扛實責任 強化措施 扎實推進政策性農業信貸擔保高質量發展

近年來，在財政部的正確領導和大力支持下，山東各級財政把農業信貸擔保作為創新財政支農機制、破解農業融資難題的有力抓手，積極推動政策性農業信貸擔保工作有序快速健康發展，有效增加了農業農村金融供給，為農業農村發展注入了更多的“源頭活水”。

一、夯實制度基石，構建農業信貸擔保的“四梁八柱”

（一）建立健全農擔管理機制

聯合省農業農村廳、省金融辦等4部門成立山東省農業信貸擔保工作指導委員會，指導推動工作開展，形成推進合力。印發《關于做好山東省農業信貸擔保工作的實施意見》，圍繞健全公司法人治理結構、加強公司財務管理、落實財政獎補政策等出臺了一系列制度辦法，為擔保業務順利開展奠定了堅實基礎。制定業務績效、經營績效“雙考核”辦法，規范和加強監督管理，促進山東農擔公司持續健康發展。

（二）確保省級農擔公司的獨立性

經省政府批復，山東農擔公司為省管一級企業，由山東省財政廳直接履行出資人責任。省財政堅持“到位不越位、有所為有所不為”，確保山東農擔公司法人、業務、財務、考核、管理“五獨立”，推動實現全省農業信貸擔保體系緊密可控、專注經營。省市縣各級財政部門積極助推山東農擔基層服務網絡建設，從人力、財力、物力等各方面幫助山東農擔公司盡快設立分支機構，確保農業信貸擔保政策一貫到底、落地生根。截至目前，山東農擔公司在全省15個市（不含青島）設立了市級管理中心，143個縣（市、區）設立了辦事處，建立了覆蓋全省的服務網絡。

（三）建立政銀擔合作機制

指導山東農擔公司按照“政府引導、市場運作、責任共擔、風險共管”的原則，建立政銀擔合作機制，對政策性擔保風險，由山東農擔公司、當地政府、合作銀行按照6：2：2的比例進行分擔。同時，引導山東農擔公司突破傳統銀擔合作模式，再造擔保流程，從銀擔雙方各自盡調、各自審查，調整為分工協作、互信互通，農擔負責前期產業調研、目標客戶群鎖定、擔保方案開發設計，合作銀行負責對目標客戶開展盡調和審查審批，再由農擔把好風險審查的最后關口，改“串聯”為“并聯”，極大提高了服務效率。

二、加強政策集成，擦亮山東農擔的“金字招牌”

（一）堅持優惠有“力度”，不斷拓展政策受益面

出臺了擔保費補助、業務考核綜合獎補、貸款貼息等扶持政策，對政策性農業信貸擔保業務綜合補助比例約為5.7%。在補助資金用途上，允許山東農擔公司將50%的擔保費補助用于補充公司未到期責任準備金，并將業務考核綜合獎補資金統籌用于建立系統性風險資金池、經營風險補助、轉增資本金、分支機構獎勵補助等支出。在各項財政政策綜合作用下，全省政策性農業信貸擔保業務規模迅速增長，截至2021年4月底，累計為10.8萬戶農業經營主體提供擔保貸款536億元，項目平均貸款利率4.99%，財政貼息貼費后的平均綜合融資成本為2.1%。

（二）堅持政策有“溫度”，架起財政支農連心橋

將農業信貸擔保作為支持“三農”應對災情的有效手段，除中央財政明確的“雙控”業務外，在特定時期或特定區域內，將部分特殊業務納入政策性農業信貸擔保范圍，相關獎補資金全部由省財政承擔。圍繞臺風災后重建，支持山東農擔公司免費為“溫比亞”“利奇馬”災區農戶修復重建災毀房屋、蔬菜大棚、種植養殖等農牧漁業生產設施貸款提供擔保，對金融機構按不高于基準利率發放的相應貸款給予貼息，并根據受災群眾實際需要，將貸款額小于10萬元的業務納入財政貼息和擔保補助范圍。圍繞戰疫情保生產，支持山東農擔公司對新冠肺炎疫情期間新增擔保業務減半收取擔保費、貼息率提高1個百分點，即按照2.5%或2.25%給予擔保費補助、按照3.175%給予貸款貼息，切實幫助農業經營主體降低融資成本。

