大數據對金融行業帶來的沖擊和變革

李媛 山西工程職業學院

引言

最近幾年，大數據技術越來越受到人們重視，各行各業的競爭也將數據當作了重要內容，而且該技術還能有效推動金融行業走向更高的層次，由此可以說明，其不僅影響金融行業發展，還可以推動該行業進行改革。基于大數據技術的重要性，本文分析了大數據對金融行業的沖擊，并提出了大數據時代金融行業改革策略，希望可以推動金融企業實現創新、持續發展。

一、大數據時代金融行業發展現狀

進入21世紀以來我國的金融行業得到了一定進步，和互聯網和融合程度也在不斷增強，加入金融行業的企業數量不斷增加，但是和西方發達國家相比，我國的金融行業發展還處于初級階段，其中還存在很多問題。如，很多已經開展了金融業務的企業都沒有注冊為金融企業，所以它們的注冊資金和傳統銀行相比有很大差距，資產數量也比較少，涉及的業務也比較狹窄，信貸規模和門檻都有待提升。而且這種金融企業的風險控制意識都比較低，信用評定意識也不高，他們一般會通過網絡和投資者進行貿易，很少甚至不會和投資者進行現實接觸，再加上企業沒有針對客戶經濟實力進行全面評定，信用評價體系也不夠完善。所以經常會發生對投資者信用、經濟實力的錯誤判斷問題，將資金貸給這種客戶有很大的概率會發生惡意騙貸。

現在很多信息技術還處于新興階段，還可以真正的走向成熟，大數據就是其中之一，但是在這種情形下，很多金融企業都存在技術安全性問題，在經營發展中很容易遇到黑客、病毒攻擊，進而導致客戶資料被盜，還會遇到金融詐騙，使企業資金遭遇損失，這無疑會嚴重影響到企業信譽，對企業信息安全也會造成嚴重威脅，而且網絡金融運行效率也會因為技術方面的限制受到影響。另外，現在我國在金融監督管理方面還不夠完善，還沒有將監管責任落實到具體的工作人員身上，網絡金融監管力度還不夠充足，這也是阻礙網絡金融發展的重要因素之一。

二、大數據對金融行業所產生的沖擊

（一）金融制度有待完善受到沖擊

傳統金融企業需要通過相關監督管理機構批準后才能從事信貸業務，這種形式的貸款業務相對來說范圍比較有限，而且需要接受中國銀行的監管，還要遵守國家相關法律法規。然而互聯網技術的普遍運用使得從事金融業務的企業數量不斷增加，他們因為屬于工商企業，所以不需要遵守和傳統金融企業一樣的限制，有著更廣闊的業務范圍，工作效率也比傳統金融企業要好，但是會比較接近法律邊緣。但是總體來說，網絡信貸確實對傳統金融企業發展帶來了很大的影響，還導致傳統金融企業市場占有率有所縮減。所以大數據時代需要對現行金融制度進行完善，對網絡信貸進行更全面的管理，以便可以有效預防金融犯罪的發生。

（二）傳統業務發展模式受到嚴重影響

傳統的金融企業往往會通過面談和客戶進行貿易，大部分業務也是建立在面談基礎之上。所以，傳統金融企業對于客戶的了解更加全面，對于客戶信用也有著準確判斷，這對于企業發展無疑能夠創造良好條件，還可以防止后期紛爭的出現概率。但是進入到大數據時代之后，很多新進入的金融企業都會選擇在互聯網上進行業務操作，很少和客戶進行直接面談，甚至很多客戶都沒有對合同內容進行仔細分析，企業沒有認真考察客戶實際情況，再加上，互聯網交易效率非常高效，客戶只需要簡單地點擊一下就可以完成交易，這也為以后產生紛爭留下了隱患。

（三）經營理念受到沖擊

以前的金融企業都喜歡和信用好的客戶合作，對于資金量比較大的企業也會給予更多的關注，對于中小企業反而不太重視，對于普通客戶甚至會采用敷衍的態度對待。但是在大數據時代的影響之下，金融企業放寬了對中小企業、普通客戶的審核條件，對客戶的篩選嚴格性也有所降低，使得中小企業、普通客戶也能快速獲得金融產品，這樣金融企業就可以快速獲得充足的資金發展業務。所以在大數據時代，金融企業需要及時更新自己的經營理念，這樣才能在新時代得到更好的發展。

