金融科技賦能“建信模式”

張威威

近年來，建信基金將金融科技融入業(yè)務發(fā)展全流程，通過構(gòu)建實施“建信模式”，實現(xiàn)了對投研、銷售、辦公、風控、運營管理等業(yè)務的全面賦能。僅去年就完成265個IT項目，重點系統(tǒng)上線202次，180余項業(yè)務場景實現(xiàn)自動執(zhí)行，效率提升70%。

緊跟趨勢——鑄就核心競爭力

隨著國際形勢的快速變化、國內(nèi)金融改革的不斷深化，國內(nèi)資產(chǎn)管理公司將與來自世界各國的優(yōu)秀企業(yè)同臺競技。長期來看，將促進資管行業(yè)整體綜合能力的快速提升，但與此同時，也對資管公司在投資研究、企業(yè)運營、客戶服務，產(chǎn)品設計、風險管理等各維度的創(chuàng)新能力提出了更高的要求。

面對海量的信息和日益復雜的業(yè)務需求，只有掌握金融科技核心技術(shù)、占領金融科技發(fā)展制高點，才能在新時代的競爭中取得先發(fā)優(yōu)勢，立于不敗之地。

伴隨金融科技核心技術(shù)的顛覆式創(chuàng)新，資管機構(gòu)對金融科技的應用也逐步實現(xiàn)了從純線上到線上線下相結(jié)合、從弱金融到強金融、從數(shù)字金融到數(shù)字經(jīng)濟的轉(zhuǎn)變，并衍生出更多的業(yè)務模式。通過人工智能等金融科技的前沿技術(shù)，資管機構(gòu)根據(jù)投資者個人信息、投資偏好、資金用途等信息，自動生成匹配客戶生命周期的資產(chǎn)配置方案，在降低費用的同時提升資產(chǎn)配置有效性。

金融科技也會為賬戶的安全性和私密性保駕護航。以智能投顧為代表的金融科技應用也正在成為資管行業(yè)新一輪的發(fā)力重點。在這其中，建信始終密切跟蹤資管行業(yè)的發(fā)展趨勢，將金融科技融入業(yè)務發(fā)展的全流程，致力于走在行業(yè)前列。

科技賦能——融入業(yè)務全流程

建信基金秉持“創(chuàng)新、誠信、專業(yè)、穩(wěn)健、共贏”的核心價值觀，堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的理念，將金融科技作為公司發(fā)展的核心動力，率先在業(yè)內(nèi)實現(xiàn)了將金融科技應用于投資研究、精準營銷、客戶服務、智慧運營、風險管理等業(yè)務全流程，力爭讓投資者的收入曲線契合甚至超越基金公司創(chuàng)造的投資業(yè)績曲線，更好地為投資者服務。

一是在投研領域，金融科技正助力建信基金從“經(jīng)驗投資+統(tǒng)計投資”轉(zhuǎn)向“科學投資+智慧投資”。

大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融科技核心技術(shù)已經(jīng)運用于量化投資、股票指數(shù)走勢預測、股指期貨價格預測、止贏止損系統(tǒng)建設等過程，同時引入通聯(lián)平臺建設量化研究環(huán)境，通過專業(yè)策略回測框架、系統(tǒng)策略分析工具和模擬實盤交易等，打造科學投資方式。

利用金融科技賦能的投研系統(tǒng)可以更好地發(fā)現(xiàn)投資機會、更精準地評估資產(chǎn)價值、提升投資效率，從而引導資源向優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)流動。

二是在精準營銷和客戶服務領域，建信基金通過智能客服構(gòu)建全渠道智慧客服體系，利用大數(shù)據(jù)平臺精準匹配客戶需求、借助營銷駕駛艙等智能工具為客戶提供全生命周期的資產(chǎn)配置解決方案，不斷提升客戶的投資體驗。

目前，建信基金已完成了客戶畫像體系的搭建，能夠利用數(shù)據(jù)可視化技術(shù)，針對每位投資者的客戶畫像，例如基本信息、資產(chǎn)排名、風險特征、忠誠度、渠道偏好、產(chǎn)品偏好、費用貢獻、收益曲線等全方位的畫像信息，變“超市式”銷售為“場景式”銷售模式，通過算法、模型等手段，按照投資者的投資場景，為其提供合理的投資建議，提升客戶滿意度。