（三）堅持業務有“精準度”，突出糧食和重要農產品有效供給

牢牢把握農業信貸擔保專注服務農業和適度規模經營主體的政策定位，督促山東農擔公司嚴格執行“雙控”規定，確保農業信貸擔保貼農、為農、不脫農。山東農擔公司專門開發“農耕貸”“生豬貸”等產品，積極為糧食生產和生豬養殖主體提供更加優惠高效的擔保服務。將300萬—1000萬之間的生豬擔保項目，納入“雙控”考核范圍落實各類獎補政策。目前，全省糧食生產和生豬穩產保供類擔保項目占比達52%。

三、強化考核約束，筑牢嚴控風險的“銅墻鐵壁”

（一）制度上防患未然

要求山東農擔公司樹牢風險意識，建立擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，從制度層面消除風險防控的“盲區”。具體操作中，要求山東農擔公司在當年代償率超過5%時，主動采取有效措施控制風險；當年代償率超過8%時（不含系統性風險），暫停新增擔保業務并進行整改；如代償率超過8%或出現其他重大擔保風險，對當年業務績效考核實行“一票否決”。截至2021年4月底，山東農擔公司累計解保項目2.1萬個、112.44億元，代償項目74個、2317.89萬元，項目代償率為0.21%。

（二）考核上明確導向

自2018年起，將績效考核作為兌現獎補政策的主要依據，由省財政廳、省農業農村廳、省地方金融監管局根據職責分工，對山東農擔公司年度業務開展情況進行評價打分，主要關注可持續發展、政策性業務、風險控制、日常管理等四類指標。其中，風險控制指標占30%，重點考核擔保業務代償率、擔保準備金提取比例、內部風險控制等情況；日常管理指標占10%，重點考核公司年度財務會計報告、代償風險統計報告、年度審計報告、月度財務快報等報送情況，體現出對風險防控的嚴格要求。

（三）管理上健全體系

通過政策限定和督促指導，引導山東農擔公司建立了保前、保中、保后三個階段的全鏈條風險防控體系。保前階段，對產業集群、產業鏈深入調研，多維度篩選目標客戶群。保中階段，采取“大數據+人工”模式進行篩查和過濾，有效識別風險。保后階段，通過大數據和精準人工調查，動態掌握客戶經營情況，及時預警和防范風險。截至目前，在審查審批環節，山東農擔公司累計否決和退回瑕疵項目1.02萬個，涉及金額87.66億元。

四、堅持創新驅動，探索快速發展的“智能模式”

（一）數字科技手段提速

依托魯擔數科公司，開發“預審系統”“畫像系統”“魯擔惠農云”等大數據工具，實現了批量獲客、業務辦理、保后管理的標準化、線上化和數字化，為山東農擔公司迅速提高業務規模提供了技術支持。公司年度人均完成擔保額1.8億元、項目408個。

（二）場景金融效果凸顯

通過產業鏈、供應鏈以及各大電商平臺采集生成可信數據，再由魯擔數科公司對來自生產一線的數據進行集成、處理和應用，為農業信貸擔保產品開發提供準確可靠的數據支撐，有效解決了信息不對稱導致的不敢貸、不敢擔問題，提升了農擔信用管理、風險管控能力。

（三）業務審批流程高效

通過支持數字供應鏈增信平臺建設，進一步提高了農擔業務審批效率。目前，山東農擔公司對50萬元以下項目當天即可完成審批，100萬元以下的產業集群、產業鏈項目審批時間縮短至2—3天，100萬元以上的項目審批時間縮短至5—7天，農戶貸款更加便利。

下一步，我省將認真貫徹落實本次財政支農培訓班精神，進一步調整完善我省財政獎補和貼息政策，支持政策性農業信貸擔保持續健康發展，助推山東農擔公司產品和服務更加接地氣、觸場景、見實效，持續撬動增加農村金融供給，為全面推進實施鄉村振興戰略貢獻力量。

責任編輯：宗宇翔