住房公積金管理體系改革研究

王玉林

摘要：住房公積金制度是一種保障性與互助性的個(gè)人住房資金，可以在很大程度上解決職工住房問題。隨著城市化進(jìn)程的加快，進(jìn)城務(wù)工人員的住房需求旺盛，同時(shí)隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，住宅價(jià)格已經(jīng)遠(yuǎn)超過普通居民購買能力，住房公積金的作用逐漸發(fā)揮出來。然而，隨著房地產(chǎn)市場的發(fā)展以及居民購房需求的變化，住房公積金制度在運(yùn)行管理中也存在著一些問題，使其保障功能被削弱。基于此，本文從組織體系、制度等方面就住房公積金管理體系改革進(jìn)行了探討。

關(guān)鍵詞：住房公積金;管理;改革

0.引言

住房公積金是單位為員工繳納的一種長期的住房儲備金，可以緩解職工購房壓力，也有利于引導(dǎo)我國房地產(chǎn)市場良性發(fā)展。然而，住房公積金制度在當(dāng)前社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境下也凸顯出一些問題，在一線城市許多中、低收入局面在購房方面無支付能力，也就沒有使用住房公積金的機(jī)會，但高收入者有購房能力，可以申請?zhí)崛」e金購房，一些地區(qū)職工繳存的住房公積金存款利率偏低，難以跟上房地產(chǎn)市場價(jià)格漲幅速度，這些都說明了住房公積金管理體系有不小的問題。加大對住房公積金管理的研究，推動住房公積金管理體系改革可以更好發(fā)揮住房公積金作用，讓更多群眾受益。

1.推動住房公積金管理機(jī)構(gòu)改革

良好的組織運(yùn)行體系是住房公積金管理正常運(yùn)行的保證，住房公積金管理機(jī)構(gòu)是非營利性組織，是獨(dú)立的事業(yè)單位，當(dāng)前住房公積金管理中心僅對現(xiàn)有資金進(jìn)行管理，對各個(gè)企業(yè)單位所繳納資金的長期管理能力稍差，也很容易忽視住房公積金繳多少等關(guān)乎公平的事務(wù)，而這些問題恰恰是享受住房公積金職工所關(guān)切的問題。因此，要充分發(fā)揮住房公積金的保障性作用，就需要推動住房公積金管理機(jī)構(gòu)改革。

在短時(shí)間內(nèi)，住房公積金管理中心應(yīng)該嚴(yán)格根據(jù)房地產(chǎn)市場的變化以及群眾的實(shí)際需要自覺接受國家有關(guān)部門的監(jiān)督，住房公積金如果是對公貸款，則需要將有關(guān)資金匯總至全國統(tǒng)一的管理機(jī)構(gòu)，再通過集中委托的方式實(shí)施具體的操作，這樣就可以有效減少住房公積金管理機(jī)構(gòu)濫用權(quán)力、違規(guī)操作的現(xiàn)象[1]。目前，住房公積金管理相對分散，為了改變這一現(xiàn)象，應(yīng)該積極大力推動住房公積金管理機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，要保證住房公積金管理機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)獨(dú)立管理的法人地位，同時(shí)還要堅(jiān)持運(yùn)管職能分離，進(jìn)一步明確管理機(jī)構(gòu)改革目標(biāo)，即以提高職工尤其是中低收入職工自住率為目標(biāo)，以促進(jìn)住房公積金制度穩(wěn)定規(guī)范運(yùn)行為目標(biāo)。綜合國內(nèi)外住房公積金管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)研究，機(jī)構(gòu)定位主要有政策性銀行模式、準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)模式兩大組織形式，其中前者的優(yōu)勢在于可以在較短的時(shí)間內(nèi)取得獨(dú)立的法人資格，后者的優(yōu)勢在于改革阻力相對較小，而且可以提高住房公積金資金運(yùn)作的開放性[2]。此外，還有擔(dān)保模式、基金模式等非銀行的住房金融機(jī)構(gòu)可為住房公積金管理機(jī)構(gòu)組織改革提供新的思路。

