我國出口信用保險的積極作用與存在的問題

梁穎

◆摘? 要：我國出口信用保險機制起步晚，在國家“走出去”戰略下逐漸發揮規避出口收匯風險的重要作用，通過文獻追蹤法對出口信用保險的種類、投保程序進行整理，總結出口信用保險對企業和融資銀行的積極作用，提出出口信用保險滲透率低、信用評價系統未完備的問題。

◆關鍵詞：出口信用保險;風險;出口企業

1引言

出口信用保險起源于歐洲，20世紀60年代以后，發展中國家的出口信用保險機制也逐步建立起來。出口信用保險機制在我國的發展初期效果并不明顯。2001年，出口信用保險在迎來了一個轉折點。在“走出去”的國家戰略下，我國信用保險公司正逐步發揮出口信用保險的作用，積極推動開放型經濟的發展。近年來，出口信用保險機制逐漸優化，助力中國企業“走出去”、支持企業防風險、搶訂單、穩經營發揮顯著作用。但目前我國出口信用保險覆蓋面仍需進一步擴大、信用評價系統有待完備。

2我國的出口信用保險

出口信用保險的險種多樣，因各國的出口需要不同而各有差別，目前，我國的中國信保公司提供的產品大致分為三大類：短期出口信用保險、中長期出口信用保險、海外投資保險。

2.1短期出口信用保險。在正常情況下，短期出口信用保險提供6個月以上1年以下的出口收匯風險保險，這種保險適用于以信用證、付款交單、承兌交單和結算方式貿易的出口企業。短期出口信用保險包括綜合保險、一般保險、信用證保險、特定買方保險、買方違約保險和特定合同保險。

2.2中長期出口信用保險。中期出口信用保險保障信用期一般為一至五年，長期出口信用保險保障信用期為五至十年。中長期出口信用保險使被保險人有效規避出口企業的風險，通過承擔保險單中列出的商業和政治風險，收回延期付款和金融機構收回貸款本金和利息的風險。

2.3海外投資保險。海外投資保險是由國家專門機構執行或委托國家專門機構執行的保證保險。其合同包括交易限制、征用、戰爭和政治動亂、政府違約、承租人違約等風險，可以保護企業免受政治風險和信用風險帶來的各種不確定性損失。

3出口信用保險作用

3.1有利于出口企業規避商業風險

在對外貿易中，買方破產和違約等商業風險普遍存在。出口信用保險是出口企業調查買方信用狀況的一種手段。出口企業購買出口信用保險后，信用保險機構將對外國買方的信用水平進行綜合評估，并提供相應的最高信用限額。當國外買家財務狀況欠佳、存在拖欠貨款的不良信用記錄，或已經被錄入信用“黑名單”時，中國信保公司將拒絕出口企業申報的信用額度;在進口方和出口方合同交易過程中，若出現進口方破產、拖欠貨款、拒絕接受貨物等風險，出口方可以通過中國信保公司向進口方追討債務或向出口中國信保公司申請賠付，及時避免錢貨兩空的局面。

3.2為貸款銀行提供風險保障

在買方信貸融資和賣方信貸融資模式下，出口項目大多具有金額大、期限長等特點，貸款銀行間接承擔了一定的政治風險和商業風險。中國信用保險公司通過出口買方信用保險和出口賣方信用保險，為貸款銀行提供還款風險擔保。當借款人未按貸款協議支付本金和利息，擔保人未按擔保合同履行擔保義務時，中國信用保險公司承擔賠償責任，保障貸款銀行信貸資金的安全。

3.3有利于中國企業“走出去”

中國財政金融政策下，中國出口信用保險公司為中國出口企業提供政策性出中口信用保險，出口信用保險風險基金由國家財政預算安排，支持國企業出口貨物、技術和服務，特別是高新技術和高附加值機電產品等資本貨物。出口信用保險減輕的了中國企業在海外貿易中承受損失風險，為中國企業開拓海外市場提供有力保障，為中國企業“走出去”創造了競爭優勢，為中國企業在國際化發展的道路上保駕護航。

4我國出口信用保險存在的不足

4.1出口信用保險滲透率低

我國出口信用保險普及率較低，遠低于一些發達國家的水平。導致我國出口信用保險滲透率低有以下原因：一是我國出口信用保險費率較高，業主所在國政治、經濟風險越大，收匯期限越長，保費越高。二是保險門檻較高，我國的出口信用保險業務主要面向大型企業或大型項目，一般出口企業年出口額要在200萬美元以上才能獲得出口信用機構的支持。中小企業一般難以達到保險條件，導致中小型出口企業對出口信用保險的投保較少。三是投保程序復雜，在簽訂保險合同支付保險費是保單生效前，出口企業保險投保審批程序相對較長，出口企業應盡早與中國信保公司溝通，否則會大大延誤項目融資的進度。

4.2信用評價系統未完備

出口企業在項目跟蹤初期，可以通過中國信保公司對合作的海外公司信息進行查詢。我國出口信用保險業務起步晚，信用評價系統較發達國家相對落后信用評價體系內缺少許多尚未合作過的企業信息，出口企業只能通過其他途徑獲取更多信息后穩妥交易。國外出口信用保險公司在全球范圍內建立了智能聯盟體系和信用聯盟體系，為企業提供了準確的信用評估信息和風險信息。

5結論

5.1在國家財政與政策支持下的出口信用保險業務為中國企業“走出去”提供了收匯風險保障，減輕了潛在的商業風險和政治風險對我國出口企業、貸款銀行帶來的損失。

5.2我國出口信用保險存在保險滲透率低、信用評價體系不完善等問題。中國信保應該充分發揮出口信用保險作用，進一步擴大出口信用保險覆蓋面，完善信用服務保障體系。

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