《防范和處置非法集資條例》正式實施強調(diào)對非法集資要防范為主 “打早打小”

2020年12月21日，國務(wù)院常務(wù)會議通過《防范和處置非法集資條例（草案）》。2021年1月26日國務(wù)院總理李克強簽署國務(wù)院令，公布《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》），自2021年5月1日起施行。

近年來，面對非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢，各地區(qū)各部門采取有力措施嚴厲打擊，化解存量、遏制增量，取得積極成效，但形勢依然比較嚴峻。出臺《防范和處置非法集資條例》，用法治的辦法加強重點領(lǐng)域監(jiān)管，有利于形成齊抓共管、群防群治、各盡其責、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局，對于防范化解風險，保護群眾合法權(quán)益，具有重要意義。

《條例》解讀

《條例》共5章40條，從非法集資的防范、處置及法律責任進行重點規(guī)定。

《條例》第二條對非法集資進行界定，“本條例所稱的非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違法國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為”，突出了集資行為中的非法性、利誘性及社會性。

此外，《條例》規(guī)定省級人民政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負總責，地方各級人民政府建立健全政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的工作機制，并明確牽頭部門。行業(yè)主管和監(jiān)管部門按照職責分工，負責本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資的防范和配合處置工作。國務(wù)院建立處置非法集資部際聯(lián)席會議制度，督促、指導(dǎo)有關(guān)部門和地方開展工作，協(xié)調(diào)解決重大問題。

過去，針對非法集資缺乏明確的法律制度安排及監(jiān)管職責劃分，導(dǎo)致監(jiān)管存在一定空白。而上述規(guī)定則明確了部分職責劃分，完善了防范和處置非法集資的工作機制。

打擊非法集資堅持防范為主的原則

非法集資，往往具有涉案人員多，資金規(guī)范大等特點，且常利用新型金融概念進行炒作，極具隱蔽性和欺騙性，加大了辨識及打擊難度。一旦案發(fā)，參與人往往會遭受巨大的經(jīng)濟損失。因此，比起對非法集資行為進行案發(fā)后處置，提前防范則更為關(guān)鍵。立足“早預(yù)警、早防控”對非法集資“打早打小”，實現(xiàn)“防患于未然”，無疑更有利于保護人民群眾的“錢袋子”。

《條例》中有11條直接涉及如何完善防范機制，包括建立健全監(jiān)測預(yù)警機制、市場主體登記、互聯(lián)網(wǎng)及廣告管理、資金監(jiān)測等方面。

如《條例》第四條就是對打擊非法集資行為進行原則性的指導(dǎo)，該條規(guī)定，“國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。”

《條例》突出防范為主的原則，充分發(fā)揮行政機關(guān)、金融機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會商會、新聞媒體、基層群眾自治組織以及公民個人等各方面作用，建立健全監(jiān)測預(yù)警、宣傳教育、行業(yè)自律、舉報獎勵等各項制度，扎實做好市場主體登記、互聯(lián)網(wǎng)及廣告管理、資金監(jiān)測等工作，以實現(xiàn)非法集資少發(fā)生、早發(fā)現(xiàn)，從源頭上減少非法集資風險。

細化解讀來看，隨著近年來網(wǎng)絡(luò)日益貼近群眾生活工作，非法集資“網(wǎng)來網(wǎng)去”特征明顯，風險蔓延快、涉眾性更強。針對此，《條例》構(gòu)建了立體化、社會化、信息化的監(jiān)測預(yù)警體系。明確建立健全全國非法集資監(jiān)測預(yù)警體系和預(yù)警機制，加強大數(shù)據(jù)監(jiān)測，運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，加強對非法集資的監(jiān)測預(yù)警。行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門應(yīng)當強化日常監(jiān)督管理，負責本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資的風險排查和監(jiān)測預(yù)警。處置非法集資部際聯(lián)席會議推動建設(shè)國家監(jiān)測預(yù)警平臺，促進地方、部門實現(xiàn)信息共享，加強非法集資風險研判，及時預(yù)警提示。

強化行政處置

《條例》規(guī)定處置非法集資牽頭部門應(yīng)當及時組織有關(guān)部門、機構(gòu)對涉嫌非法集資行為進行調(diào)查認定，明確了調(diào)查處置手段和強制措施，對非法集資的行政、刑事責任、資金清退以及集資參與人應(yīng)承擔的后果等作了嚴格規(guī)定。《條例》強調(diào)，任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益；非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當向集資參與人清退集資資金；因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。

詳述“資金清退”

《條例》堅持最大限度保護人民群眾合法權(quán)益，明確規(guī)定非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當向集資參與人清退資金；清退過程應(yīng)當接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督；任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益。

《條例》在明確資金清退相關(guān)要素的同時，還對清退集資資金來源進行具體規(guī)定，具體包括6個方面：

（一）非法集資資金余額；

（二）非法集資資金的收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益；

（三）非法集資人及其股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟利益；

（四）非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)；

（五）在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經(jīng)濟利益；

（六）可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。

《條例》還規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時，先清退集資資金，體現(xiàn)了最大限度保護人民群眾合法權(quán)益的原則。

不過，從諸多涉及非法集資的案件實例來看，清退資金往往不足以支付投資人本金。對此，《條例》也有明確規(guī)定——“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔”。這意味著，如果非法集資參與人的財產(chǎn)不能全部被追回，損失最終由參與人自己承擔。

也就是說，國家不會為非法集資活動承擔任何經(jīng)濟損失的賠償、墊付或回購。此次新規(guī)，從側(cè)面提醒所有大家珍惜自己的財產(chǎn)，謹慎投資，遠離非法集資。

《條例》通過多重手段織密了打擊非法集資的“法網(wǎng)”，對不法分子起到震懾和遏制作用。但大家也應(yīng)當認識到，守好自己“錢袋子”的最后一關(guān)，最終還是要靠自身。

翰某電子商務(wù)有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案

2021年1月31日下午，莒縣公安局經(jīng)偵大隊接到城東派出所移交警情：有數(shù)十人在莒縣人民法院門口圍住報案人于某要錢。經(jīng)查，2014年以來，犯罪嫌疑人于某注冊成立了日照晨某企業(yè)管理有限公司（簡稱晨某財富）。在未經(jīng)金融監(jiān)管部門許可下，犯罪嫌疑人于某雇傭業(yè)務(wù)員王某、于某等人，以口頭介紹、發(fā)放傳單等方式向社會不特定群體宣傳介紹晨某財富高息存款，共涉及投資人約200余人，涉案金額698余萬元。

為全力保障投資人的合法權(quán)益，經(jīng)偵大隊及時部署警力，啟動快偵快破辦案機制，第一時間對涉案場所、銀行賬戶進行查封、凍結(jié)。辦案民警主動加班加點，將該案主要犯罪嫌疑人相繼抓獲。該案抓獲犯罪嫌疑人4人，其中逮捕2人，取保候?qū)?人，查封沿街房產(chǎn)1套、沃爾沃轎車1輛，挽回直接經(jīng)濟損失18萬元。目前，該案偵查工作正在進行中。