基于綠色金融的商業銀行發展策略分析

路石

摘要：近年來，國家及社會更加重視環境保護，推進了綠色產業的快速發展，融資需求也在不斷擴大，我國也逐漸將綠色金融概念提升至國家戰略，綠色金融領域市場迎來了巨大的發展前景。作為金融市場主體的商業銀行，深刻影響著綠色金融領域。本文擬從綠色金融角度出發，探討商業銀行發展策略，以供參考與借鑒。

關鍵詞：綠色金融;商業銀行;發展策略

綠色經濟發展中，綠色金融屬重要組成，是可持續發展得以實現的基礎。“十三五”規劃中要求加大綠色金融發展力度，推進經濟結構轉型升級。而作為金融機構主要力量的商業銀行，同時也是執行貨幣政策的機構，理應秉承發展綠色金融的觀點，踏上革新發展的道路，以順應國家發展潮流為目標不斷開拓創新。

1綠色金融發展意義

綠色金融表示金融相關部門機構在日常業務開展中將環境因素考慮在內，以一項重要政策來看待環境保護。我國近年來對環境保護問題予以了更多的重視，而在政府部門持續推進環境保護相關的方針政策背景下，社會公眾也提高了對生態環境的關注，社會投資中已形成環保這一全新方向[1]。而商業銀行也逐漸踏上了綠色金融發展道路，在抽象的金融業務中融入了現實綠色金融業務。而該過程中，為了規避此業務的風險，就必須以綠色金融理念為根據注重自身業務結構的改善與優化，夯實綠色金融可持續發展的基礎。

2基于綠色金融的商業銀行發展策略

2.1擴大綠色金融覆蓋范圍

一是注重綠色金融業務服務對象的擴大。當前，商業銀行基本都是面向環保、科技型或新能源型企業提供綠色金融服務，為了融取資金，在發展中會采取“綠色”渠道發行綠色債券，獲取綠色貸款，然而僅是如此遠遠不足，商業銀行還需注重綠色發展中對象的擴充，從以往綠色環保企業的局限中走出來，面向個人、家庭及小微企業提供綠色金融服務，如綠色金融通道向個人購買新能源企業的貸款開放[2]。二是注重綠色金融產品體系的豐富。當前，藍白色金融產品體系多以綠色信貸、債券等為主，商業銀行可將國外ABS、技術服務創新等部分綠色產品作為參考，或是以我國現有國情為依據，結合“互聯網+”模式進行相關產品的研發與拓展，如綁定個人消費行為和信用卡業務，當個人參與部分綠色活動時，能自動將其掃碼獲取的積分轉入信用卡中，此時能夠擴充積分的用途，如超市購物中借助積分完成一部分貸款的抵消，由此能有效刺激個體參與綠色消費。同時，商業銀行也可將綠色信貸業務活動作為基礎，開展綠色證券、租賃等活動，更全面地滿足市場多樣性需要。三是注重銀行間綠色發展的平衡。興業銀行在我國綠色金融領域中取得了較為顯赫的成果，而其他銀行可建立在自身發展特點的基礎上，參照興業銀行的業務發展模式進行創新，打造與自身相適應的綠色發展體系。

2.2構建內部機制，加強風險管控

當前正處于生態文明經濟時代，綠色產業成為我國今后經濟的主要發展形式，而作為我國經濟發展支柱的商業銀行，也應當在綠色產業中加大投入，設立專門的綠色服務機構。具體而言，一是要注重風險管控意識的樹立。盡管國家大力提倡綠色金融業務，然而卻不能下降風險管控標準絲毫，否則會帶給市場災難性的影響，甚至引發新一輪經濟危機。所以，要求工作人員對綠色金融業務嚴格進行審核，規范綠色金融業務。二是設立專業管理監督機構，依托機構全面控制綠色金融信貸業務活動中可能出現的風險[3]。同時，需要適用我國政策實際需要，面向長期發展擬定戰略性目標，由此夯實商業銀行持續穩定發展綠色金融的基礎。三是引入科學風險管理方法。風險管理方法多以定性和定量等兩大類組成，前者多以經驗為根據展開判斷，較為粗放;后者更科學規范，但柔性略顯不足。所以，商業銀行在結合風險方法判斷綠色金融時，應當有機結合兩者，通過優劣互補，充分發揮兩者的價值作用，促進風險判斷結果準確性的提高。

2.3擴大綠色金融專業人才隊伍

優秀的人才是各行各業發展的核心基礎，因此商業銀行在基于綠色金融的發展過程中，也應當對人才培養及專業人才隊伍的建設與擴充予以高度重視，關注其專業知識及素養的提升，確保能夠熟知綠色產業、金融體系等，同時也要能積極主動地探索全新的業務方式，由此不斷拓寬自身綠色金融業務，夯實健康可持續發展的基礎。具體而言，一是要招聘先進的人才，落實綠色金融產品研發銷售團隊的建設，從財政方面予以創新業務足夠的支持，并激發內部員工在綠色金融工作中參與的積極性。二是定期開展綠色金融知識培訓活動，或是聯系其他金融機構開展業務交流會，參照其他機構綠色金融發展理念和策略方針，并結合自身實際情況合理進行人才培養策略的制定。通過健全自身人才培養體系，同時與高校、科研院所建立更密切的學術合作力度，并面向高校畢業生開通招聘渠道，促進大學生學以致用能力的增強，夯實優秀人才儲備工作開展的基礎。

2.4開拓金融與環保部門信息溝通渠道

政府應當對綠色金融評價工作引起重視，加大綠色金融實施工作的規范力度，同時金融業內部面向環境風險評價、金融環保及資源利用效率等制定可量化、具體化的統一標準。同時，應密切金融及環保部門間的溝通，專門設立負責搜索有關信息的部門，并落實相關數據庫的設立，以便從技術上能夠及時予以商業銀行幫助和支持。此外，通過信息共享平臺的搭建，為相關機構及部門提供更暢通的溝通及信息交流渠道，確保部門間能盡快反饋信息、傳達問題，加快商業銀行發展綠色金融業務的速度。

3結語

綜上所述，我國綠色金融發展中，商業銀行扮演的角色越來越重要，且逐步成為了推動綠色金融的主要力量。因此，在國家大力倡導發展綠色金融的背景下，商業銀行應以自身發展特點及實際情況為基礎，從擴大綠色金融覆蓋范圍、構建內部機制、加強風險管控、擴大綠色金融專業人才隊伍及開拓信息溝通渠道等方面入手，增強自身發展綠色金融的動力，夯實健康可持續發展的基礎。

參考文獻

[1]劉娟.新時代商業銀行發展綠色金融業務研究[J].財富生活，2020，4（12）：7-8.

[2]雷博雯，方建珍.我國農村商業銀行綠色金融發展策略探究[J].經濟研究參考，2020，4（11）：120-128.

[3]吳惠明.商業銀行綠色金融業務的發展策略研究[J].中國商論，2019，4（13）：40-41.