中日美， 中產日子過得怎么樣

編者的話：據瑞信銀行下屬的瑞信研究院22日發布的《2021全球財富報告》，中國擁有10萬美元以上凈資產的成年人數量已超過美國，位居世界第一。外媒將中國這一群體劃為“中產階層”。在歐洲和美日韓等地，“中間階層”“中產階層”“中等收入群體”等此類概念，不同國家不同機構有不同界定，但大部分以年收入劃分。工資、房貸、教育、旅行……各國中產階層收入如何？每月大頭的支出是什么？《環球時報》記者采訪中國、日本及美歐多個中產家庭，從分享他們每月生活賬單入手，看看各國中產生活過得怎么樣。

中國中產消費三大塊：房子、車子、孩子

本報記者趙覺珵

根據《2021全球財富報告》的數據，2020年中國凈資產（金融資產及不動產等減去借債后的金額）超過10萬美元以上的成年人已達1.44億，超過美國的1.13億人，也領先日本、德國、法國、英國等國。不過，中國的“百萬富翁”數量為527.9萬人，低于美國的2195萬人。

《日本經濟新聞》近日報道稱，中國10萬美元以上凈資產的成年人數量增長，原因在于中國經濟的發展，同時也因為較為寬松的貨幣政策以及不動產和金融資產的價值上升。報道認為，中國物價低于歐美，收入水平也存在差異，但凈資產超過10萬美元基本上相當于能去海外旅行、購買奢侈品牌的“小富翁”群體。從全球范圍來看，此類人群可稱為“中間階層”。

中國貿促會研究院副院長趙萍24日接受《環球時報》記者采訪時表示，瑞信研究院的統計將房子等不動產也納入凈資產之中，這很難真實反映中國的現實情況。對大多數人來說，房屋是用來居住的，一般的財富統計僅包括存款、投資等金融資產。

中國中等收入群體的標準是什么？國家統計局2019年曾表示，典型三口之家的年收入在10萬元—50萬元之間，中國有4億人，有1.4億個家庭，有購車、購房、閑暇旅游的能力。胡潤研究院將“中產”定義為：在除去家庭衣食住行等方面基本生活消費支出后，仍具備更高消費能力及投資能力的社會群體，中產家庭基本消費支出占家庭年均可支配收入低于50%。具體來說，設定北上廣深一線城市家庭年收入至少在30萬元，其他城市在20萬元以上。

以普遍的標準而言，家住上海的徐女士一家屬于中高收入人群，夫妻年收入約為60萬元，撫養兩個兒子。徐女士告訴《環球時報》記者，其每月開支的大頭在還房貸和車貸上，合計需要1萬多元，此外由于兩個孩子均上的私立幼兒園，每月也需要1萬余元。在生活費上，餐飲、交通、水電、看病也占據不小的份額，家庭娛樂、旅游、奢侈品消費等花費平均每月不足5000元，占家庭總開支的比例約百分之十幾。

“在沒有生孩子時，我們平時旅游、購物、吃大餐上面的花費會更多一些，每個月也會有一部分錢買基金”，徐女士表示，但有了孩子，尤其是二胎后，下一代花費占比逐漸升高，也較少有儲蓄和投資的錢了。徐女士表示，雖然根據數據自己也算“中產階層”，但大部分收入都給了房子、車子、孩子，個人生活水平并沒有明顯提升。

相比之下，在成都工作的陳先生更符合外媒對中國中等收入人群的設想和報道：每年一次出國旅游、在免稅店大量購物、擁有一定投資理財收入。陳先生與妻子均在成都互聯網公司工作，兩人年收入合計為35萬元。由于尚未有孩子，陳先生夫婦日常也更加“敢花”。“租房、吃飯、交通這些日常生活支出加起來大概1萬元，購物、娛樂每個月四五千。現在疫情期間不能出國旅游，但逢年過節也基本都會在國內旅游，平均到每個月兩三千元，妻子大概一年買一兩個不錯的包或名牌首飾”，陳先生向《環球時報》記者計算稱，他與妻子比較注重儲蓄和理財，會將每月的結余分別購買一些理財產品和基金定投。

盡管存在生活壓力，但徐女士、陳先生這樣的中等收入人群依然帶來住房、汽車、旅游、教育、耐用消費品和新興服務業的旺盛需求。趙萍對《環球時報》記者表示，未來中國消費依然會呈現持續上漲趨勢，中等收入人群將成為中堅力量。隨著供給側改革和擴大開放，國際國內新產品、新服務不斷涌現，中等消費人群的消費潛力也會進一步釋放。▲

美國中產日子越過越緊巴

本報駐美國、德國特約記者秋辰青木

“歐洲人更富了！”德國《商報》報道稱，根據歐盟統計局數據，去年歐盟27國家庭擁有金融資產總額（含稅）平均增長5%—10%，除了現金和存款增加外，股票和其他有價證券收益也在增加。德國經濟研究所（IW）的報告劃定了德國中產家庭的收入情況，就單身家庭而言，月稅后收入在1560歐元（1歐元約合7.8元人民幣）到2920歐元，就屬于中產家庭。有兩個孩子的四口之家，中產家庭的收入在3270歐元至6130歐元。歐盟國家中產家庭比例大約占各國家庭總數的一半到2/3。歐盟國家月稅后收入指扣除所有所得稅和收入稅以及養老金、失業和法定健康保險后的每月可支配收入。

家住德國斯圖加特的馬庫斯一家是典型德國中產家庭。馬庫斯是德國奔馳汽車公司的工程師，妻子麗莎是幼兒園老師。他們育有兩個孩子，一個6歲一個8歲。馬庫斯告訴《環球時報》記者，家里每月兩個大人的稅后收入，加上兒童金等各種補助，共有5800歐元左右。

