劍指6大行業亂象，組織、參與“代理退保”將被嚴打

邢莉

事關千萬保險代理人的失信行為認定指引要來了。當前保險行業銷售從業人員規模快速增長，客觀上加大了銷售人員管理的復雜性與困難性，各種新型執業失信行為不斷出現，為行業發展的健康和穩定帶來了挑戰。

《金融理財》獲悉，中國保險行業協會已編制《保險銷售從業人員執業失信行為認定指引》（下稱：《指引》），目前正在業內征求意見中。

《指引》根據保險代理人執對客戶、保險公司和保險中介機構利益帶來損失，或對行業、保險公司和保險中介機構的形象造成負面影響，將執業失信行為主要分為六大類。

此外，《金融理財》注意到，由于近兩年因“全額代理退保”等保險黑產頻發，《指引》特別增設了“代理退保”類別。

明確六大類執業失信行為

執業失信行為，是指保險代理人在執業過程中的不誠信行為。《指引》對執業失信行為的分類，依據保險代理人執業失信行為對客戶、保險公司和保險中介機構利益帶來損失，或對行業、保險公司和保險中介機構的形象造成負面影響，主要包括六大類：

越權行為類。保險代理人在執業過程中，從事超出授權范圍的行為，包括未經所屬保險公司和保險中介機構和客戶授權以及在授權終止后、仍然實施的行為。

不當銷售類。保險代理人在銷售過程中，通過采取欺騙、誘導、隱瞞等方式獲取或輸出不當利益并造成客戶、保險公司和保險中介機構利益受損等行為。

不當人員招募類。保險代理人在進行人員招募及行業流動過程中，存在隱瞞、欺騙、輸出、獲取不當利益等行為。

不當經營活動類。保險代理人在日常經營活動中，存在惡意作假、套取利益等行為。

組織、參與“代理退保”活動類。

其他類。包括在執業過程中，其他違反法律、法規、規章或者保險監管機構規范性文件規定的行為；違反地方保險行業協會自律公約、管理辦法或所屬保險公司和保險中介機構管理制度并受到處罰，所屬保險公司和保險中介機構認為有必要作為執業失信行為進行報送的行為。

特設“代理退保”類別，組織、參與將被嚴打

值得注意的是，《指引》在失信行為類別中特別增設了“代理退保”類別。

近兩年來，“代理退保”等保險黑產頻發。一些個人或團體以牟取非法利益為目的，以維護保險消費者權益為由，采取惡意投訴舉報或者組織、指使、教唆、誘導客戶非正常退保、侵害客戶合法權益。

《指引》將保險代理人組織、參與“代理退保”活動的執業失信行為主要分為以下三類：

1、將客戶信息提供給職業化第三方從事“代理退保”；

2、以“全額退保”“代理退保維權”等為幌子誤導客戶，慫恿客戶退保并從中獲取利益等；

3、參與、教唆、指使、誘導客戶編造理由、偽造證據、提供虛假信息進行惡意投訴、誣告等。

“代理退保”已引起全社會普遍關注。據不完全統計，近年來，包括銀保監會在內，各地監管機構針對“代理退保”的相關風險提示超過50次。

更讓消費者揪心的是，在此前已曝光的“代理退保”案件，內外勾結套取費用的情況也時有發生。有些不法分子利用保險公司招募新團隊的財務補貼趁機混入保險公司，還有一些已離職的代理人套取保險公司保險投保人信息。

根據《指引》，保險公司和保險中介機構對保險銷售從業人員執業失信行為管理負有主體責任，應建立健全保險銷售從業人員誠信管理制度，對執業失信行為實施事前警示教育、事中自查自糾、事后認定、處理以及執業失信行為信息的報送等。

識別執業失信行為的兩大途徑：線索來源、立案調查

與此同時，《指引》指出執業失信行為的識別主要有兩個途徑：

一是線索來源。這一途徑將主要包括：保險公司和保險中介機構自查發現的；保險公司和保險中介機構受理的實名投訴、舉報，或者匿名投訴、舉報且線索清晰的；保險監管機構、地方保險行業協會的相關檢查及巡查發現的，或者政府部門、保險監管機構、中國保險行業協會、地方保險行業協會等單位收到并轉辦至保險公司和保險中介機構的；其他來源。

二是立案調查。該途徑主要包括：保險公司和保險中介機構應在收到涉及本機構保險代理人執業失信行為的線索后，由本單位內部執業失信行為管理部門進行識別，若確屬涉嫌執業失信行為線索應當及時予以立案，并啟動調查取證。

此外，執業失信行為還可以通過以下方式進行調查取證：要求有關機構或個人提供相關材料；現場調查取證；詢問與被調查事項有關的機構和個人；查閱、復制提取與被調查事項有關的材料；其他合法調查方式。

試點探索建立黑名單制度

《指引》還對執業失信行為記錄的管理和應用作出了相關規定。

在執業失信行為記錄的管理方面，《指引》提出，保險公司和保險中介機構應事先以聘用合同、管理守則、誠信承諾書等形式明確告知保險銷售從業人員，如有執業失信行為，執業失信行為記錄將報送地方保險行業協會，并用于行業內共享。

在執業失信行為記錄的應用方面，《指引》指出地方保險行業協會應建立保險銷售從業人員執業失信行為記錄信息管理機制。

《指引》還強調，保險銷售從業人員執業失信行為記錄查詢期限原則上不少于5年。保險銷售從業人員執業失信行為記錄是其個人誠信執業信息的組成部分，保險公司和保險中介機構應將執業失信行為記錄有效運用到保險銷售從業人員管理和誠信評價中。

保險行業協會方面指出，建議保險公司、保險中介機構和地方保險行業協會以本文件為基礎要求，規范保險銷售人員執業失信行為管理。為穩步開展標準落地推廣工作，各方應共同努力，做好宣傳推廣、溝通交流、實踐應用三個方面的工作；將試點探索建立黑名單制度。