我國銀行實施經濟資本管理的重難點及應對

趙永遠

摘要：銀行是非常重要的金融機構，同時也負責對貨幣和資金進行管理和經營，這一機構具有收益性高、風險大等方面特點。從銀行管理層面進行分析，經濟資本就是用于對相應風險進行應對和承擔，從而對經營所需資本予以保持。在國外一些地區，銀行機構為了保證整體資本可以充分滿足時代發展需求，逐步構建了成熟的經濟資本管理工作模式，但在現階段我國銀行發展過程中，在這一領域發展并不成熟，想要對經濟資本予以正確面對，仍然需要對國外成功經驗進行積極學習，并在實際管理工作中持續進行研究和革新，提出具有針對性的解決策略，充分保證銀行整體經營運轉。本文就詳細討論了資本管理問題，希望可以對我國銀行實施經濟資本管理有所幫助。

關鍵詞：我國銀行;經濟資本管理;重難點及應對

在資本運營過程中，我國銀行想要妥善開展風險管控工作，針對資本需要實施嚴格、有效的系統管理。在銀行機構中，資本運行具有較強的系統性，同時也面臨著較高的風險，通過妥善管理銀行資金并科學經營運轉，及時發現并分析經營過程中存在的問題，可以對金融風險予以有效防范，在這個過程中，最為關鍵的就是針對資本開展系統性、整體性以及精細化管理工作。在當前全新發展背景下，我國銀行也需要面臨全新的挑戰，發展格局逐漸縮減，針對這一現象，在各個商業銀行開展資本管理過程中，更加需要深入預判分析其中的瓶頸問題，針對管理理念進行及時創新，以及對經營方法進行更新。

1.作用和影響

在具體經營和發展過程中，針對資本經營、管理等工作，以及過程中可能面臨的風險，銀行所具有的認識更加全面，經過持續的創新和實踐過程，結合相應風險，可以對相應資本管理模式進行總結。在管理工作期間，可以表現出雙效益特點，同時有效約束風險和收益，從而針對整體管理能力予以有效提升，并且可以優化配置各項資源，科學管理預算和支配等方面內容。在整個銀行發展過程中，對資本的良好管理具有十分重要的促進作用[1]。

1.1管理意識的強化促進合規精細化經營

堅守合規經營并對管理意識進行提升，努力做到精細化管理，以此作為重要的內生動力，對商業銀行改革發展予以不斷增強。隨著當前內外部審計要求逐步提高，在外部監管部門工作中，監管程度也在持續得到加強，針對管理都逐漸提出了嚴格要求，在這一背景下，在經營過程中逐漸將資本管理作為了重點內容。想要更好的細化清單，對短板予以補足，就需要對資本管理意識進行不斷提升，逐步形成規范化的管理思維和管理習慣，在實踐過程中進一步借助思維進行指導，從而幫助銀行機構真實有效的管理資本經營活動。

1.2持續強化預判管理有助于防范風險

在長期以來我國銀行發展過程中，都是風險與挑戰并存的，為了對自身經營穩定性予以保證，同時實現長期、健康、高質量的發展，針對復雜多變的業務風險類型，需要開展系統性、體系性的構建，保證可以有效識別各種風險，在預判管理工作中，保證合理應用數據、審計以及合規等工作成果[2]。經過實際調查工作以后發現，在各類風險中，主要包括流動性、操作、市場、信用等幾種，而信用風險則是在所有風險類型中最為常見的一種，占據了66%的比例;另外，針對操作、市場等風險類型也需要予以關注，將資本管理方法充分利用起來，并合理預估各類風險，從而保證各方面效益的穩定。

1.3持續深化的結構分析促進高質量發展

在部分商業銀行中，在對資本實施全面評價過程中，將收益和附加值作為主要目的，對考核工作予以高質量完成，同時，在考核過程中，還具有一定成本意識，通過全方位分析銀行經營當中的利潤結構，可以對以往銀行機構中存在的問題予以有效解決，這對于今后銀行的發展而言具有十分重要的作用，可以非常明顯的對經營人員起到警示作用，從而對相應風險予以準確認識，并采取相應措施改變當前現狀。