馬庫斯給記者算了一筆賬，家里基本消費有幾項，食品、服裝、旅游等，每月約支出1300歐元。其他還有幾項重要支出：一是兩個孩子的教育投資，每月至少要花費四五百歐元；二是每月房貸，馬庫斯表示，德國近些年房價瘋漲，而銀行貸款利率又較低，他們趁機在新社區買了一套近90平米的公寓，房貸支出每月將近1500歐元；家里剩余的2000多歐元進行金融投資。

而在美國，根據皮尤研究中心數據，2019年家庭年收入中位數為6.8703萬美元（1美元約合6.4元人民幣）。按照相關數據計算，美國成年人約52%生活在中等收入家庭。除了收入，美國中產家庭還需要具備如下條件：家庭成員擁有良好的醫療保健、買得起房（包括還得起房貸）、支付得起子女大學費用、有退休儲蓄等。美國中產家庭主要來自律師、會計師、終身教授、心理學家、醫師等群體。

杰弗瑞和溫迪夫婦是美國典型的中產，目前還沒有孩子。丈夫杰弗瑞是高科技公司程序員，太太溫迪是公司會計，稅前家庭總收入約為12萬美元，月均收入1萬美元。他們給記者看每月賬單：房貸2450美元、兩輛車的車貸700美元，加上物業費以及水電費等多項支出共計5440美元，工資預扣稅以及養老金儲蓄總計4400美元。夫妻倆每月拿到手的現金1萬美元僅剩余160美元。他們倆至今沒打算要孩子，溫迪告訴記者，如果錯過生育最佳年齡就不要孩子了，“養孩子雖說有政府補助，但那是針對低收入家庭的，像我們這樣的中等收入家庭，各種面向窮人的福利都享受不到，稅還一樣不少，最苦的就是我們中產”。

兒女都上了美國名牌大學的戴維和羅斯夫婦一家，也面臨巨額的教育費用。羅斯告訴記者說，為了讓孩子能考上名校，高中時期孩子們連續參加非洲和中國貧困山區支教項目培訓，一期培訓費要3600美元，共4次前往貧困地區支教。她對記者感嘆道，“名校對窮困家庭的孩子有非常可觀的助學金，但是我們家庭年收入正好超過10萬美元這條線，所以想給孩子們申請名校助學金也不可能，只能讓他們走學生貸，等畢業了再慢慢還貸款”。

數據顯示，美國最富1%人群的收入占全美收入21%，這也促使美國總統拜登上臺后試圖要對這部分人提高稅收比率。目前來看，仍然是人數占半數以上的中產階級養活了整個美國。有分析稱，與歐洲等中產階層相比，美國中產正在萎縮，家庭消費負擔呈現上升趨勢，因為物價上漲速度遠高于工資上漲速度。▲

日本中產收入持續縮水

本報駐日本特約記者 蔣豐

日本曾經在很長一段時間內有著“一億總中流社會”。這個詞語指的是，大概上世紀70年代起，日本的人口超過1億人，且大多數國民都自視為中產階級的意識。但日本早稻田大學人間科學學術院教授橋本健二近日在日本《東洋經濟》發表文章稱，新冠疫情將徹底抹去人們“一億總中流”的幻想。

年收入多少才能踏入日本中產階級的門檻？橋本健二將日本中產階級內部細分為兩類，即新中產階級和舊中產階級。新中產階級主要是指擔任管理職位、專業職位、高層事務職位者，而舊中產階級主要指個體戶以及在農業、工商業等領域為家族事業工作的人。橋本健二還在其2018年出版的書籍《新·日本的階級社會》中表示，新中產平均家庭年收入為798萬日元（100日元約合5.8元人民幣），平均凈資產為2353萬日元；舊中產家庭年收入為587萬日元，平均凈資產為2917萬日元。

《環球時報》記者近日采訪了首都圈內的中產家庭田中家。丈夫今年43歲，妻子今年40歲，兩個孩子分別14歲和8歲。田中先生是正式社員，妻子平時兼職，兩人的工資、獎金以及投資回報、兒童補貼等每年共計800萬日元左右，每個月平均收入大約是66.7萬日元。在這些收入中，每月償還房屋貸款9萬日元，汽車支出3萬日元，加上教育支出（補習班等）等共計50萬日元。照此計算，雖說一年下來可以存下將近200萬日元，但年末還有大筆支出，汽車稅、旅行等等，必須斟酌支出，才不會出現赤字。田中太太表示，“從我們家的年收入和生活水平來看，至少沒有感到十分拮據的時候。奢侈品是不必想了，但好在小孩還能去補習班上課。比上不足，比下有余吧。不過，我也會有一些擔心，比如經濟突然不景氣時，生活水平肯定會受影響。個人感覺，中產家庭應該光鮮亮麗些。但現在可以說，我們的中產地位也是岌岌可危的吧”。

記者還采訪了另外一個典型的中產家庭河野家。兩人是不到30歲的新婚夫婦，沒有孩子，年收入合計750萬日元。河野先生說：“我們的原則就是，趁著還沒有下一代需要撫養，想花的錢就花，不必刻意節約。”河野家每個月的支出中，房貸是大頭，每月10萬日元，其余支出包括飲食、交際費等，雖然一個月下來基本沒有太多存款，但他們會在年末發獎金時一次存200萬日元，剩下的用來獎勵自己，比如外出旅行等。

《日經商務》近日刊文稱，基于經濟合作與發展組織（OECD）的數據分析可見，如果將日本史上工資最高的1997年實際工資作為100，那么2019年的實際工資已下降到90.6。而美國增加至118，英國增加到129。在G7國家中，只有日本工資在持續減少。這意味著日本中產階級消費能力處于下降的趨勢。▲