防范金融犯罪，助力企業健康發展

于興泉

民營經濟是國民經濟的重要組成部分，對于穩定增長、促進創新、增加就業、改善民生等發揮著不可替代的作用，因此，如何保障民企健康發展至關重要。對于司法部門而言需要不斷創新司法理念、健全平等保護機制、強化服務措施，努力為企業發展創造良好的法治環境。

2020年12月，北京市朝陽區人民檢察院發布的《金融檢察白皮書》提到：2020年金融犯罪仍然呈現高發、頻發態勢，在犯罪手法不斷翻新的同時，也以產業鏈形態運行，特別是涉眾型金融犯罪與網絡黑灰產業的相互交織，其危害性遠遠超越傳統犯罪。該白皮書顯示，2019年12月至2020年11月，該檢察院受理捕訴案件5503件，共涉及8293人，其中，受理金融犯罪捕訴案件904件，共涉及2138人，可見金融犯罪占比不低。在具體罪名上，觸犯較多的分別是非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經營罪、信用卡詐騙罪等九個罪名。

金融犯罪行為，多數是因為各種形式的融資籌資行為引起的，這些涉及金融犯罪的犯罪嫌疑人或被告人多數是企業或公司的經營者，有的甚至就是企業的法定代表人或董事長。

筆者近年來承辦了多起與企業及負責人有關的金融犯罪案件，涉及的罪名有非法經營罪、集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪等，而這些企業或企業經營者無一不是民營企業。由此可見，金融犯罪已成為部分民營企業經營者的陷阱之一。

在當前的金融管控體制下，民營企業的資金需求如果從銀行途徑難以得到及時有效的滿足，轉而向銀行體系外以各種方法籌措資金，這就增加了企業融資風險。一些公司企業在創新理念驅動下的運營設計方案也會存在誘發金融犯罪的可能。簡而言之，金融犯罪是多種原因或者多種因素相互作用的結果。企業逐利或者說急功近利是非常重要的一個動因，各種刑事犯罪風險早晚會浮出水面。對于民營企業自身而言，如何保證在法律框架內依法經營，避免金融犯罪風險，是一個重要而不可松懈的話題。

金融犯罪與相關黑灰產業之間勾連

金融犯罪的多發、新發及其帶來的巨額收益，必然會吸引相關黑灰產業人員聚集，形成縱向的上下游或橫向的分工協作產業鏈條，而黑灰產業（如侵犯公民個人金融信息產業鏈、包辦抵押貸款投資產業鏈、金融機構從業人員飛單產業鏈等）的逐漸壯大與細分，也降低了金融犯罪的成本，加速了金融犯罪手段的更新和隱蔽。

私募基金領域暗含風險

自2014年私募股權基金開放登記備案后，形式審查門檻降低，大量專業、非專業機構爭相備案，但隨著監管機構的清理整頓，監管力度持續加強，如果資金管理使用不當，很可能面臨不能兌付而“爆雷”，這些機構的負責人則難辭其咎，刑事風險則變成了刑事責任。

行、刑法律規范銜接存在諸多問題

在金融領域的細分行業劃分上，有的法律依據仍然欠缺可操作性，且很多時候比較混亂。有的行政法規定和刑法規定在銜接上存在漏洞或存有矛盾，譬如銜接機制是否順暢等等，都會形成金融犯罪的風險。而一些與資金運作有關的創新型公司的經營模式是否合法合規，也會出現不同爭議。在這個方面上，非專業人士難以厘清其中的法律界限，更何況是企業經營者。

金融創新不當誘發刑事犯罪

創新、發展是永遠不變的大方向，金融行業亦如此，尤其是近年來互聯網技術的發展，創新型企業如雨后春筍般面世。如前幾年的P2P，近年來的區塊鏈技術、數字貨幣、電子商務等等，無一不是以互聯網技術作為依托，但企業經營者需要明晰的是，互聯網技術的發展突破了人際交往的時間和空間的限制，給企業發展、群眾生活帶來了便利，但并沒有改變金融的本質，我們不能因為資金借貸的“柜臺交易”轉換成了“鍵盤交易”“手機交易”，就忽略了法律的界限。大家看到的大量P2P平臺倒閉、跑路，就印證了多數P2P借貸平臺僅僅是將資金交易電子化而已，并不能有效防止借款人違約風險，在借款人違約后不能有效挽損，更不能以此推導出能夠有效保障投資人權益的措施或方法。

如何避免金融犯罪？

鑒于金融在國家治理中的重要性，對于金融領域，我國仍然保持著一套自上而下的監管體系。所以，依法懲治金融犯罪，構建一體化社會綜合治理防控體系尤為重要。國家金融監管部門除了在法律制度建設方面不斷完善提高，還不斷豐富治理手段，提升防范和打擊的精準度，如建立金融風險監測預警機制，及早發現、及早處置，對高風險的金融企業進行重點監控，分析相關產業鏈運作規律、動向，加強資金流向跟蹤等。近年來的大數據平臺應用，無疑是非常必要和有效的。

當然，建立真正平等的產權主體，讓民營企業融資不再難，更是非常必要的，如發生率較高的騙取貸款、票據承兌、金融憑證罪，一些民營企業可能采取虛報數據的手段獲取銀行貸款，即便是擔保物足夠償還貸款、沒有給銀行造成損失，一些法院仍然認為偽造虛報數據報表的行為侵犯了金融秩序屬于情節嚴重而認定有罪。究其原因，是銀行對于民營企業與國企的發放貸款要求不一致。

對于企業經營者來說，要認識到我國進入全面深化改革的新常態中，充分認識到企業經營者的社會責任，不能因為追逐利益而忽略了社會責任和法律責任，我們當前看到的一些涉眾型集資犯罪，集資額度動輒達到幾億元、幾十億元，甚至百億元，相應的投資人數也從幾千人、幾萬人上升到幾十萬人，給社會造成的不良影響以及給群眾造成的經濟損失非常巨大，雖然這些公司企業經營者也受到了法律追究，但這樣的后果對各方都是再一次的損失，是不應該發生和我們有能力避免發生的，所以企業經營者除了依法接受有關部門的監管外，還必須主動加強自身經營治理能力、內控能力，提高法律意識，提升刑事風險抵御能力，加強企業合規建設，尤其是刑事合規勢在必行。企業經營者要善于尋求專業的第三方機構提供必要的協助，為自己分憂解難，為企業發展助力。