2.利用信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字治理

現(xiàn)代信息技術(shù)的快速發(fā)展掀起了行業(yè)變革，也推動了現(xiàn)代管理學(xué)的發(fā)展，將現(xiàn)代信息技術(shù)應(yīng)用于住房公積金管理中可以推動管理改革，可以改變住房公積金管理效率低、信息不對稱等問題，可以更好地滿足管理人員以及社會的需求。首先，住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該順應(yīng)信息時(shí)代發(fā)展趨勢，利用大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)打造住房公積金綜合管理與服務(wù)平臺，包括官網(wǎng)端口、微信小程序端口等，將其作為面向群眾的服務(wù)前端，使群眾可以在該平臺內(nèi)辦理與住房公積金有關(guān)的絕大多數(shù)事務(wù)，甚至可以辦理一些跨部門的業(yè)務(wù)，并將有關(guān)信息反饋至后臺，由住房公積金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)后臺信息進(jìn)行處理與反饋，住房公積金管理機(jī)構(gòu)還可以利用該平臺協(xié)調(diào)財(cái)政等部門共同處理業(yè)務(wù)，并最終將處理結(jié)果利用平臺反饋給群眾，從而提高住房公積金管理的透明度與科學(xué)性，也可以打擊住房公積金管理機(jī)構(gòu)人員濫用職權(quán)的行為。

其次，住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該善于利用大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)去打破信息孤島，改變信息不對稱問題，在制度上進(jìn)一步明確數(shù)據(jù)管理責(zé)任與權(quán)限，借助信息技術(shù)進(jìn)行管理服務(wù)流程再造，在能力與資金有限的前提下與互聯(lián)網(wǎng)科技公司合作，利用先進(jìn)的信息技術(shù)與軟件跨部門提取數(shù)據(jù)，完善數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，例如當(dāng)需要職工房產(chǎn)信息時(shí)，則可以與數(shù)據(jù)庫中的有關(guān)信息進(jìn)行匹配，還可以讓人社局等單位上傳至數(shù)據(jù)庫中，打造協(xié)同管理、數(shù)字治理新局面。

3.健全系統(tǒng)性住房公積金制度體系

管理制度是保障住房公積金管理工作有序開展的重要依據(jù)，新時(shí)期要提高住房公積金管理質(zhì)量就需要完善住房公積金管理制度，以制度進(jìn)一步約束管理人員行為，從而提高住房公積金利用率。

當(dāng)前中、低收入局面在購房方面無支付能力，沒有使用住房公積金的機(jī)會，高收入者有購房能力，可以申請?zhí)崛」e金購房這一現(xiàn)象很大程度上是因?yàn)榫用袷杖氩町悾鱾€(gè)繳存階層的實(shí)際需求不同自然不能采用單一的管理制度，否則住房公積金對于許多群眾而言就是一張空頭支票。因此，住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況建立起分層次的住房公積金管理制度，中低收入人群住房公積金應(yīng)該提高單位繳存比例，降低職工個(gè)人繳存比例，而高收入人群則應(yīng)該適度提高個(gè)人繳存比例，減輕中低收入人群的經(jīng)濟(jì)壓力。為了更全面地了解群眾住房公積金支取需求、更全面評估個(gè)人實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況，管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該在制度中安排專人負(fù)責(zé)與人社局、房管局等部門合作，明確崗位職責(zé)，更好地判斷地區(qū)、個(gè)人實(shí)際租房水平與可支配收入，從而制定出更為合理的住房公積金提取制度。在此基礎(chǔ)上，管理機(jī)構(gòu)可以根據(jù)有購房提取住房公積金需要居民地收入水平以及征信等信息重新調(diào)整貸款利率，應(yīng)該向弱勢群體適度傾斜，建立起多層次的利率管理體系，更好地滿足不同收入水平群眾的實(shí)際需求。

4.結(jié)語

由于社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及人們住房需求不斷變化，住房公積金管理體系面臨著各種新的挑戰(zhàn)。為了更好地應(yīng)對挑戰(zhàn)，就必須要針對住房公積金管理體系進(jìn)行合理的調(diào)整，這就要求管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該深入轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)管理理念，推動住房公積金管理機(jī)構(gòu)改革，堅(jiān)持運(yùn)管職能分離，健全系統(tǒng)性住房公積金制度體系，借助信息技術(shù)推動管理水平更上一層樓。

參考文獻(xiàn)：

[1]張婧.公積金管理體制及運(yùn)營模式改革研究[J].消費(fèi)導(dǎo)刊，2019，000（039）：262.

[2]杜春.基于大數(shù)據(jù)的住房公積金管理與服務(wù)創(chuàng)新研究[J].市場周刊·理論版，2020（15）：0016-0016.