知識產權質押融資現實障礙及完善路徑

王強 趙勤勤

摘 要：近年來，我國中小企業，特別是高科技企業蓬勃發展，但發展過程中融資難、融資貴現象頗為突出，為解決這個難題，企業知識產權質押融資不失為一種有益的探索和途徑。經過十多年來的探索，知識產權質押融資已走上規范發展的良性道路，但在價值評估、風險防范、權利處置等方面還存在不少的問題，本文通過對現狀的研究分析，有針對性地提出相關完善意見，以期促進知識產權質押融資的更好更快發展。

關鍵詞：知識產權;質押融資;現實障礙;完善路徑

中圖分類號：F832.4? ?文獻標識碼：A ? ? 文章編號：1003-5168（2021）21-0131-04

Realistic Obstacles and Improvement Ways of Intellectual Property Pledge Financing

WANG Qiang? ? ZHAO Qinqin

（Zhongyuan Institute of Technology， Zhengzhou Henan 450007）

Abstract： In recent years， my country's small and medium-sized enterprises， especially high-tech enterprises， have developed vigorously. However， financing difficulties and expensive financing are quite prominent in the development process. To solve this problem， corporate intellectual property pledge financing is a deliberate exploration and approach. After more than ten years of exploration， intellectual property pledge financing has embarked on a benign path of standardized development， but there are still many problems in the aspects of value evaluation， risk prevention， and rights disposal. Propose relevant suggestions for improvement， with a view to promoting better and faster development of intellectual property pledge financing.

Keywords： intellectual property; pledge financing; practical obstacles; perfect path

1 知識產權質押融資概述

1.1 知識產權質押融資的概念

目前，我國的知識產權質押融資發展迅速，它的應用可以使早期和發展中的中小企業通過這種方法獲得一定的融資渠道，并為滿足業務融資需求而籌集公司發展資金。知識產權質押融資是一種區別于傳統的以不動產作為抵押物的新型融資方式，是指企業或個人以合法擁有的專利權、商標權、著作權等知識產權經評估后作為質押物，向銀行申請融資，還需要到相關部門進行登記。貸款到期后，如果債務人無法在約定的期限內償還債務，則債權人可以通過合法程序處置和轉讓知識產權來實現債權人的權利[1-3]。

1.2 我國知識產權質押融資的發展歷程

1995年的《擔保法》第79條規定了對知識產權的質押，這是我國關于知識產權質押融資的第一條規定。1996年，國家知識產權局發布了《知識產權質押合同登記管理辦法》，知識產權質押融資開始在我國實施。但是，由于我國的知識產權制度不夠完善，金融機構對于知識產權質押融資業務開展非常緩慢。

2007年以后，《專利法實施細則》《知識產權質押登記辦法》和《民法典》以及國務院、國家知識產權局、中國銀行、科技部等政府部門陸續出臺了20多項政策法規規章，包括了《國務院關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》《關于加強對知識產權質押融資和評估管理支持中小企業發展的通知》《關于進一步加強知識產權質押融資工作的通知》。由此，中國形成了相對穩定的知識產權質押融資局面。

1.3 我國知識產權質押融資的現有模式

1.3.1 市場主導型——北京模式。北京模式大致可以概括為：“銀行+企業專利/商標專用權/版權擔保”模式。北京模式中，以銀行為代表的金融機構推出知識產權質押融資產品，企業選擇性地向其中一種融資產品提交貸款申請，然后由銀行審查，由律師事務所、擔保機構等中介機構對風險、價值等進行全方面的綜合評估，最后銀行參考以上數據報告來決定是否放貸。其中，政府以輔助的角色參與，給知識產權質押融資這一業務給予一定的貼息支持。

1.3.2 政府主導型——上海模式。上海市作為我國經濟中心，同時也是我國科技發展最快的幾個地區之一，長期以來的優勢使其形成了適合上海發展的知識產權質押融資方式。上海模式可以大致概括為“政府基金+銀行+知識產權反擔保”的間接質押模式。上海市政府在這里不是輔助作用而是需要承擔一定的風險，因此參與的階段比較多，上海市政府成立了浦東知識產權中心來協調運作，企業向銀行提出貸款申請和向浦東生產力促進中心提出擔保申請。浦東知識產權中心審核通過后為其提供擔保，企業可以用自有的知識產權向浦東生產力中心提供反擔保。政府設立的科技發展基金向浦東生產力中心提供擔保資金，浦東生產力中心與銀行簽訂擔保協議后，銀行向企業放款。