鄉(xiāng)村振興下欠發(fā)達(dá)地區(qū)新型農(nóng)業(yè)主體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保意愿研究

羅曉梅 董海章 伍小楓

摘要：鄉(xiāng)村振興，產(chǎn)業(yè)興旺是重點(diǎn)。作為欠發(fā)達(dá)地區(qū)的茂名有位如此。本文首先介紹新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展現(xiàn)狀和茂名市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問(wèn)題，再通過(guò)分析問(wèn)卷調(diào)查得到的數(shù)據(jù)來(lái)研究茂名市新型農(nóng)業(yè)主體的參保意愿，及影響主體參保的制約因素并從新型農(nóng)業(yè)主體本身、保險(xiǎn)公司及政府等三個(gè)層面給出解決對(duì)策。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興 欠發(fā)達(dá)地區(qū) 新型農(nóng)業(yè)主體 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 參保意愿

一、引言

鄉(xiāng)村振興中產(chǎn)業(yè)興旺是基礎(chǔ)，對(duì)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)來(lái)說(shuō)，尤其如此。作為一個(gè)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，茂名是廣東農(nóng)業(yè)大市，作為一個(gè)靠天吃飯的產(chǎn)業(yè)，其經(jīng)營(yíng)發(fā)展中受到的風(fēng)險(xiǎn)較大，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就至關(guān)重要。2019年，據(jù)茂名市發(fā)展及改革局調(diào)查了解，茂名市部分農(nóng)戶的保險(xiǎn)意識(shí)較弱，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣和宣傳力度不夠，總體上茂名市的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和茂名市的農(nóng)業(yè)發(fā)展不相匹配。而根據(jù)《新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展指數(shù)調(diào)查（四期）報(bào)告》調(diào)研數(shù)據(jù)表明，各新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在組織制度設(shè)計(jì)欠缺，金融可及性不高、政策支持力度弱等因素也制約其進(jìn)一步發(fā)展。

二、文獻(xiàn)綜述

蘭虹寫(xiě)的《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策研究——以四川省為例》表達(dá)了我國(guó)現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題并從中央、省級(jí)政府以及保險(xiǎn)公司三方出發(fā)，提出政策建議;而牛浩寫(xiě)的《地市縣保費(fèi)補(bǔ)貼壓力與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展：影響機(jī)理與實(shí)證》只是針對(duì)"精細(xì)"實(shí)施差異化的保費(fèi)補(bǔ)貼政策進(jìn)行的分析和研究，較為單一;呂采霏的《精準(zhǔn)扶貧背景下山東省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策探究》精準(zhǔn)山東省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展問(wèn)題和提出針對(duì)性的對(duì)策，對(duì)茂名市新型農(nóng)業(yè)主體的參保意愿的研究具有一定的幫助作用。但是上述文獻(xiàn)都沒(méi)有從農(nóng)業(yè)主體對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求和意愿分析，存在一定的不足。

三、茂名市新型農(nóng)業(yè)主體的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）新型農(nóng)業(yè)主體的定義

張照新和趙海把新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體定義為：具有相對(duì)較大的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、較好的物質(zhì)裝備、條件和經(jīng)營(yíng)管理能力，勞動(dòng)生產(chǎn)、資源利用和土 地產(chǎn)出率較高，以商品化生產(chǎn)為主要目標(biāo)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)組織。這個(gè)定義既要有較高的物質(zhì)技術(shù)裝備水平和經(jīng)營(yíng)管理水平，也要適合我國(guó)人多地少國(guó)情，要求規(guī)模經(jīng)濟(jì)和土地產(chǎn)出率并重。

（二）茂名市新型農(nóng)業(yè)主體的發(fā)展現(xiàn)狀及其問(wèn)題

截至2020年10月，據(jù)茂名市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局不完全統(tǒng)計(jì)，茂名市7個(gè)省級(jí)特色現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園中，有2989個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，其中市級(jí)及以上重點(diǎn)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)94個(gè)，農(nóng)民專業(yè)合作社1519個(gè)，家庭農(nóng)場(chǎng)901個(gè)。但現(xiàn)在茂名市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展現(xiàn)狀并不盡如人意，比如擁有高潮理論知識(shí)和實(shí)操經(jīng)驗(yàn)的人才匱乏。新型農(nóng)業(yè)主體（下面直接稱為主體）的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是利潤(rùn)最大化，其中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以有效分散他們的風(fēng)險(xiǎn)。本文以茂名市為例，通過(guò)實(shí)地調(diào)研的數(shù)據(jù)分析研究新型農(nóng)業(yè)主體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保意愿，對(duì)于促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展、推動(dòng)鄉(xiāng)村振興具有重要意義。

