新形勢下互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融銀行的影響研究

陳力

摘要：本文以新形勢下互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融銀行的影響為主題展開論述，首先針對本文的背景進(jìn)行了簡要介紹，然后從多個層面分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融銀行的影響，并對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下傳統(tǒng)金融銀行的發(fā)展策略提出了建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;傳統(tǒng)金融銀行;影響

1.引言

互聯(lián)網(wǎng)金融是信息技術(shù)在金融行業(yè)深入應(yīng)用發(fā)展的成果，也是我國金融發(fā)展的趨勢，而且近年來我國互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速的發(fā)展。然而，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展中，也對我國傳統(tǒng)金融銀行的發(fā)展造成了較大的沖擊，基于此，本文則針對新形勢下互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融銀行的影響展開討論。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融銀行的影響

2.1金融銀行存款減少

提供存款服務(wù)是傳統(tǒng)金融銀行的主要業(yè)務(wù)之一，通過存款可以為客戶帶來一定的收益，傳統(tǒng)金融銀行也以此來吸引更多的客戶。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)也會為廣大客戶提供類似存款的業(yè)務(wù)，而且為客戶帶來的收益相對較高，因此越來越多的投資者選擇將傳統(tǒng)的銀行存款投放到新的存款業(yè)務(wù)中。以最為熟知的余額寶為例，與傳統(tǒng)的銀行存款相比，其存款的限度非常低，即使是1元也可以存入其中，而且此類存款為投資者帶來的收益明顯高于傳統(tǒng)金融銀行，因此此類存款模式因其自身的優(yōu)勢而吸引了大量的投資者，這意味著原本屬于傳統(tǒng)金融銀行的客戶也轉(zhuǎn)入其中，金融銀行的存款因此減少。

2.2信貸業(yè)務(wù)壓力增大

開展信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)金融銀行獲取收益的重要途徑之一，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，傳統(tǒng)金融銀行所承受的信貸業(yè)務(wù)壓力在持續(xù)增加。因?yàn)橄鄬τ诰W(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)而言，傳統(tǒng)金融銀行的貸款門檻較高，貸款難度較大，針對貸款對象還會進(jìn)行諸多限制，而網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)開展中貸款門檻較低，相應(yīng)的限制較少，因此在貸款服務(wù)中表現(xiàn)出諸多便利性，因此很多貸款機(jī)構(gòu)或個體將目光投向網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)，這也導(dǎo)致傳統(tǒng)金融銀行承受著較大的信貸業(yè)務(wù)壓力。

2.3代理業(yè)務(wù)競爭加劇

相對于傳統(tǒng)金融銀行所推出的理財(cái)產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品更具吸引力，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品具有較高的靈活性，投資者可以根據(jù)自身的需求隨時增加或減少資金，而傳統(tǒng)金融銀行所提供的理財(cái)產(chǎn)品往往會對投資者進(jìn)行嚴(yán)格的時間、金額限定。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中第三方支付模式的建立，也為傳統(tǒng)金融銀行代理業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生了一定的壓力，因?yàn)榈谌街Ц稙閺V大居民及企業(yè)提供了極大的便利，用戶在參與支付活動時往往可以直接繞過傳統(tǒng)金融銀行，因此這也使得傳統(tǒng)金融銀行面臨巨大的競爭壓力。

3.傳統(tǒng)金融銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)推廣中存在的不足

在意識到互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊后，很多傳統(tǒng)金融銀行開始進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的推廣，但是從當(dāng)前的情況來看，傳統(tǒng)金融銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)推廣中仍然存在一定的不足之處，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有待完善。很多傳統(tǒng)金融銀行雖然在不斷增加其網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品類型，但由于缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)評估，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品無法為投資者帶來豐厚回報(bào)，甚至使客戶遭受了較大的損失。第二，營銷工作有待完善。營銷工作的開展，是傳統(tǒng)金融銀行進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品推廣的重要途徑，但是從當(dāng)前的情況來看，一些傳統(tǒng)金融銀行銀行針對營銷工作的開展沒有引起足夠的重視，因此無法使廣大投資者對本銀行特色金融產(chǎn)品有一個全面了解，金融理財(cái)產(chǎn)品的推廣相對緩慢。

