農信社對縣域經濟發展對策分析

姚小虎

近年來我國城市化進程持續推進，經濟建設也趨于完善，但是隨著社會經濟的發展逐漸出現了農村經濟發展停滯甚至倒退的現象，這對于我國總體的經濟發展來說存在著巨大的隱患。因此黨的十六大提出了“壯大縣域經濟”，旨在呼吁人們注重縣域經濟的提升和發展，加大對縣域經濟的資金投入。鄉村振興成為了現階段國家經濟發展的主要戰略目標，鄉村振興戰略的主要實施原則是實施鄉村振興戰略，要堅持黨管農村工作，堅持農業農村優先發展，堅持農民主體地位，堅持鄉村全面振興，堅持城鄉融合發展，堅持人與自然和諧共生，堅持因地制宜、循序漸進。農村信用社是鄉村經濟的主要金融平臺，在處理經濟事件的時候難免會產生問題，本文就來了解農村信用社在推動縣域經濟發展時出現的問題，并結合國家政策和社會經濟發展現狀來解決這些問題。

農村信用社推動縣域經濟發展存在的問題

金融結構簡單，產品單一

現階段很多大型的金融產品都活躍在一二線城市，農村信用社是縣域地區的中堅金融平臺，但正是因為農村經濟體制更加適應農村信用社的運行模式，所以在農村地區農村信用社沒有“競爭對手”，創新的動力也少很多，最終導致農村信用社故步自封，安于現狀，缺乏創新改革的精神。這種安于現狀的“咸魚”態度主要有以下兩點原因：首先是近年來國家經濟發展迅速，經濟改革層出不窮，人們的生活水平在不斷提升，涉農貸款比重在下降，再加上國家對創新創業的支持，使得鄉鎮企業貸款比重在不斷的上升，這種貸款比例的變化使得農村信用社存在著供需之間的矛盾，農村信用社急需改革，但是單一的金融產品無法滿足客戶的需求，因此農村信用社出現頹勢。第二點是農村信用社缺少專業的評估和擔保，很多人不放心在農村信用社進行大金額的貸款，這種客戶的流失，使得農村信用社的資產規模不能擴大，從而抑制了農村行用社，乃至農村經濟的發展。

法律保障缺少，存在風險隱患

金融經濟的平穩發展需要有完善的法律法規來約束管理，在大部分情況下外在的有力保障遠比內在的自我控制更有約束力。就我國目前的金融法律來看，我國對于縣域經濟的重視程度不夠，很多縣域經濟的法律條例不夠完善，存在著很多的漏洞，這些漏洞會讓不法分子有機可趁，最終阻礙了縣域經濟的整體發展。同時法律的不完善也讓農村信用社的運行存在著巨大的風險隱患，農村信用社的性質時農村和農村人口集資聯合組成的，由政府宏觀調控，因此政府對于農村信用社有著強有力的約束能力，但也正是這一約束力的不夠規范，使得農村信用社雖然有操作方便的優點，卻有制度不夠完善的致命缺點，制度不夠明確，法律也不完善，這些都在影響農村經濟的發展，同時威脅著股東和債權人的資產安全。另外農村信用社與其他的小型金融機構有所聯系，在享受利益的同時也承擔著威脅，這種混亂管理不符合我國鄉村振興的戰略目標。

自身管理存在問題

外部環境是影響縣域經濟發展的因素之一，還有一個重要的影響因素便是內部因素，農村信用社的內部管理十分重要。農村信用社的性質很特殊，我國的經濟發展體制很特殊，之所以成立農村信用社的初衷是發展農村經濟，農村信用社有很有效的集資能力，再加上農業貸款的各種福利，很快就適應了農村的經濟特點，于是它變成了農村經濟的中流砥柱。農村信用社采取了股份制的產權制度，內部管理是代表大會，董事會等有一定的壟斷性，再加上農村信用社管理階層的整體知識素養比較低，對于我國的金融結構以及農村經濟的發展不夠了解，無法做出最正確的決定，而且農村信用社的法律不夠健全，內部存在著嚴重的“裙帶關系”，最終農村信用社成了一家獨大的私營組織，徹底與國家政策脫軌。