四、茂名市新型農(nóng)業(yè)主體參保意愿的調(diào)研數(shù)據(jù)來(lái)源

數(shù)據(jù)主要來(lái)源于課題組在茂名開(kāi)展的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的農(nóng)業(yè)參保意愿的抽樣調(diào)查，在茂名的高州區(qū)、茂南區(qū)、信宜區(qū)、化州區(qū)、電白區(qū)等五個(gè)區(qū)域發(fā)放問(wèn)卷。調(diào)查對(duì)象為各大區(qū)的龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)的主要負(fù)責(zé)人，通過(guò)走訪和當(dāng)場(chǎng)發(fā)放及回收問(wèn)卷的方式進(jìn)行調(diào)研。本次共發(fā)放了200份問(wèn)卷，每個(gè)區(qū)域各發(fā)放40份，總共回收200份，其中有效問(wèn)卷188份;由于被調(diào)查對(duì)象對(duì)不理解的問(wèn)題形成部分項(xiàng)目未作回答;問(wèn)卷回收率為94%。

五、茂名市新型農(nóng)業(yè)主體參保意愿的調(diào)研內(nèi)容和數(shù)據(jù)結(jié)果分析

（一）調(diào)研內(nèi)容

通過(guò)茂名市各五大區(qū)不同類型的主體在在選擇災(zāi)害補(bǔ)償方式、是否購(gòu)買過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的原因、參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的方式以及他們認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)存的理賠的問(wèn)題和對(duì)政府的希望等幾大方面做了詳細(xì)的調(diào)查研究。

（二）數(shù)據(jù)結(jié)果分析

1、經(jīng)營(yíng)性質(zhì)與規(guī)模

從類型上看，調(diào)研主體絕大部分為家庭農(nóng)場(chǎng)，其次為專業(yè)大戶，再次為農(nóng)民合作社，最后最少占比的就是農(nóng)業(yè)龍頭企。

2、選擇補(bǔ)償災(zāi)害的方式

大部分人喜歡選擇購(gòu)買保險(xiǎn)和政府補(bǔ)貼來(lái)補(bǔ)償災(zāi)害損失，也有少部分人選擇不做補(bǔ)償或者用他的方式來(lái)做補(bǔ)償。

3、是否購(gòu)買保險(xiǎn)和參保方式

大約1/5的調(diào)研對(duì)象購(gòu)買過(guò)保險(xiǎn)，其中有1/2的人選擇自行購(gòu)買，1/5的人是政府統(tǒng)一購(gòu)買，大約1/6是村集體統(tǒng)一購(gòu)買。

4、購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要原因

低保費(fèi)和高保障是吸引新型農(nóng)業(yè)主體購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要因素;保險(xiǎn)的種類多和政府的補(bǔ)貼也是吸引主體購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要因素，保險(xiǎn)的種類是主體購(gòu)買保險(xiǎn)的第二要素，第一要素為主體本身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的投保需求。

5、現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠存在的問(wèn)題

接近70%的人認(rèn)為理賠時(shí)的手續(xù)過(guò)多;而接近50%的人表示信不過(guò)保險(xiǎn)人員的不專業(yè)和表示保險(xiǎn)公司的工作人員的態(tài)度不好，說(shuō)明保險(xiǎn)公司的服務(wù)和質(zhì)量存在著一定的問(wèn)題。

6、對(duì)政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的職能期望

過(guò)半主體都希望增幅可以加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳，增加主體的參保意識(shí)和增加主體對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解;40%左右的主體希望政府可以加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督和要求保險(xiǎn)公司增加險(xiǎn)種，擴(kuò)大農(nóng)作物和生產(chǎn)農(nóng)作物的被保范圍。

六、結(jié)論與建議

（一）結(jié)論

綜合上面分析，可以得出茂名市新型農(nóng)業(yè)主體有參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的的意愿，并且希望農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)率和保障水平可以均衡，其自身存在著對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的偏見(jiàn)和質(zhì)疑，更希望政府和保險(xiǎn)公司能夠幫助他們了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的內(nèi)涵、使用以及作用;而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展業(yè)存在其他的問(wèn)題，比如理賠手續(xù)繁雜、信息不對(duì)稱問(wèn)題、保險(xiǎn)公司的服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量的問(wèn)題等問(wèn)題。

（二）建議

以下從新型農(nóng)業(yè)主體本身、保險(xiǎn)公司及政府三個(gè)層面擬解決上面分析的得到的問(wèn)題。

首先主體要提高自身的防患防災(zāi)和保險(xiǎn)意識(shí);積極了解相關(guān)的政府政策，積極向政府服務(wù)人員反映自己的合理需求和意見(jiàn)，讓政府的決策更加完善;積極了解相關(guān)的保險(xiǎn)內(nèi)容，尋求農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)減少損失。

第二，保險(xiǎn)公司要積極做好宣傳工作，提高主體的保險(xiǎn)意識(shí)和參保意愿;保險(xiǎn)公司需要減少辦理保險(xiǎn)的手續(xù)流程，提高公司的辦事效率，提高主體的參保意愿，并積極和相關(guān)政府機(jī)構(gòu)開(kāi)辦研討會(huì)，開(kāi)設(shè)更多的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種，進(jìn)一步保障主體的利益和增加自身業(yè)務(wù)種類和范圍。

第三，政府部門(mén)可以借鑒國(guó)外政府優(yōu)秀的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)配套政策，結(jié)合本國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展實(shí)際以及各方因素，走適合我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行情的中國(guó)特色發(fā)展道路，充分發(fā)揮政府的宏觀調(diào)控作用，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資源合理配置，推動(dòng)農(nóng)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

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