銀行經營管理中大數據的應用研究

摘要：本文分析了大數據對銀行經營管理產生的影響，并從數據共享、數據安全管控、數據分析人才以及經營管理理念等方面闡釋了銀行經營管理中大數據技術應用存在的問題和對應的解決策略。

關鍵詞：銀行經營管理;大數據技術;問題;對策

大數據為人們提供了智能化高質量的服務，其手機功能、獲取功能、存儲功能以及分析功能也為各個行業全面進步提供了保障，銀行經營管理要充分掌握和綜合應用大數據技術的應用優勢，轉型粗放化管理，實現精準服務。

一、大數據對銀行經營管理產生的影響

（一）對經營管理理念產生的影響

對于我國經濟發展體系而言，銀行具有舉足輕重的地位，其管理結構受到傳統經營理念的影響較為保守，而在大數據技術全面發展的背景下，對經營管理結構和理念產生了深遠的影響。銀行要想在激烈的市場競爭中占據主動，就要舍棄傳統憑借主觀決策完成判斷的方式，而是迎合大數據技術的時代需求建立更好的數據分析對比模式，促進數據監管工作的發展進步，不僅能優化經營管理水平，還能提高綜合效益。

（二）對主營業務產生的影響

在銀行經營管理業務中，存儲、貸款、匯兌等是基本業務內容，不僅要完善經營模式，還要建立信用中介機制，確保能向客戶提供綜合性金融服務。而在大數據技術不斷發展的時代背景下，技術模式對業務發展結構產生了深遠的影響。

第一，第三方支付。相應的概念本身就是一些經濟實力較好的非銀行金融機構提出的，借助電子支付系統和地區銀行簽約操作完成資金的周轉和劃撥，這對傳統銀行經營結構中零售業務形成了一定的作用。并且，全面滲透到綜合服務發展體系中。例如，在保險行業中，人保、中國平安等都借助持股等方式完成第三方支付應用，能在提升資金使用效率的同時，優化市場份額。

第二，對零售業務產生影響，利用大數據技術能建立更加精準的客戶定位和等級分類，從而結合相應的情況有效地完成金融產品的推送，最大程度上發揮大數據優勢。與此同時，能結合客戶消費習慣、行為模式和收入情況了解客戶的基本狀態，搭建更加完整的儲蓄-理財一條龍服務，為金融產品全面發展和創新效率的提升奠定堅實基礎[1]。

第三，對貸款業務產生影響。在傳統的銀行經營模式中，貸款業務非常關鍵，是主要的利潤來源，但是，隨著大數據等信息技術的全面發展，多元網貸業務不斷增多，小額貸款機構數量也在迅猛增長，這就對銀行經營帶來了前所未有的挑戰。

二、銀行經營管理中大數據技術應用存在的問題

（一）數據共享不足

大數據技術借助數據挖掘模塊能完成多元數據處理工作，盡管有海量數據，但是，若是不能建立完整的共享機制和處理機制，就會造成數據利用效率降低的問題。尤其是銀行常規化業務中，積累的客戶數量較多，金融數據龐大，但是，因為共享機制得不到落實，就會出現客戶信息分類盲目且缺乏系統性等問題，無法建構完整的經營管理決策，必然會對大數據技術背景下銀行全面發展產生嚴重的制約作用。

（二）數據安全管控不足

在大數據時代，數據安全是重中之重，大數據技術能挖掘出大量非結構化數據，若是管理不到位或者是安全監管機制不及時，就會增加個人信息資料泄漏的幾率，影響大數據信息的應用效率和質量，甚至會滋生違法犯罪問題，造成難以估量的經濟損失[2]。

（三）數據分析人才缺失

要想發揮大數據技術應用優勢，專業化的人才隊伍是保證技術方案運行質量的關鍵，但是，目前依舊存在專業數據分析人才不足的問題。無論是數據建模能力、數據算法分析水平還是定量分析數據能力等，都缺乏專業的指導，這就使得數據精準預判水平不足。

（四）經營管理定位不準確

在大數據應用模式下，若是不能有效建構完整的技術應用方案和管理控制機制，必然會對管理工作產生影響，造成銀行經營管理水平滯后。

第一，精準營銷缺乏有效的定位和布局。在傳統的營銷結構中，短信發送相關內容、電話溝通、上門拜訪等較為常見，但是，在大數據技術全面發展以及信息技術體系整合的社會環境中，傳統模式占比在逐漸縮小，要建立更加完整的一對一專屬營銷模式，更加關注差異化產品服務內容的落實。若是銀行還是故步自封地開展營銷模式，就難以有效搭設精準營銷運行框架，使得營銷運用效果落后。

第二，定制化產品服務的功能不能滿足預期，在大數據分析平臺中，將采集更多的客戶信息和數據，只有建立對應完整的產品服務體系，才能提高銀行經營管理的水平，但是，目前部分銀行還是沒有依托產品和服務落實技術模式，使得精準化定制工作難以落實到位。

