(guī)矩”。

監(jiān)管強化后端管控，負面清單為董高監(jiān)劃出“雷區(qū)”

就在今年，行業(yè)迎來了董監(jiān)高人員任職資格新規(guī)。

6月21日，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》（簡稱《規(guī)定》）。《規(guī)定》已于今年7月1日起施行。該規(guī)定重點調(diào)整了任職條件和審批范圍，將部分職位由任職資格審批改為報告管理。省級分公司以外的其他分公司、中心支公司副總經(jīng)理及總經(jīng)理助理，支公司、營業(yè)部經(jīng)理不再作為高級管理人員進行任職資格審批。

該新規(guī)同時也放寬了省級分公司以外高管的學(xué)歷要求，符合從事保險工作、或從事法律、會計或者審計工作8年以上，或擬在艱苦邊遠地區(qū)、西部地區(qū)任職等條件的高管，學(xué)歷可以放寬至專科。

不過，取消部分職位任職資格審批，放寬部分高管學(xué)歷要求，并不意味著保險公司高管準(zhǔn)入門檻實質(zhì)性降低。

在用多條“正面清單”圈定險企董監(jiān)高人員“準(zhǔn)入門檻”的同時，《規(guī)定》亦以十五條負面清單的形式，為險企擬任董監(jiān)高的選定劃出“雷區(qū)”。保險公司擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員有“負面清單”情形之一的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對其任職資格不予核準(zhǔn)。

比如因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；被判處其他刑罰，執(zhí)行期滿未逾3年；被金融監(jiān)管部門取消、撤銷任職資格，自被取消或者撤銷任職資格年限期滿之日起未逾5年；被金融監(jiān)管部門禁止進入市場，期滿未逾5年……以上種種情況，均將被排斥在險企擬任董監(jiān)高大門之外。

業(yè)內(nèi)專業(yè)人士指出，保險監(jiān)管部門對險企聘任不具有任職資格人員的相關(guān)違法行為的清理整頓工作從未放松。任職資格考試取消后，考察談話接過審批“接力棒”，監(jiān)管強化后端管理，任職資格批準(zhǔn)并未放寬標(biāo)準(zhǔn)。