《防范和處置非法集資條例》公布加大打擊非法金融活動力度

2021年1月26日，國務院總理李克強簽署第737號國務院令，公布《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》），自2021年5月1日起施行。出臺《條例》，對于防范化解金融風險，保護群眾合法權益，具有重要意義。

什么是非法集資？

非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。非法集資具有三項要件：一是“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

非法集資有哪些常見的表現形式？

《條例》列舉了涉嫌非法集資的常見形式，便于公眾及早識別、自覺遠離、積極舉報非法集資行為：（一）設立互聯網企業、投資及投資咨詢類企業、各類交易場所或者平臺、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；（二）以發行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險產品，或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等名義吸收資金；（三）在銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中，以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金；（四）違反法律、行政法規或者國家有關規定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；（五）其他涉嫌非法集資的行為。

哪級政府、哪個部門負責非法集資的調查處置？

《條例》規定，國務院建立處置非法集資部際聯席會議制度，聯席會議由銀保監會牽頭、有關部門參加，負責督促、指導有關部門和地方開展防范和處置非法集資工作，協調解決重大問題。省、自治區、直轄市人民政府對本行政區域內防范和處置非法集資工作負總責，縣級以上地方人民政府應當明確防范和處置非法集資工作機制的牽頭部門，賦予其相應的調查處置權力和手段，行業主管、監管部門按照職責分工對本行業、領域非法集資履行防范和配合處置職責。

為防范非法集資活動，《條例》對市場主體工商登記、廣告發布方面作了哪些規定？

金融是特許行業，一般工商企業一律不得從事或者變相從事法定金融業務，誰都不能“無照駕駛”。實踐中，一些工商企業、個體工商戶在名稱和經營范圍中使用“金融”“理財”“財富管理”“股權眾籌”等字樣，欺騙、誤導公眾，非法從事金融業務活動，成為非法集資高發領域。因此，《條例》明確除法律、行政法規和國家另有規定外，企業、個體工商戶名稱和經營范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權眾籌”等字樣或者內容。

為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》要求除國家另有規定外，任何單位和個人不得發布包含集資內容的廣告或者以其他方式向社會公眾進行集資宣傳。廣告經營者、廣告發布者應當查驗相關證明文件，核對廣告內容，對沒有相關證明文件且包含集資內容的廣告，不得提供設計、制作、代理服務，不得發布；互聯網信息服務提供者應當加強對用戶發布信息的管理，不得制作、復制、發布、傳播涉嫌非法集資的信息。

集資參與人投入的資金能否獲得清退清償？

《條例》明確了清退資金的來源，包括：非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關人員從非法集資中獲得的經濟利益，非法集資人隱匿、轉移的非法集資資金或者相關資產，在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經濟利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產。為盡可能多地向集資參與人清退資金，《條例》規定，非法集資人、非法集資協助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時，先清退集資資金。

但需要指出的是，在非法集資案件中，清退資金與集資資金相比往往缺口巨大，集資參與人很難全額獲償，《條例》明確因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。