數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超132萬個(gè)累計(jì)交易金額345億元

孟雄

中國(guó)人民銀行日前召開2021年下半年工作會(huì)議，在談到深化重點(diǎn)領(lǐng)域金融改革時(shí)，會(huì)議提出穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)。此前，中國(guó)人民銀行數(shù)字人民幣研發(fā)工作組發(fā)布了中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書，如今，數(shù)字人民幣試點(diǎn)已在多地展開，應(yīng)用場(chǎng)景不斷豐富，積極促進(jìn)了中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模的擴(kuò)張與質(zhì)量提升。

試點(diǎn)規(guī)模有序擴(kuò)大

2019年底數(shù)字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區(qū)和成都等地啟動(dòng)試點(diǎn)測(cè)試，2020年10月，又增加了上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島和大連等試點(diǎn)測(cè)試地區(qū)。目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試規(guī)模正在有序擴(kuò)大。

近日，在中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書媒體吹風(fēng)會(huì)上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛介紹數(shù)字人民幣試點(diǎn)取得的最新成效時(shí)表示：“截至6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)受邀白名單用戶已超1 000萬，開立個(gè)人錢包2 087萬個(gè)、對(duì)公錢包351萬個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)7 075萬筆、金額345億元。”

數(shù)字人民幣的應(yīng)用領(lǐng)域正在逐步拓展。目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景超132萬個(gè)，兼顧線上和線下，涵蓋批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共交通、政務(wù)繳費(fèi)、稅收征繳和補(bǔ)貼發(fā)放等領(lǐng)域。

參研機(jī)構(gòu)還結(jié)合試點(diǎn)地區(qū)實(shí)際，打造有特色、有亮點(diǎn)的應(yīng)用領(lǐng)域，初步形成了一批可復(fù)制、可推廣的數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景。例如，2021年4月，海南省三沙市永興島提出通過超市、賓館和政府食堂等消費(fèi)場(chǎng)景的全覆蓋，把永興島打造成“數(shù)字人民幣消費(fèi)島”。5月，數(shù)字人民幣首次應(yīng)用在跨境進(jìn)口電商支付場(chǎng)景，在海南省跨境進(jìn)口電商企業(yè)使用并完成支付。

數(shù)字人民幣還將應(yīng)用于2022年北京冬奧運(yùn)會(huì)。據(jù)范一飛介紹，數(shù)字人民幣北京冬奧會(huì)場(chǎng)景試點(diǎn)主要圍繞北京冬奧會(huì)食、住、行、游、購、娛、醫(yī)七大重點(diǎn)領(lǐng)域的支付服務(wù)需求。冬奧會(huì)將試點(diǎn)部署無人售貨車、自助售貨機(jī)和無人超市等創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景，并推出支付手套、支付徽章和冬奧支付服裝等可穿戴支付設(shè)備。

提升支付體系安全

在很多試用過數(shù)字人民幣的消費(fèi)者看來，同樣是用手機(jī)刷一下即可付款給商家，數(shù)字人民幣使用起來似乎與微信支付、支付寶等電子支付工具差別不大。但事實(shí)上，二者有本質(zhì)上的區(qū)別。

根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》修訂草案（征求意見稿）的規(guī)定，“人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式”。從經(jīng)濟(jì)價(jià)值看，數(shù)字人民幣與實(shí)物人民幣等價(jià)。中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春指出，微信支付、支付寶相當(dāng)于“錢包”，而數(shù)字人民幣是里面裝的“錢”，二者不在同一個(gè)維度。

“數(shù)字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式，可提高支付工具多樣性，有助于提升支付體系效率與安全。數(shù)字人民幣主要基于現(xiàn)金類支付憑證定位，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平為宗旨，借鑒電子支付技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)并對(duì)其形成有益補(bǔ)充。”穆長(zhǎng)春說。

穆長(zhǎng)春還指出，數(shù)字人民幣具備特定優(yōu)勢(shì)。一是數(shù)字人民幣是國(guó)家法定貨幣，是安全等級(jí)最高的資產(chǎn)。二是數(shù)字人民幣可在不依賴銀行賬戶的前提下進(jìn)行價(jià)值轉(zhuǎn)移，并支持離線交易，具有“支付即結(jié)算”特性。三是數(shù)字人民幣支持可控匿名，有利于保護(hù)個(gè)人隱私及用戶信息安全。

避免數(shù)字鴻溝

業(yè)內(nèi)人士指出，數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)需要充分考慮便捷性、安全性和普惠性等，特別是中國(guó)作為地域廣闊、人口眾多的發(fā)展中大國(guó)，社會(huì)環(huán)境以及居民的支付習(xí)慣、年齡結(jié)構(gòu)和安全性需求等因素決定了實(shí)物人民幣具有其他支付手段不可替代的特性。所以，在可預(yù)見的將來，實(shí)物人民幣與數(shù)字人民幣會(huì)長(zhǎng)期并存。

從數(shù)字人民幣目前實(shí)現(xiàn)的落地場(chǎng)景來看，數(shù)字人民幣錢包基本以App形式出現(xiàn)，同時(shí)還支持離線支付。據(jù)中國(guó)人民銀行貨幣金銀局局長(zhǎng)羅銳介紹，數(shù)字人民幣錢包設(shè)計(jì)便于線上線下全場(chǎng)景應(yīng)用，滿足用戶多主體、多層次、多類別和多形態(tài)的差異化需求，避免因“數(shù)字鴻溝”帶來的使用障礙。其中，硬錢包基于安全芯片等技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣相關(guān)功能，依托IC卡、可穿戴設(shè)備和物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等為用戶提供服務(wù)，有助于解決老年人、殘障人士等特定群體操作智能手機(jī)不便的問題。

“在未來的數(shù)字人民幣產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，還將充分考慮特定群體的現(xiàn)實(shí)需求，通過多種技術(shù)手段降低使用難度。下一步，人民銀行將深入調(diào)研公眾對(duì)數(shù)字人民幣的服務(wù)需求，進(jìn)一步提升數(shù)字人民幣的普惠性。”羅銳說。