大數據時代商業銀行信息化發展之路探析

馬吉斌

摘要：在近幾年的發展中，我國科學技術得到了一個明顯的進步，科學技術的進步推動了我國現代化發展進程，越來越多的科學技術被應用于各個行業領域。也正是因為信息技術和大數據技術的深化，進一步促進了商業銀行逐漸往信息化建設的方向發展，現代社會產生的數據量成倍增長，面對海量數據，商業銀行信息化已成為時代發展的必然趨勢。基于商業銀行的特殊性，在建設“大數據”平臺的過程中，需要側重于信息化處理方面，做好每個環節的對接工作，保證現代化商業銀行信息化發展能夠有序進行。基于此，文章對大數據時代商業銀行信息化發展的相關內容進行了詳細的介紹。

關鍵詞：大數據時代;商業銀行;信息化;發展之路

大數據時代的到來改變了很多行業的發展模式，同時也給行業領域帶來了新的發展機遇。大數據是近幾年才逐漸被人們熟知的，雖然大數據形成歷史比較短，但它所覆蓋的行業領域卻非常廣泛，而且應用效果相對來說都比較理想。大數據雖然不斷滲入各個行業領域，但就銀行方面而言，大數據的滲透并不明顯，銀行也沒有將重點放在大數據身上，可隨著信息數據的急劇增加，傳統的銀行業務框架已經不能滿足現有的業務需求，各大銀行逐漸意識到互聯網競爭環境下的危機，銀行也在快速與互聯網對接，融合現代化科技，與大數據時代的接軌。也正是這種大的社會環境形勢下，商業銀行信息化無疑是一個具有挑戰性的轉型，它將徹底打破傳統銀行模式的局限性，全方位服務于大眾。

一、我國商業銀行信息化建設

20世紀90年代，我國就針對信息化發展做出了一些相關說明，國家將信息化定義為：信息化是一個以智能服務發展為導向，服務于社會、造福于人類的歷史過程。國家層面的信息化涉及了各個行業領域，通過信息化的融合發展，促進各個領域的進步，加快國家現代化發展進程。相對于國家信息化，銀行信息化更加具體，主要使用的技術包括計算機技術、通信技術、網絡技術，通過這些技術的協調融合，對傳統銀行體系進行一個全面的改造，實現銀行業務處理自動化、銀行服務高效化、銀行管理信息化、銀行決策科學化，為我國社會有序發展提供強大的助力。

我國商業銀行信息體系的框架已經有了20多年的發展歷史，經過多年的運轉，商業銀行已經逐漸形成了一套專屬的信息化運作體系，所以對商業銀行的改造更多的是在原有的框架基礎上進行不斷的優化完善，使其慢慢過渡到現代化商業銀行。我國商業銀行的信息框架分為四個板塊，分別是客戶服務系統、集成業務處理系統、數據倉庫、分析管理決策支持系統。在信息化技術的廣泛應用和推廣下，商業銀行信息化建設取得了較大的進步，對數據的處理更加集中，預算支付體系趨于穩定，災難備份系統已經完成了第一階段，核心系統全面覆蓋，相關信息數據能夠高效分析并給出參考意見。

二、大數據時代商業銀行信息化面臨的困境

（一）商業銀行傳統架構無法適應超量數據

中國作為人口大國，每天在銀行產生的數據交易量是一個非常龐大的數值，世界上沒有任何一個銀行可以與中國銀行的交易量相對比，數據交易量的劇增，所產生的直接影響就是對設備性能要求的提高，數據加工更加繁瑣，銀行只有不斷更換新的設備才能滿足日常交易需求。不少大型的銀行都有著專屬的數據體系，隨著互聯網金融的深化，結構化數據和非結構化數據都成倍增長，客戶產生的行為數據也成為了銀行分析的對象，當然，這些信息都是具有實際意義，也正是因為數據分析量的增加，使得傳統架構無法使用海量數據分析需求。而且受傳統銀行體系的影響，銀行對客戶信息的了解并不全面，傳統銀行側重于單方面為用戶提供服務，但客戶的參與度不高，不少調查結果都是基于銀行內部系統的數據作為參考依據，缺乏實際性意義。

（二）大數據背景下信息化風險加大

大數據時代的到來，為商業銀行信息化建設奠定了基礎，為商業銀行帶來機遇的同時也帶來了新的安全隱患。這種安全隱患是多方面的，首先，數據管理風險隱患，在科技高度發展的現代社會中，銀行信息化的推進不斷加強了與其他行業的聯系，各個企業對金融的依賴度越來越高，也更容易出現金融風險，如何處理好金融數據關系著國家穩定發展，如果處理不好，造成的后果是非常致命的。其次，互聯網攻擊風險隱患，隨著銀行金融網上業務的拓展，必將與國內外其他互聯網相對接，外界互聯網存在不可控性，可能會受到來自各個方面的攻擊，比如釣魚網站、黑客攻擊、電子欺詐等，如果銀行金融信息系統過于脆弱，那么面臨的風險系數就會急劇增加。最后，信息資產風險隱患，隨著銀行業務量的增加，會使得金融信息資產數量有一個明顯的提升，這些信息呈一個動態變化的趨勢，如果沒有及時對它們進行管理，就有可能造成信息資產風險。

三、大數據時代商業銀行信息化發展思路

（一）以“數據倉庫”建設為手段打造新運營模式

銀行的活動都是以資金流動為主要導向，在信息化建設中，商業銀行可以從信息流管理方面入手，利用大數據技術實現對數據的分析和挖掘，提取數據中的價值，對海量數據進行全面的分析和處理，優化數據運營體系，建立“數據倉庫”，進一步提高業務水平和數據處理效率，創新現有的數據模式。銀行信息系統包含的數據比較多，可以采用多樣化的方式對系統中的數據進行整理和分析，建立一個循環數據管控體系，實施監控數據變化，使銀行管理更加高效且全面。管理模式的調整是一個循序漸進的過程，通過對管理模式的調整，促進銀行內部結構的改變，將多種數據業務綜合到一起，從根本上提高銀行數據管理效率。

（二）以“數據治行”引領觀念轉變

觀念的轉變會帶動行為的轉變，在發展中，可以預知到大數據技術有著巨大的應用潛力，誰能最早意識到大數據的重要性，誰就在未來的發展中掌握了經營的主動權。基于這種社會發展形勢，商業銀行在未來建設中，要不斷落實并強化“數據治行”的理念，構建一個良好的數據分析體系，促進商業銀行信息化發展進程。大數據革命將顛覆傳統銀行的經營體系和管理觀念，商業銀行要及時更新相關管理理念，采用多樣化的方式完成銀行信息化的轉換。