警惕！這些行為都是非法集資

非法集資之所以打擊難度大，在于其較強的隱蔽性和欺騙性。對新型產業、新型金融概念進行炒作是非法集資的慣常手段，這加大了公眾識別其非法性的難度。如養老服務、金融理財等都是非法集資常借用的名義。

養老領域的非法集資

提供“養老服務”為名

一些機構以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”，預交“養老服務費用”等名義，向會員收取高額會員費、保證金或為會員卡充值。

投資“養老項目

一些機構或企業以銷售虛構的養老公寓或者以長期出租養老床位、銷售養老公寓使用權等名義，通過返本銷售、售后返租、約定回購、承諾高額利息、“私募基金”等形式非法集資。

以銷售“老年產品”

一些企業采取商品回購、寄存代售、消費返利、免費體檢、免費旅游、贈送禮品、會議營銷、養生講座、專家義診等方式欺騙、誘導老年群體。

宣稱“以房養老”

一些企業打著“以房養老”旗號，誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”“抵押”“擔?！钡认嚓P協議，抵押房屋以獲得出借資金，再將資金購買其“理財產品”并承諾給付高額利息。

投資“保健產品”

采取商品回購、寄存代售、消費返利等方式誘導蒙騙老年人購買高額“保健產品”。還有人通過在甲地注冊登記養老保健公司，在乙地舉辦講座宣傳進行非法集資；或者偷梁換柱，將原與老年人簽訂的集資合同（協議）改為借款合同，以民間借貸的形式進行非法集資。

以“債事服務”名義的非法集資

一些機構以提供“解債服務”為名，通過收取咨詢費、服務費、保證金等方式吸收資金，存在非法集資、金融詐騙等風險隱患，嚴重損害債權人、債務人財產權益。

一、打著“債事咨詢”“化解債務”旗號。所謂債事服務機構宣稱在債權人、債務人之間搭建服務平臺，承諾收取咨詢服務費、履約保證金后，通過以物抵債、現金分期等方式實現債權、代償債務。此類機構并不審查債權債務關系真實性，也不采取任何解債措施，本質上是以解債之名行集資之實。

二、承諾高額回報。宣揚低風險、高收益，謊稱繳納解債金額30%—60%的費用后，即可獲得全額甚至明顯高于債權的現金或實物回報。此類機構并無實質經營活動和收益，所謂抵債物品價格虛高，完全靠拆東墻補西墻維系，資金運轉不可持續。

三、大肆宣傳造勢。此類機構以“具有央企、國企背景”“提供等額資產保障”為噱頭，通過線上線下渠道虛假宣傳。有的還設置層級獎勵制度，誘使公眾投資加盟并發展人員加入，甚至設立仿冒銀行的經營網點誤導公眾，快速擴張吸收資金規模。

此類機構運作模式違背市場基本規律，資金鏈極易斷裂，一旦出險參與者將面臨嚴重損失。請廣大公眾提高警惕，增強風險防范意識和識別能力，務必通過合法途徑解決債權債務糾紛，防止上當受騙。如發現涉嫌違法犯罪線索，可積極向有關部門舉報。

打著投資理財咨詢旗號的非法集資

投資理財信息咨詢類中介機構屬于一般性中介服務類企業，不屬于金融機構，不能面向不特定的社會公眾開展需要相關金融監管職能部門頒發相應的金融業務許可證的存貸款業務、證券投資、理財產品銷售、保險銷售等金融業務。

但是，部分投資理財信息咨詢類公司違反有關法律法規，超出市場監管部門核準的經營范圍，直接或間接開展金融業務，誘發非法集資風險。

有的面向社會公眾開展委托理財業務；有的虛假宣傳，冒用金融機構名義發行理財產品、基金或股票；有的向投資者承諾支付固定回報，非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，用于發放貸款；還有的不法分子披著投資理財類公司的外衣，編造虛假融資項目，以高額回報為誘餌進行集資詐騙犯罪活動。

這些存在非法集資行為的投資理財咨詢公司具有以下特點。

公司名稱包含“金融”“理財”等類似字樣

公司名稱通常帶有“金融”“投資”“理財”“資產管理”“財富管理”“融資擔?！钡茸盅?，但均未持有金融牌照，有些公司名稱故意與正規金融機構名稱相近或相仿，以此迷惑公眾。

5月1日正式實施的《防范和處置非法集資條例》第九條規定，除法律、行政法規和國家另有規定外，企業、個體工商戶名稱和經營范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權眾籌”等字樣或者內容。

許諾高額收益

這些公司往往會給出很高的收益，以吸引手里有閑錢的公眾。目前，一般正規機構出售的低風險理財產品年化收益大致在2.5%。

中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清曾在談及非法集資風險時表示，理財產品收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備，一旦發現承諾高回報的理財產品，就要相互提醒。

操作手法具有隱蔽性

通過互聯網、社交工具進行交易，并設有專門的網絡宣傳和微信推廣交流群，通過支付寶、微信轉賬等方式收取資金。而且這些公司及不法分子為了方便攜款潛逃，頻繁變更公司經營范圍，通常注冊地址與實際經營地址不一致。