鄉村振興背景下推動農信社支持縣域經濟發展的對策

不斷改革創新，引進新的金融產品

社會的發展離不開創新，而快速發展就離不開競爭意識，農村信用社之所以故步自封主要的原因還是縣域地區的金融產品單一，而農信社是農村經濟的主要的金融平臺，因此需要為農信社施加壓力。首先既然農信社的屬性特點是農村集資，那么農信社就應該深入貫徹“服務三農”的經營理念，真正做到了解農民需求，在依靠農民集資的同時最大化滿足他們的需求。其次要總體調研農村的經濟發展情況，比如主要農產品收益變化，氣候對農作物收成的影響，農村疾病的爆發等都是農村信用社改變自己金融產品，創新制度的重要依據。

與正規的大型銀企合作，規避投資風險

隨著我國經濟政策的變化，農村信用社的工作重點逐漸從農業貸款偏向于創新企業貸款，這對于農村信用社而言是不利于發展的，再加上農村信用社沒有相關的資金保障，客戶大量流失，使得很多農村信用社的規模不僅沒有擴大，還有明顯的減縮趨勢，農村信用社改變原有的制度政策勢在必行。首先農村信用社的主要優點是有政府的力量作保障，這既可以說是優點，也可以說是缺點，政府雖然在一定程度上保證了農村信用社的資金安全，但是政府并不會幫助農信社集資和投資，對于農村信用社拓展業務沒有什么幫助，因此農村信用社應該在政府的幫助下穩定自身結構，完善金融體系之后尋求一些正規的大型銀企合作，合作的目的一部分是有一定的資金支持和技術支持，另一方面是深入了解國家經濟變化的特點，更好地創新自己的管理制度。在與其他正規的金融企業合作的過程中可以通過一些業務的開展刺激當地的經濟發展，從而推動縣域經濟的進步。

加強自身建設，堅持以農為本

農村信用社的主要服務對象是農民，立足的根本是以農為本，不管怎樣創新改革，它的初衷是不能改變的，我國特殊的經濟發展趨勢使得縣域經濟的發展存在著很大的問題，雖然我國已經意識到了這一問題，但是問題的解決并不是一朝一夕就能完成的，所以切忌拔苗助長。農村信用社先完善自身的經濟管理機制，只有自身的管理無懈可擊才能著手大刀闊斧進行改革，首先堅持“三農服務”，任何業務的開展都是服務農民，為農村經濟發展考慮，其次對于農業信貸要有所扶持，根據國家和當地政府的政策改善自身的農業貸款業務。還有就是要打破內部的管理壟斷，成立農民代表觀察監督部門，一方面收集農民的意見進行討論，另一方面杜絕農信社的內部壟斷。

總 結

縣域經濟是我國最小的經濟單元，同時也是最基本的經濟體系組成部分，俗話說“不積跬步無以至千里，不積小流無以成江海。”我國的經濟近年來一直處于快速發展階段，但是不應該就此滿足，我國的目標一直都是超越自己，既然如此下層建筑就得時刻注意，時不時回歸到思考問題的本質。鄉村振興的初衷是國家對全體人民生活質量的重視，農村信用社作為農村最重要的金融平臺，直接反映除了縣域經濟的發展現狀和趨勢，很明顯現階段農信社對縣域經濟的發展存在一定的負面作用，但是不能就此否定它的作用，要想積極響應鄉振興的戰略目標必須落實經濟制度，創新管理辦法，堅持立足農村經濟利益，堅持服務“三農”理念，最終借助鄉村振興大背景的幫助，提高農信社對縣域經濟的推動作用。

（旬邑縣農村信用合作聯社）

參考文獻：

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