（四）風險防范能力有待提升

和其他行業相比，金融行業需要更高的安全性，所以就需要做好風險防范工作，如果金融企業出現了風險就會對其經營造成極大的危害。傳統的金融企業和客戶進行貿易之前都會先對客戶情況進行詳細調查，所以遇到風險的概率比較低。進入大數據時代之后，很多業務都可以借助信息技術進行，但是這也導致一些企業太過依賴信息技術，甚至完全依靠大數據技術對客戶進行篩選。雖然大數據技術可以對企業防范風險提供助力，但是這項技術畢竟還沒有發展成熟，從而導致金融企業存在風險危機?？梢哉f，金融行業要想在新時代實現更好發展，就要做好風險防范工作，積極增強自身風控能力，這樣企業才能實現健康平穩發展。

（五）大數據技術應用需要進行增強

現在大數據時代已經在很多行業實現了廣泛應用，金融行業也對其進行了有效運用，但是對金融行業應用大數據技術的情況進行調查后發現，很多金融行業工作人員對大數據的認識都比較淺顯，對其應用也只是控制在企業內部數據當中，根本沒有發揮出大數據技術的最大效用。由此可以說明，當前金融行業對于大數據的應用雖然范圍比較大，但是實際應用依然存在一定的局限性，為了讓大數據技術在企業發展中發揮出更大的效用，企業需要引導工作人員更深刻地認識該技術，對以前的傳統指導理念進行改變，以便可以讓數據結構變得更加科學合理，工作人員也可以更快速、準確地獲得有用信息，企業整體工作效率也能得到更好的支撐。金融行業應將該技術應用到各個工作環節當中，讓該技術發揮出更大的效用，這樣該技術就可以實現對數據的高速篩選，從而可以更好地滿足客戶需要，金融業務實施成效也會有所提高。另外，進行實際運用時也要保證該技術的使用頻率，借助該技術就可以實現分析的全面性，還可以讓金融客戶需求得到更好滿足，金融業務發展模式也會得到改變，工作特點也會更加凸顯，這樣金融產品就會更合乎客戶需要。對金融企業而言，可以使用大數據技術來對企業發展中遇到的問題進行綜合分析，進而提出有效地解決策略，金融產品也可以在市場中占據更有利的地位，企業發展前景也會更加廣闊。所以在大數據時代，金融企業一定要利用好該技術，對以前的指導理念和工作模式進行改進，為企業發展水平的增強創造有利條件。

（六）監管部門的監管活動受到影響

監管活動是金融企業開展業務過程中不可缺少的環節，但是現在的監管活動已經跟不上企業發展速度，相關政策法規也出現了很多漏洞，所以不能對一些新出現的業務進行有效監督和管理。進入大數據時代之后，金融企業要想保證利潤空間，要想獲得更多的經濟收益，就要積極開發新的金融產品，就要在新產品開發中投入更多精力和資金。但是，這些新產品開發出來以后卻沒有相關法律法規進行管理，所以容易遇到風險。由此可以說明，大數據對監管活動的嚴重影響。

三、大數據時代金融行業需要進行的變革

（一）對監管法律法規進行完善

法律法規是規范企業發展的重要依據，可以對企業健康發展提供保障，對金融行業發展同樣也有著重要作用。為了更好地適應大數據時代發展需要，相關部門需要對監管法律法規進行優化，并將其作為重要的工作對待。為此，金融企業需要更深入的探索大數據技術優勢，對本行業發展特點進行準確把握，根據行業發展特點對業務開發過程中存在的問題進行發掘，并針對這些問題進行重點監管，對監管法律法規進行補充，對其中存在滯后的內容進行調整，這樣監管法律法規才能符合企業發展需要，才能發揮出有效的監管作用。而且可以更好地對金融行業存在的違規行為進行管理，將金融行業推向更規范的方向。這項工作也是該行業健康發展的基礎，而且能夠預防惡性金融事件的發生，為整個行業實現健康發展提供保障。

（二）按照監管法律法規對業務活動進行規范

遵守相關法律法規是作為一個企業的基本準則，也是企業實現更好發展的基礎，所以金融企業需要認真研究國家監管法律法規，在不違法的基礎上對自身業務活動進行規范，使各個生產經營環節都能順利開展。對于發展新的金融產品更是要用嚴謹的態度對待。近幾年，互聯網金融的發展速度變得提升，但是還沒有發展到成熟階段，這也意味著從事該行業具有很大的風險，所以更需要遵守監管法律法規，在不違法的基礎上對業務發展模式進行優化，對互聯網業務進行改進，只有在法律的監管下進行新產品開發企業才能保護自己的正當權益，當遇到糾紛時客戶也能使用法律武器對自己的合理權益進行保護。因此，大數據時代的金融行業一定不能做出違法行為，一定要嚴格按照監管法律法規進行業務活動，這樣整個行業才能實現長遠穩定發展。