虛假宣傳造勢

為了取得投資者的信任，這些公司一般會花重金宣傳造勢，如請明星代言、舉辦研討會、進行社會捐款等，通過多種手段營造公司虛假繁榮的景象。

資金運作不規范

通過正規渠道投資理財，投資者的錢是有第三方托管銀行賬戶的。而這些實施非法集資行為的公司會要求投資者直接把錢打入個人或公司賬戶，不是存入第三方托管銀行賬戶，由于缺少第三方監督，不法分子很容易把吸收來的資金轉移、揮霍或抽逃。

假借互聯網金融平臺進行的非法集資

近年來，互聯網與金融的快速融合促進了金融創新，在緩解小微企業融資難、貸款難以及滿足民間投資需求等方面發揮了積極作用。但也出現了一些問題和風險隱患，其中之一就是利用網絡借貸信息中介平臺名義開展非法集資等違法金融活動，嚴重威脅社會公眾資金安全，侵害人民合法權益。

結合近年一起假借網絡借貸信息中介平臺名義進行非法集資的案例，銀保監會消費者權益保護局提示社會公眾：應注意防范假借金融創新名義進行的非法集資等金融犯罪活動侵害，充分知悉網絡借貸等互聯網金融業務風險，正確評估自身風險認知能力和風險承受能力。

一是注意防范以金融創新為名實施的非法集資等金融犯罪活動侵害。非法集資是國家堅決打擊的金融犯罪行為。近年來，一些機構和平臺打著網絡借貸信息中介等金融創新旗號，或假借扶持中小微企業、養老服務、互聯網新零售、政府和社會資本合作（PPP）之名，通過虛構項目標的、承諾高收益、設立資金池借新還舊等手段，進行自融或變相自融，形成龐氏騙局，觸碰非法集資底線。社會公眾應當樹立科學理性金融投資消費觀念，切勿只顧追求高收益就稀里糊涂投資業務不懂、風險不明的項目，要了解投資是要承擔風險的，保本不可能高收益。

二是了解網絡借貸等互聯網金融業務風險，樹立投資風險意識?；ヂ摼W金融是新生事物和新興業態，其本質仍屬于金融，遵循金融投資規律。社會公眾在通過網絡借貸信息中介機構等參與金融業務時，應當樹立正確的投資風險意識，了解融資項目信貸風險，具有非保本類金融產品投資的經歷并熟悉互聯網。

三是正確評估自身風險認知和風險承受能力。公眾要客觀評價自身風險認知能力和風險承受能力，選擇符合自身風險偏好的金融產品。切勿盲目追求高收益卻忽視了高風險，跟風投資自己風險承受能力之外的金融產品；更不要一味追求擔?；蛩^“保本保息”銷售承諾而不注重風險辨別，以免給不法分子留下可乘之機。

以“虛擬貨幣”“區塊鏈”名義進行非法集資

6月4日，海南省地方金融監管局、人行海口中心支行、海南銀保監局、海南省委網信辦、海南省公安廳、海南省市場監管局等六部門聯合發布風險提示，提醒廣大金融消費者和投資者防范以“虛擬貨幣”“區塊鏈”名義進行非法集資。

一些不法分子以“虛擬貨幣”“區塊鏈”“數字資產”的名義，打著“投資返利”“保本保收益”等旗號，誘騙投資者購買“XX幣”“XX豆”等形式的“虛擬貨幣”吸收公眾資金，違反人民銀行等七部門發布的《關于防范代幣發行融資風險的公告》，涉嫌從事非法金融活動，嚴重擾亂經濟金融秩序。

提示中鄭重警告，海南省內任何組織和個人不得非法從事代幣發行融資活動：任何所謂的代幣融資交易平臺不得從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業務，不得買賣或作為中央對手方買賣代幣或“虛擬貨幣”，不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價、信息中介等服務；各金融機構和非銀行支付機構不得直接或間接為代幣發行融資和“虛擬貨幣”提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務，不得承保與代幣和“虛擬貨幣”相關的保險業務或將代幣和“虛擬貨幣”納入保險責任范圍。

海南省各金融管理、網信管理、公安及市場監管等部門表示，對“虛擬貨幣”交易、首次代幣發行（ICO）及變相ICO持續保持監管高壓，將綜合運用現場約談、行政調查、封停網站、刑事立案等手段予以打擊。

提示特別要求，轄區金融機構和非銀行支付機構發現代幣發行融資交易違法違規線索的，應及時向有關部門報告；各類金融行業組織應做好政策解讀，督促會員單位自覺抵制與代幣發行融資交易及“虛擬貨幣”相關的非法金融活動，遠離市場亂象，加強投資者教育，共同維護正常的金融秩序。

同時，監管部門提醒廣大金融消費者和投資者，應強化風險防范意識，增強風險識別能力，自覺抵制與代幣發行及“虛擬貨幣”相關的非法金融活動。如發現各類ICO變種形態以及通過部署境外服務器繼續面向境內居民開展ICO及“虛擬貨幣”交易業務的組織或個人，可收集和保存相關資料、證據，積極向有關監管部門舉報。對其中涉嫌違法犯罪的，可積極向公安機關報案。