互聯網金融下的商業銀行競爭策略探微

吳達人

摘要：隨著我國經濟的不斷快速發展，我國的經濟體制改革也隨之進行，互聯網模式已經遍布全球多個領域內，互聯網金融時代迅速發展，互聯網金融的發展給人們生活上帶來了很多便利，比如掌上銀行、微信支付和支付寶支付等等，人們不用在花費時間去排隊處理業務，但是卻對傳統的商業銀行的發展帶來了一定的沖擊，傳統商業銀行的上門客戶越來越少，人們都不愿在排隊等待處理業務，導致商業銀行的發展出現前所未有的危機。本文就對互聯網金融下的商業銀行競爭進行探討，并提出相應的策略供參考。

關鍵詞：互聯網金融;商業銀行;競爭;策略

一、互聯網金融時代的特征

互聯網金融是一種新型商業業務模式，是時代不斷發展所產生的產物，受到許多消費者的喜愛與重視，主要具有以下幾個方面的特征：

（一）互聯網金融的辦事效率高

互聯網金融的業務由金算計網絡進行處理，并且操作流程都比較標準，避免了人為操作而帶來的風險，而且客戶不需要在花費時間去排隊處理業務，客戶可以不用出門、不用排隊就能正常的辦理業務，并且業務處理的速度快，客戶的用戶體驗更好。如客戶取錢轉賬過程，在互聯網金融還不發達的時代，人們想要取錢轉賬都必須親自到銀行柜臺進行辦理，平常的時候還好，去銀行排隊還不需要花費太多的時間，但一旦遇到逢年過節的時候，銀行辦理業務的人就比平常明顯增多，想要取錢轉賬就必須早早地過去排隊等待辦理，不然就容易出現排隊一早上還沒有辦理的現象，并且每天銀行的總取款金額都有一定限制，超過限制就會導致正確取款轉賬，并在取出的現金放在身上容易出現丟失的現象，而隨著互聯網金融的加入，人們不用在排隊等待辦理業務，直接就可以在手機上進行辦理，只要支付密碼沒有暴露，手機支付和提現就不會出現金額丟失的現象，大大減少了人們的財務損失。

（二）互聯網金融的成本低

互聯網金融發展的最重要的特征就是金融消耗成本低，所謂的成本低不僅僅是對于互聯網金融商業公司來說，在減低互聯網商業金融公司成本的同時，也減低了互聯網金融客戶的成本。雙方都可以通過互聯網網絡平臺進行定價和交易，不會出現所謂的中間價和差價，也不會出現任意一方克扣成本的問題，因為整個交易都是在開放透明的過程中完成的，同時也減低金融企業的成本，減少了開設營業網點的資金投入和運營成本，也正是因為這種情況，互聯網金融受到廣大群眾的喜歡。比如現如今比較火的網店，對于許多商家在前期創業來說，由于手上可運轉的資金有限，導致早期開業的店鋪規模都比較小，并且店鋪的宣傳力度也不高，沒有穩定的客戶來源，商家可以注冊網店，通過線上和線下同時開店的方法來增加收入，擴大客戶來源，網店的注冊不會產生任何成本，對于一些剛開始創業的商家來說是最合適的選擇。對于消費者來說，互聯網金融大大減低了商品的中間價和差價，整個商品的交易過程都透明化，減低了商家與用戶之間的成本。

（三）互聯網金融的業務范圍廣

隨著互聯網金融的快速發展，我國國內已經擁有許多互聯網金融公司，而且互聯網金融公司所推出的業務種類也比較豐富，能夠滿足大多數居民群眾的需求，因此，互聯網金融業受到了廣大群眾的喜歡，人們變得越來越離不開互聯網金融。如推出的微信支付和支付寶支付等一些業務，豐富的支付模式，極大地方便了居民的日常生活需求，人們可以直接從手機上支付水費、電費、各種社保卡等一些費用，極大地提升了廣大群眾的社會信息化水平，提高了互聯網金融的業務范圍。

二、互聯網金融給商業銀行帶來的影響

（一）約束了商業銀行的業務發展

隨著互聯網金融的發展，出現了許多線上管理的業務，限制了商業銀行的發展方向。就拿貸款來說，在以前，人們選擇貸款都會去銀行柜臺進行辦理，辦理的過程繁瑣并且銀行貸款需要一定的利息，對于一些金額數目較大的貸款來說，拖得時間越長，所要支付的銀行利息就越多，但是目前互聯網金融已經推出了許多線上貸款的業務，如花唄、余額寶等一些網上貸款業務，人們可以直接通過洛杉磯行貸款，并且短時間內都不會有利息，受到許多年輕人的喜愛，相比于去銀行進行貸款辦理，小金額的貸款，人們更愿意選擇線上貸款，能夠減少一部分利息，這些線上業務極大地限制了商業銀行的業務發展，導致商業銀行業務的發展局限化。

