互聯網金融背景下商業銀行競爭策略研究

劉 佳 （百度在線網絡技術北京有限公司）

在當今信息化時代，互聯網技術深刻地影響著很多領域的變革，其中互聯網技術與傳統產業的融合，促進了一大批新型產業的誕生，互聯網技術與計算機技術結合誕生了云計算，互聯網技術與實體銷售產業相結合，誕生了淘寶和京東等電商企業，刺激了需求，帶動了消費[1]。其中互聯網和金融環境相結合，進一步影響了金融業的發展，同時也給傳統商業銀行帶來了前所未有的挑戰，本文就結合互聯網金融環境，探究商業銀行在新時代的發展模式。

商業銀行的特征

商業銀行在我國有著多年發展歷史，擁有雄厚的資金，基礎服務設施也相當完善，商業銀行的服務范圍非常廣泛，甚至能夠輻射到農村地區，有比較強大的優勢。此外，商業銀行無論是在金融政策，還是在管理經驗上，都有較高的安全系數。商業銀行最大的原則就是安全性為主，安全性是所有金融企業發展和穩定規定前提條件，和商業銀行相比，互聯網金融雖然發展較快，但隱蔽性和虛擬性較強，這就為金融安全埋下了隱患，因此，發展歷史悠久，資金雄厚，安全性強是商業銀行的幾大特征。

互聯網金融背景下商業銀行受到的沖擊影響

（一）阻滯了商業銀行的業務發展

如今互聯網正在經歷新一輪的變革，尤其是線上理財產品的盛行和出現，已經嚴重影響了商業銀行的業務發展。在過去人們辦理貸款時，銀行是唯一的渠道，但是整個流程異常繁雜，而且還包含著利息[2]。互聯網信息技術的興起，給人們帶來了很多的便利，尤其互聯網金融迅速發展，催生了很多的線上貸款的業務，人們不用出家門，只需憑借互聯網就能夠開展小額貸款業務，而且不會帶來短期的利息，和商業銀行貸款相比，可以節約很多的資金，這就使得很多年輕人選擇在互聯網上貸款，除此之外，新型支付工具的興起，如支付寶和微信等，代替了傳統的現金支付，正在走進人們的生活，這些平臺相繼推出了很多的基金和理財產品，為人們辦理業務提供了很多的便利，人們有更多的選擇空間去辦理貸款，進行金融消費。盡管線上金融消費依然面臨著不少的風險，但是其憑借便捷的操作，獨一無二的優勢依然受到了人們的喜愛，現在年輕群體都喜歡在線上開展貸款，進行投資理財，這就進一步阻滯了商業銀行的發展。

（二）商業銀行不再占據地位優勢

互聯網技術誕生之前，傳統商業銀行發揮著核心作用，隨著互聯網金融的發展，新型交易平臺的不斷誕生，人們都普遍選擇操作更加方便的線上金融模式，這就直接導致商業銀行的中心地位大大下降，不再占據傳統的金融優勢[3]。

■互聯網金融背景下商業銀行提升競爭力的策略

雖然互聯網金融迅速侵襲到人們的生活中，代替商業銀行，成為貸款和投資理財的重要選擇，但是商業銀行在我國有著漫長的歷史，和我國經濟社會一起發展，變得愈加成熟，互聯網金融僅僅發展了數年時間，存在著一定的風險，如果商業銀行能夠乘勢而上，不斷創新，不斷改革發展，就不會被社會淘汰。接下來提出一些提升競爭力的有效策略：

（一）改善商業銀行的運營機制

為了保障商業銀行不斷發展，管理人員應該積極改變現有的運營機制，及時祛除掉那些固有的經營模式，學習先進的管理經驗和技術，不斷完善自身發展。如：管理人員應該學習前沿的互聯網金融技術，并運用這一技術，為銀行的業務發展提供借鑒，因此商業銀行應該主動出擊，及時了解對手的運營模式，并給銀行帶來先進的管理經驗[4]。除此之外，還可以與互聯網金融合作，例如可以和其共享用戶信息數據，實現合作共贏。還可以綜合利用二者的優勢，和互聯網金融公司合作，致力于為小型公司提供金融服務。

（二）為商業銀行開發線上產品

對于互聯網金融來說，最大的特點就是改變了以往的支付方式和金融消費模式，尤其是線上理財產品的興起，人們不用耗費大量時間去銀行辦理業務，只需憑借電腦和手機就能在網上辦理。因此為了保衛商業銀行的傳統地位，商業銀行應適應社會新形勢的發展需要，與互聯網平臺合作，積極開發線上產品，從而拓展自己的業務范圍，加快發展，在研發線上產品時，也應保證產品的安全性，最大限度地降低風險，保衛人們的財產安全，因此，銀行管理人員應該將新興業務和傳統業務融合起來，積極開發線上產品，提高銀行自身的發展。

（三）大力引進復合型人才

互聯網時代各項技術飛速發展，新的技術正在逐步代替舊的技術，單一方向的人才已經無法滿足商業銀行的發展需要，傳統的商業銀行要想在市場競爭中處于優勢地位，就應改變過去的人才觀，積極引進復合型人才。例如，招聘的人才不但要有較強的金融業務能力，還要有較強的計算機技術，同時還要有一定的營銷能力，眼光要長遠，要具有深邃的思維，能夠跟得上時代變化的節奏，商業銀行業務繁多，因此只有引進大量復合型人才，傳統的商業銀行才能夠擁有持續發展的動力，這樣不但能夠提升商業銀行的質量發展水平，還能讓商業銀行永遠保持發展活力[5]。

（四）注重客戶的業務體驗感

為了提升用戶的資金安全性能，商業銀行應簡化業務流程，提升運作效率。傳統商業銀行在為客戶辦理業務時，由于操作繁雜，大大浪費了客戶的時間，而且無法保證客戶擁有積極的業務體驗。因此相關管理人員應不斷改革和調整經營模式，積極看重用戶的業務體驗，運用一系列的策略來促進改革發展：（1）積極引進先進的技術，運用現代化操作技術來替代人工流程，提高效率，降低工作人員的工作量，讓用戶能夠享受更好地體驗；（2）在行政管理方面，簡化辦事流程，把人民的利益放在第一位，把握用戶的需求心理，讓群眾獲得積極地體驗[6]。另外，還應當及時反饋用戶的使用信息，及時做到和用戶交流溝通，為客戶解決實際問題，這樣不但能夠讓客戶獲得滿意，還能夠提升和改正服務質量；（3）及時用現代技術手段培訓工作人員，不斷提升工作人員的專業能力和綜合素養，讓工作人員更加熟練掌握工作流程，從而更好地為人們服務。

■總結

隨著信息化時代的到來，互聯網金融發展迅速，已經融入了時代的發展潮流，互聯網金融效率高，便于操作，成本較低，成為了很多客戶的首選。但我們也應該看到這對商業銀行也會產生較大的沖擊，大大影響商業銀行的業務發展，因此商業銀行必須做出調整，充分融入互聯網金融先進的管理模式，不斷創新、改革轉型，讓商業銀行不斷適應時代的發展和社會的變革。