關于利率市場化下提高銀行經濟效益的途徑探討

摘要：利率市場化環境下銀行經營與發展面臨新的問題，需要采取有效措施提高企業經濟效益。有鑒于此，文中分析利率市場化對銀行發展的影響，探討利率市場化背景下提高銀行經濟效益的措施。

關鍵詞：利率市場化;銀行;經濟效益

利率市場化是我國經濟調節的結果，有助于完善市場資金配置，推動社會可持續發展。利率市場化對銀行產生顯著影響，需要及時調整經營戰略以滿足金融市場需求，占據更有利的發展地位。銀行需要制定切實可行的風險防控機制，提高經營效率，實現自身的長遠發展。

1.利率市場化對銀行發展的影響分析

1.1 影響業務辦理效益

利率市場化之前銀行貸款利率不存在差異，國家對于金融利率管控力度較大。當推行利率市場化后，銀行之間變成競爭關系，通過調整利率方式獲得更多客戶，卻降低自身收益。受到利率調整因素的影響，銀行需要對原有經營戰略與經營結構進行調整，進一步提升銀行效益。

1.2 影響銀行貸款利率

銀行資金壓力增加，影響到貸款利率。金融市場良好發展，用戶可以自由選擇資金存儲方式，結合自身需求對比多家存儲方式后選擇符合自身需求的存儲方式。貸款及存儲業務辦理時，人們主要考慮的就是利率問題，利率市場化背景下各家銀行利率不同，造成市場資源分布不均，造成資金壓力增加。

1.3 外資銀行數量減少

我國金融市場中外資銀行占有一定比例，全面實施利率市場化后，市場上銀行競爭力愈發激烈，直接影響到金融市場的穩定性，同時外資銀行數量減少，需要對市場資源合理分配，吸引更多數量的外資銀行，以進一步推進金融市場健康發展。

2.利率市場化下提高銀行經濟效益的措施

2.1 樹立精細化的管理理念

在銀行管理過程中，為了實現對現有資源的有效利用，需要推行精細化管理模式，幫助銀行提升自身經濟效益。銀行在鎖定自身目標群體后，需要對客戶實際需求進行全面調查和了解，通過精準營銷策略的推行，在差異化營銷的基礎上，實現主動定價，確保業務產品和內部利率定價的合理性。比如，銀行可以對收益性存款，包括按揭貸款、扶貧貸款等產品的績效計件價格進行適當下調，提升其銷售力度，保證資源配置的合理性。

在銀行發展過程中需要針對自身財務核算模式進行調整，遵循精細化原則的基礎上，鼓勵并引導內部財務工作人員學習先進的財務知識以及管理經驗，為銀行發展建立一套扁平化財務管理系統。同時，為保證資源配置的合理性，銀行需要借助全程動態化管理模式替代傳統靜態核算模式，針對不同期限和類型的貸款產品，銀行需要根據精細化管理需求，為其設定不同的資金內部轉移定價，通過具體部門，設定合適的管理條線和業務經營條線。

隨著利率市場化，銀行在發展經營過程中所面臨的風險也在逐漸增大，因此需要針對在自身資產負債進行合理配置，對風險評估表進行重新填寫，針對銀行年化收益展開集中分析，以此對銀行資產以及到期負債進行適當調整，從而實現對現有資產以及負債現金流的有效控制。此外，銀行需要結合當前宏觀經濟調控以及國家相關法律規定，對內部現有流動資金實際運行情況進行分析，結合行業發展以及具體金融數據，針對同業存款客戶規模、潛在客戶流失、未按時還款等客戶的壓力指標進行動態監測。最后，銀行需要針對當前客戶存貸款力度進行分析，包括期限缺口、現金流量等，全面整合的基礎上，實現對現有經營風險全面監控，制定科學可靠的解決措施。

2.2 構建科學的中間業務拓展方案

在銀行發展過程中，為了提升自身經濟增長點，需要結合銀行實際發展需求以及現有資金結構，不斷加大對于中間業務的關注和開發力度，構建具有自身發展經營特色的業務模式，以此滿足不同客戶群體的實際需求。銀行也可根據自身服務的特殊性和學校、電信局、稅務局和保險公司等部門展開合作，開展代收業務。比如，銀行可根據自身安保性特點為廣大居民開展保管業務。除了金錢以外，銀行還可為廣大居民群眾進行一些貴重物品的保管。比如，貴重的首飾、合同、房屋地契等等，只要符合要求，不存在違法犯罪或者危害社會等行為，銀行都可為其進行保管，只需上繳一定的保管費用即可。但是，為了確保銀行在業務擴展方面的合理性、合法性以及專業性，滿足不同顧客的實際需求，彰顯銀行專業性，還需要從外界引進一批高素質人才作為基礎，協助銀行開展各項資產管理以及財務咨詢等業務，幫助銀行發展開展更多增值業務的同時，提供更好的資金支持。

2.3 合理配置銀行資源

實行利率市場化前，銀行貸款部門更加關注大型集團企業與國有企業，銀行貸款利率受政府影響較大，小微企業與民營企業存在融資難問題，阻礙了市場發展與進步。在實行利率市場化后，銀行監督管理委員逐步設立風險自擔的金融機構，為中小型企業融資提供了一定支持。

對此，農業銀行應改變以往的經營理念與模式，以經濟效益為導向設立科學發展戰略，根據市場要求確定貸款對象，優化客戶結構，主動為中小型企業提供貸款，在發揮融資作用的基礎上，保證資金使用的安全性與高效性。

3.結語

總之，利率市場化背景下銀行貸款業務與儲蓄業務出現較大改變，銀行之間的競爭愈發激烈。銀行要想提高自身效益，需要結合利率化市場需求，引入科學合理的經營管理理念，控制資產與負債結構，提高金融服務質量，有效控制銀行經營風險，實現自身效益最大化。

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作者簡介：葉朝暢（1969.5-），男，漢，浙江杭州人，本科學歷，職稱：經濟師，研究方向：金融管理。