（三）改革風險控制機制

互聯網的普及使各種金融業務都可以快速開展和完成，這樣雖然使得人們可以更便利地享受金融產品，同時也導致了風險的增加，人們對于風險的存在也越來越關注。在互聯網金融背景下，風險控制是否可以發揮作用對于金融業務獲得的成績有著重要影響。所以，金融企業需要正確對待大數據帶來的風險防控沖擊，無論是設計產品時，還是開發新產品時，都要做好風險控制工作，并利用大數據技術具有的推斷、分析以及處置等功能對防控措施進行改進，為互聯網金融行業實現更好發展奠定良好基礎。

（四）對風險防控力度進行增強

互聯網時代，人們可以從很多途徑獲得信息，也就是說信息來源變得更加豐富，這無疑給金融行業發展帶來了機會，但是金融行業也要時刻關注時代發展變化，根據變化情況制定發展計劃，設置管理模式。金融企業業務發展需要先進的科技作為支撐，但是這也給實際工作帶來了一定阻礙，畢竟先進技術的應用需要專業的人才，而既懂金融業務知識經濟知識能力也比較高的專業人才本身就不多，只有這種人才才能讓先進的技術發揮出應用效用。針對這種情況，企業一方面需要提高人才招聘標準，盡量招聘一些職業素質達標、知識能力充足的工作人員，另一方面還可以從其他企業高薪挖掘他們的人才，這樣企業的專業水平就能有所上升，工作成效也會越來越好。另外還可以和國外發展比較好的金融企業進行合作，經常和該企業就先進經驗技術進行溝通。同時還要給老員工提供充足的培訓機會，讓這些老員工也能了解最新的金融知識，促使他們的工作能力能得到增強，對于工作中遇到的問題也能有效解決。

金融行業發展過程中需要時刻關注行業發展變化情況，還要制定能夠有效分辨和處置發展中出現的風險的專門制度，以便可以更好地應對風險，確保企業經濟收益。大數據技術可以對企業風險進行全面分析，還可以對盈利數據進行細致剖析，所以通過合理運用該技術，企業管理人員就可以達成均衡處置風險和盈利的目標。金融企業運用流動資金時需要充分考慮經營和管理兩方面因素，因此進行實際運用時一定要做好風險管理工作，增強風險管理力度，根據實際情況變化對風險管理系統進行優化和完善。信息時代的網絡金融和傳統金融企業具有很大的差別，因此要根據兩者各自的特點實施風險管理措施，確保風險管理能夠滿足企業發展需要。

（五）優化金融機構信息安全管理

大數據技術的發展雖然給企業發展帶來很大便利，但同時也導致信息安全遇到了更大的挑戰，為此，金融企業一定要做好信息安全管理工作，在該項工作中投入更多資金和人力，通過對辦公網絡進行改進，有效防止病毒破壞企業網絡、黑客盜取客戶信息，如果發生這些事件勢必會對企業形象造成嚴重影響，客戶對企業的信任度也會下降。

（六）建立嚴格的用戶信用評價體系

網絡金融企業可以將自己的信貸業務向社會大眾進行公示，讓社會大眾對其進行監督，這樣社會大眾就會更加信任和認可該企業，企業在社會上也可以樹立一個良好形象，而且這也是增強企業信用建設的一種有效手段。另外，對于新時代金融企業對客戶信用判別存在偏差的問題，金融行業可以要求所有用戶都進行實名登記，進行實名業務交易，而且會將交易情況納入統一征信管理當中。同時金融企業也需要建立一套可以對用戶信息進行嚴格篩選、整理和判別的用戶信用評價體系，這樣就可以更準確地判別用戶信用等級，企業對風險的控制也會更好。另外還需要對網絡交易流程進行優化，增強其規范性，為雙方交易可以安全、平穩完成創造有利條件，為資金安全提供有效保障。

結語

大數據技術的發展將我們帶入了新時代，為了更好地應對大數據時代發展需要，金融行業需要準確抓住發展機會，對大數據發展帶來的沖擊進行有效應對，對自身競爭力進行大力增強，推動行業朝著健康、平穩方向發展。在這樣一個發展機會和挑戰共同存在的新時代，金融行業一定要運用好大數據技術，通過該技術推動金融制度、業務發展模式和經營理念等進行變革，在大數據背景下贏得更好的發展未來。隨著更多新技術的應用，金融行業的很多能力都有了發展，但是現在的市場競爭越來越白熱化，為此金融企業就要不斷對自身實力進行增強。