4.傳統(tǒng)金融銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)推廣策略探討

4.1樹立互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品推廣的戰(zhàn)略地位

為了更好的應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融銀行要通過積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融來彌補(bǔ)自身的不足，為此，在新形勢下，銀行要明確互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)推廣的重要性，并將其納入到銀行的發(fā)展戰(zhàn)略中。在新形勢下，傳統(tǒng)金融銀行要圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)推廣制定戰(zhàn)略規(guī)劃，通過對未來一段時期互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的預(yù)測，合理安排其互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)推廣活動，進(jìn)而逐步提升銀行的競爭力，并重新奪回屬于自己的客戶和市場。

4.2進(jìn)一步加強(qiáng)客戶管理

廣大客戶是傳統(tǒng)金融銀行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的作用對象，因此客戶管理工作的科學(xué)實(shí)施有著重要的意義，為此，傳統(tǒng)金融銀行可以在專業(yè)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司的幫助下建立起專門的客戶服務(wù)平臺，這一平臺的主要功能是與客戶進(jìn)行高效溝通，了解客戶投資需求，在與客戶溝通中，要不斷加強(qiáng)對客戶的了解，然后對客戶作進(jìn)一步的篩選和整理，在整理過程中對客戶進(jìn)行等級劃分，針對資金非常充足的客戶可以積極推廣銀行高收益且?guī)в懈唢L(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，針對中層客戶，則以推廣類型新穎的理財(cái)產(chǎn)品為主，針對實(shí)力較弱的客戶，則主要向其推廣普通理財(cái)。通過客戶等級劃分，并分層服務(wù)，能夠極大的提升客戶管理效果。

4.3進(jìn)一步完善傳統(tǒng)金融銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品

在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)推廣中，傳統(tǒng)金融銀行要進(jìn)一步完善其互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，以此吸引更多的投資者，為此在金融產(chǎn)品開發(fā)中傳統(tǒng)金融銀行要做好互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分析，并將相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息向客戶全面?zhèn)鬟f，比如在“紙?jiān)汀薄凹堻S金”等產(chǎn)品的購買中，銀行職員需要向投資者全面而系統(tǒng)的講解該產(chǎn)品特點(diǎn)，使投資者明確各類注意事項(xiàng)以及可能面料的風(fēng)險(xiǎn)，而且銀行還應(yīng)該對針對投資者的投資能力進(jìn)行評估，針對資產(chǎn)不達(dá)標(biāo)的人員則應(yīng)該拒絕其購買此類產(chǎn)品，從而有效防范“原油寶”類事件的出現(xiàn)。

4.4完善營銷工作

為了不斷提升互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的推廣效果，傳統(tǒng)金融銀行要明確認(rèn)識到營銷工作的重要性，而且要對傳統(tǒng)的營銷工作進(jìn)行不斷的改進(jìn)和完善。為此，銀行要安排專門的人員對當(dāng)下投資者對哪一類型的新媒體比較依賴，然后利用相關(guān)的新媒體向客戶傳遞本銀行的金融產(chǎn)品信息。在具體的營銷工作實(shí)施過程中，銀行可以相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺開展工作，例如時下較為流行的微博、微信、抖音等相關(guān)平臺，吸收廣大客戶群體的關(guān)注。這在一定程度上可以提升營銷效果，實(shí)現(xiàn)預(yù)期理想的收益，擴(kuò)大知名度。

5.總結(jié)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對傳統(tǒng)金融銀行產(chǎn)生了巨大的影響，為了更好的適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的變化，傳統(tǒng)金融銀行要對其傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行科學(xué)調(diào)整，并對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)推廣，以此彌補(bǔ)自身的不足，并實(shí)現(xiàn)新形勢下的新發(fā)展。

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