第三，銀行運營部門缺乏戰略性發展眼光，造成數據信息資源準確度降低，嚴重影響商業銀行的全面布局和發展[3]。

三、銀行經營管理中大數據技術應用的建議

在新時代銀行經營管理中，大數據技術的應用是關鍵，相關部門要充分關注大數據技術應用的要點，發揮數據關聯性的價值優勢，從信息技術變革的時代價值和應用效果等多方面入手，維持銀行經營管理效益。

（一）提升數據共享水平

銀行經營管理工作中要積極建構完整的數據分析模式和管控機制，打造更加有效的數據共享結構，滿足大數據技術應用要求，完善數據共享平臺服務模塊的基礎上，強化銀行經營體系中各個部門協調管理的水平，也為業務數據和管理數據融合奠定基礎。

首先，為了提升數據應用效率，就要拓寬數據的獲取途徑，建立更加多元的數據分析模式，發揮數據挖掘技術的應用優勢，強化數據關聯度的管控水平，充分利用多遠平臺和互聯網渠道，打造更加系統化的數據共享模式，促進數據共享進程的加快。

其次，要針對數據進行多元管理，不僅僅要獲取結構化的數據信息，而是要透過數據深度分析客戶情況，明確客戶興趣、偏好以及行為習慣等，從而強化和客戶交流互動效果，擴大數據接觸層面，為建立良好的交流服務平臺提供支持，強化有價值信息的挖掘處理能力[4]。

（二）優化數據安全管理水平

要想發揮大數據技術的應用優勢，要對安全性予以關注，避免隱私信息的泄漏。

第一，銀行要關注數據分析人員的思維動態，確保其能按照職責操作落實相應分析工作，并且建構完整的人員權責問責機制，有效引導工作人員形成保密意識，避免數據出現泄漏。只有積極提升工作人員的道德意識和“紅線”意識，才能減少數據信息分析工作不安全的影響。

第二，要積極建構完整的數據安全監管機制，結合辦公室崗位權責規定落實具體工作，建立云平臺管理模式，避免出現云平臺數據轉變為實體本地存儲狀態，全面提升數據應用效率的基礎上，維持數據安全管理的效果。

第三，要秉持“最小化”數據監管處理原則，完成數據模型輸出結果的控制，保證數據的精簡性。

第四，除了要對銀行內部予以安全監管控制外，也要引導客戶提升自身的防范意識，利用培訓交流等模式提高客戶數據安全常識的掌握能力，從源頭避免大數據技術產生不良影響[5]。

（三）完善人才管理

在大數據技術支持體系內，要想發揮大數據技術應用價值，推動銀行業務管理工作的全面升級轉型，就要關注人才管理工作的水平，培養綜合型人才，不僅全面熟悉商業銀行業務的基礎內容，還需要具有一定的數據分析技能，有效打造專業化水平較高的攻關團隊。

一方面，要利用定期的業務能力培訓工作提高其綜合業務能力，掌握前沿數據分析技術，并靈活應用大數據技術建立對應的數據庫，為銀行業務開展提供保障。并且要優化其創新能力，全面提高管控效率，整合人才監管機制。并且，要在培訓中強化人才隊伍的綜合素養以及保密意識，為安全發展提供保障。

另一方面，要建立明確的績效考評模式，將數據分析以及數據分析結果應用效果作為考評環節，確保能提高工作人員對于常規業務服務內容的重視程度，調動員工的工作積極性，也為銀行綜合業務發展和創造價值奠定堅實基礎。

（四）全面升級經營理念

對于大數據技術支持下的銀行經營管理升級工作而言，樹立正確的新型經營理念非常關鍵，只有給予日常工作充足的重視，才能匹配大數據開發和利用方案。在整體戰略性發展規劃中融合大數據技術，建立更加完整的數據分析系統和企業文化模型，為銀行綜合業務水平的提高予以支持[6]。

結束語：

總而言之，在大數據支持下的銀行經營管理方案要依托技術結構轉型管理理念，積極建構數據共享平臺，完善人才監督管理工作流程的同時，發揮大數據經營優勢，整合安全管理工作模式，促進銀行經營管理可持續健康發展。

參考文獻：

[1]胡靜，支夢琪，胡雙雙. 大數據在商業銀行經營管理中的應用[J]. 中國集體經濟，2021（9）：91-92.

[2]鄔啟克. 大數據在商業銀行經營管理方面的應用[J]. 財訊，2020（16）：154.

[3]董倩. 商業銀行經營管理優化策略研究——基于大數據應用[J]. 中小企業管理與科技，2020（11）：31-32.

[4]陳華，高立霞. 大數據在商業銀行零售業務客戶經營管理中的運用[J]. 河北金融，2018（10）：15-17.

[5]呂扇扇，彭穎穎，劉功朝. 商業銀行大數據分析與應用研究[J]. 中國新通信，2020，22（1）：98.

[6]曾慶陽. 大數據在商業銀行小微企業信貸業務中的應用研究[D]. 廣西：廣西大學，2018.

作者簡介：

俞海（1984-），男，貴州貴陽，本科生，研究方向：大數據，對外經濟貿易大學 統計學院在職人員高級課程研修班學員。