2.目前面臨的重點難點

針對實際工作，可以借助系統精細的管理工作發揮引導作用，為了對銀行機構發展予以保證，需要借助創新拓客方式，不斷增加高收益客戶數量，從而逐步實現多元化拓展銀行機構的整體營銷模式;針對全面主動風險管理工作進行加強，并促進管理機制得到逐步完善[3]。但在現階段發展形勢下，在經營過程中和管理過程中，缺乏較高的契合度，與資本管理之間，經營過程難以實現協調，主要原因在于兩個方面。首先，是在于銀行當前具有較高的市場化程度，在各個銀行機構相互之間存在激烈的競爭，會影響到各自的收益，并且存在較為嚴重的客戶流失現象，想要發展新客戶也具有較高的難度，在很大程度上阻礙了銀行業務發展;其次，是在于在高收益客戶群體中，部分客戶的業務是貸款業務，其中最為典型的就是房地產，在貸款相關業務中呈現出較低的資金指數，并且整體時間較長，會在一定程度上影響到管理的持續性和全局性[4]。

3.解決方法討論

3.1實施有效的精細化管理

所謂優化資本管理，本質上就是針對銀行整體經營運轉實施管理，在督促運營環節中，所涉及的各個部門之間要相互配合，在實際工作中，為了保證相關部門可以有效利用資本，需要對以下幾點內容予以關注。首先，將相關行業內業務內容，針對員工開展培訓工作，在培訓過程中，對多種業務類型予以充分考慮，比如回報率、風險控制等等，提供相應的培訓內容，從而有效明確各項工作的重點，在不同部分工作中，需要針對自身工作要點進行深入研究，從而對自身工作予以妥善完成。舉例來講，在財務部門工作中，在培訓工作中，就需要將資產掛賬的相關問題作為重點內容，而在信貸部門的員工培訓工作中，則需要將風控相關內容作為重點，從而有效保障銀行機構的發展。其次，需要對相應聯動管理體系進行構建，科學推進各項措施，在具體經營管理工作中，如果涉及了一些沒有接觸過的或者全新的業務，可以將實際和既定流程結合起來，將管理有效性作為前提，對管理要求予以滿足，并起到一定引導作用。比如在對產品進行營銷期間，針對創新業務，可以提出相應獎勵模式，并準確計算最終的回報率，針對回報率存在誤差的情況，需要及時進行相應調整處理工作[5]。

3.2做好整體系統性建設

在大部分銀行計量工作中，使用系數進行構建的模式步驟相對較少，可以快速進行計量;另外，還有部分銀行機構，會通過評級進行計量，但是這一工作中，通常具有十分廣闊的系統，如果必須采用這種方法就需要在系統構建的過程中，妥善進行風險評估工作，完成相應模型的構建。在當前信息化時代發展背景下，對于銀行未來經營發展而言，由于數字化的金融科技而迎來了全新的挑戰和機遇，在商業銀行方面，需要及時開展經營管理的整體性調整和系統性創新，從而在提供各類數據過程中，對實際需求予以充分符合，并且針對資本管理有效性予以充分保證。

3.3控制管理力度

銀行機構在對管理制度予以實施期間，需要將特定省情、行情等作為依據，對相應管理計劃進行制定，并做出正確決策。針對其中存在的一些等級不足的支行，可以融合其中部分資本，或者予以下分，將銀行客戶需求作為標準，做好相應配置工作，實現更為科學有效的分配，從而促進銀行整體管理水平的提升。

4.結語

在當前階段我國發展過程中，經濟、科技等方面發展水平快速提升，在我國銀行機構發展過程中，最為重要的一項工作就是資本管理工作，針對在其發展過程中存在的諸多問題，我們需要制定針對性的解決措施，從而對我國銀行機構發展予以進一步促進。

參考文獻：

[1]李昕芮.我國商業銀行實施經濟資本管理的重難點及應對措施[J].今日財富（中國知識產權），2019（10）：37-38.

[2]馬哲.淺析商業銀行經濟資本經營管理[J].納稅，2019，13（35）：166-167.

[3]蔣文洲.銀行經濟資本管理的實踐應用分析[J].產業創新研究，2020（15）：38-39.

[4]何韻，梁平，劉曦.商業銀行經濟資本框架構建及應用研究[J].金融會計，2020（09）：60-68.

[5]欒露.商業銀行經濟資本預算管理與資本結構的優化策略[J].投資與合作，2021（01）：58-59.