同時，為更好地與客戶實現(xiàn)價值分享，建信基金還構(gòu)建了全渠道智慧客服體系，通過自然語言處理實現(xiàn)7*24小時全渠道客戶在線智能問答服務，試上線階段已實現(xiàn)官網(wǎng)、微信、APP、WAP、短信公眾號等全渠道接入，與用戶進行智能化人機交互，真正實現(xiàn)成本低、效率高、體驗好的客戶服務。

三是在公司運營領域，建信基金利用金融科技核心技術(shù)，實現(xiàn)自動數(shù)據(jù)歸集、數(shù)據(jù)核對、指標監(jiān)控、一鍵報送、運營管控五項功能，提升基金會計運作管理能力，降低風險，提高人均效能。

自主開發(fā)的Able平臺，采用了業(yè)界最新的微服務架構(gòu)，將業(yè)務人員與IT人員的交互可視化，加速開發(fā)與迭代，最大化提高集約化和自主掌控能力。

RPA軟件機器人可自動完成各個環(huán)節(jié)凈值的報送、自動復核各網(wǎng)站和途徑披露結(jié)果，有效避免披露與復核過程中的人為疏漏，提升效率。

可視化智能營銷“駕駛艙”看板不僅可使管理人員對日常關(guān)心的業(yè)務指標和數(shù)據(jù)進行實時、清晰的分析展現(xiàn)，還能夠進行數(shù)據(jù)穿透，輔助管理人員進行日常營銷情況的跟蹤和策略的制定。

四是在公司整體風險管理層面，建信基金設置了大數(shù)據(jù)模型和AI雷達捕捉“黑天鵝”，建立“防護網(wǎng)”機制以抵御“灰犀牛”，使金融科技實力轉(zhuǎn)換成為實實在在的風險控制能力和優(yōu)秀投資回報能力。

產(chǎn)學研融——共創(chuàng)“數(shù)字”新生態(tài)

在夯實自身金融科技實力的基礎上，建信基金還與合作伙伴搭建產(chǎn)學研融合平臺，利用金融科技賦能，共同探索數(shù)字經(jīng)濟新生態(tài)。

2019年，與上海交通大學高級金融學院簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并聯(lián)合開展首個應用型科研項目——“多資產(chǎn)宏觀因子模型”的研究。

2020年，研發(fā)成果順利通過內(nèi)外部專家評審，并正式投產(chǎn)使用，納入公司量化投資模型體系，用新技術(shù)和新工具解釋宏觀經(jīng)濟變量和演變趨勢，致力構(gòu)建新的應用場景和發(fā)展生態(tài)。

“多資產(chǎn)宏觀因子模型”是在微觀基本面和中觀行業(yè)研究的基礎上，以

“因子”為對象來構(gòu)建的宏觀研究框架。一方面通過對于大量宏觀指標分類結(jié)構(gòu)化的升維分析和降維處理，以預測出當前最主要的宏觀趨勢，為投資研究提供宏觀層面的支撐;另一方面借助高頻資產(chǎn)價格擬合出主要宏觀指標變化，以針對宏觀環(huán)境變化規(guī)律和趨勢及時地做好大類資產(chǎn)配置策略調(diào)整。

“多資產(chǎn)宏觀因子模型”動態(tài)“穿透”資產(chǎn)探尋背后“因子”的邏輯，打通大類資產(chǎn)與宏觀風險之間的內(nèi)在聯(lián)系，實現(xiàn)了由資產(chǎn)配置向因子配置的轉(zhuǎn)變，也有助于基金管理人實現(xiàn)從

“經(jīng)驗投資+統(tǒng)計投資”向“智慧投資+科學投資”的轉(zhuǎn)變。

在此基礎上，建信基金還與業(yè)內(nèi)知名的金融機構(gòu)聯(lián)合發(fā)布了“宏觀因子動量”“宏觀因子動量增強”和“宏觀配置”三大策略指數(shù)，不僅豐富了市場上大類配置型產(chǎn)品線，也讓學術(shù)研究的成果更多地接受實踐的檢驗。

金融科技的澎湃浪潮正賦予資管行業(yè)發(fā)展的新理念、新思維、新模式和新動力，正成為推動資管行業(yè)未來發(fā)展的新引擎。展望未來，建信基金不斷加速提升自身金融科技核心競爭力，與社會各方共同探索數(shù)字經(jīng)濟新生態(tài)，并將金融科技轉(zhuǎn)換成為投資者獲取更優(yōu)秀投資回報的能力，為投資者持續(xù)創(chuàng)造價值。

編輯/戎文華