（二）減低了客戶對商業銀行的需求

隨著互聯網金融的發展，人們根本就不需要出門去辦理業務，直接就可以通過電子設備，辦理自己想要辦理的業務，人們就可以通過互聯網進行學習、工作、購物甚至進行網上投資的一些業務的處理，幫人們節省了很多時間、物力和財力，隨著時間的增長，人們對商業銀行的依賴性越來越低，因為互聯網金融線上辦理業務，能夠幫助人們節省時間和物力，并且方便用戶隨時辦理業務，人們不需要再花費大量的時間去商業銀行排隊進行業務辦理。因此，相對于商業銀行，人們更愿意選擇用手機進行一下線上業務的辦理，大大減低了商業銀行的客戶資源。

（三）威脅了商業銀行在人們心中的地位

在以往的一些有關于金錢方面的業務辦理，人們都愿意選擇去銀行進行辦理，因為在商業銀行辦理相對來說比較安全，當時隨著我國科學技術的不斷發展和成熟，互聯網金融出現在了人們的生活中，許多業務都可以通過互聯網平臺進行辦理，這樣極大地節約了人們排隊等候辦理業務的時間，給人們的生活帶來了極大的便利，并且隨著科技的不斷發展，互聯網金融的安全性也越來越高，保證了人們資金安全，相比于傳統的商業銀行辦理，人們更愿意選擇互聯網金融辦理，使得互聯網金融的接受程度，由之前的年輕人群逐漸擴大到中老年人群，從而威脅了商業銀行在人們心中的地位。

三、互聯網金融背景下商業銀行競爭的策略

（一）追求合作發展

雖然互聯網金融對人們的生活帶來了一定的促進作用，但是也同在一定的風險，如對互聯網金融的管理弱、網絡安全存在一定風險，互聯網金融目前還沒有接入人民銀行征信系統，也不存在信用信息共享機制，不具備類似商業銀行的風控、合規和清收機制，容易發生一些問題，有些貸款的軟件已經被迫宣布破產或停止服務，如眾貨網、網贏天下等一些貸款軟件，沒有監管和法律約束，而且還存在許多惡意騙貸、卷款跑路的風險，而這些問題在商業銀行中就存在保證，因此，在發展過程中商業銀行不應該將聯網金融視為競爭對手，而是要一起尋求合作發展，結合互聯網金融的快捷、方便、成本低、業務范圍廣等一些優勢，同事家商業銀行的資金安全性較高的特點發揮出來，實現合作共贏的發展之路，以此來推動商業銀行科學化發展機制的構建。

（二）引進多技能高素質的專業人員

在目前互聯網金融發展的時代下，商業銀行具備的專業人才已經很難滿足商業銀行發展的需求，想要提高商業銀行的發展速度，提高銀行的服務水平，就必須先向社會引進一些多技能，高素質的專業人員，這樣才能使商業銀行的發展得到大幅度的提升。說商業銀行在京溪人才過招時，不但要招收一些金融專業方面的人才，同時還應該招收一些計算機管理方面的人才，提高商業銀行的工作效率，同時還要注意定期對銀行內的工作人員進行培訓和考核，提高商業銀行工作人員的素質，這樣有利于商業銀行發展的持續性，同時還能推進商業銀行向科學化的方面發展。

（三）提高商業銀行的服務能力

為了確保客戶的資金安全，商業銀行在業務辦理時你要靠我801系列的相關手續，需要花費大量的時間和精力去辦理業務，導致客戶的業務辦理體驗差。因此，商業銀行應提高自身的服務能力，注重客戶的業務體驗，在保證安全的情況下，盡可能地減少操作流程，節省顧客的時間。商業銀行還可以結合互聯網金融的快捷、方便等一些特點推出網上預約取號等一些服務，節省客戶的等待時間。最后還要注意對銀行相關人員進行專業業務的培訓，提高銀行工作人員的工作熟練度，提高服務水平，這樣才能使得商業銀行工作開展的時候，體現出極高的工作效率，同時更加有效的利于商業銀行發展的持續性，最終推動商業銀行科學化的發展下去。

四、結束語

綜上所述，互聯網金融的發展不僅為商業銀行的發展帶來了影響，同時也為商業銀行的發展帶來了促進作用，所以商業銀行應該利用自身的優勢，在結合互聯網金融的特征，實現在合作中共同發展，不斷的優化商業銀行的服務能力，提高商業銀行工作人員的專業素質，探索出適合商業銀行的發展道路，實現順應時代潮流的轉型與蛻變，更好的提升國內商業銀行的發展水平，同時更加有效的利于商業銀行發展的持續性，最終推動商業銀行科學化的發展下去。

參考文獻：

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