沒有房產(chǎn)抵押？知識(shí)產(chǎn)權(quán)也能貸款！

李延霞

“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出，完善金融支持創(chuàng)新體系，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、科技保險(xiǎn)等科技金融產(chǎn)品。這意味著，越來越多的創(chuàng)新型中小微企業(yè)有望憑借知識(shí)產(chǎn)權(quán)獲得“真金白銀”，其發(fā)展壯大的融資渠道更豐富更多元。

浙江臺(tái)州思特新能源科技有限公司董事長(zhǎng)丁利賞沒想到，一份專利證明讓他拿到了300萬元的銀行貸款。

“以前貸款都要把房產(chǎn)抵押給銀行，沒想到苦心研究多年取得的太陽能空調(diào)專利也能成為貸款依據(jù)。這不僅解決了業(yè)務(wù)發(fā)展的資金需求，也是對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的認(rèn)可，給我們這些一心搞創(chuàng)新的企業(yè)莫大鼓舞。”丁利賞說，最近他正忙著把節(jié)能環(huán)保型的太陽能空調(diào)在全國范圍內(nèi)推廣。

廣東拉多美化肥有限公司是一間集新型肥料研發(fā)、制造、營銷、服務(wù)于一體的高新技術(shù)企業(yè)，也是國內(nèi)最大的腐植酸鉀復(fù)合肥生產(chǎn)企業(yè)。這家技術(shù)型企業(yè)每年光是研發(fā)費(fèi)用就有2000萬元以上。2019年初，這筆不菲的研發(fā)費(fèi)用讓企業(yè)有點(diǎn)犯愁。這時(shí)，該公司董事長(zhǎng)鄭連芳正好了解到廣州市南沙區(qū)“1+1+10+N”政策體系，即利用已獲得授權(quán)的專利進(jìn)行質(zhì)押融資，可在錢根較緊的時(shí)候?yàn)槠髽I(yè)更便利爭(zhēng)取到融資貸款。鄭連芳決定試試看。由于初次試水，他們只是嘗試性地拿出兩項(xiàng)發(fā)明專利，在南沙區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)促進(jìn)會(huì)的協(xié)助下，向建行提交知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資申請(qǐng)。“想不到一周不到，我們的整個(gè)申請(qǐng)就完成了，而且兩項(xiàng)專利竟然可以拿到1700萬元的貸款！”鄭連芳非常驚喜。

實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，離不開創(chuàng)新型中小微企業(yè)的發(fā)展壯大。但這些“輕資產(chǎn)”的企業(yè)，土地、房產(chǎn)等抵押物不足，在傳統(tǒng)信貸模式下，往往難以得到銀行青睞。

區(qū)別于以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的傳統(tǒng)方式，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是指企業(yè)或個(gè)人以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等無形資產(chǎn)作為質(zhì)押物，從銀行獲得貸款的一種融資方式。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)放貸款戶數(shù)5461戶，同比增長(zhǎng)34.34%;累計(jì)發(fā)放貸款金額592.59億元，同比增長(zhǎng)16.40%，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資惠及面穩(wěn)步擴(kuò)大。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展，離不開政策的引導(dǎo)支持。2019年銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)政策，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)通過單列信貸計(jì)劃、專項(xiàng)考核激勵(lì)等方式支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展，并提高了該項(xiàng)業(yè)務(wù)的不良貸款容忍度。

“政策出臺(tái)后，部分商業(yè)銀行在信貸政策和內(nèi)部定價(jià)方面，明確向知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)傾斜，部分商業(yè)銀行建立了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資差異化考評(píng)機(jī)制。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。

創(chuàng)新型中小微企業(yè)“家底薄”，研發(fā)投入時(shí)間長(zhǎng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是緩解資金緊張、加速知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)轉(zhuǎn)化、提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的有效方式。但實(shí)踐中存在一些困難制約著此類業(yè)務(wù)的發(fā)展：從海量的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中梳理出真正有獨(dú)立市場(chǎng)價(jià)值的知識(shí)產(chǎn)權(quán)十分困難;知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估具有較強(qiáng)的專業(yè)性，商業(yè)銀行缺乏獨(dú)立評(píng)估的能力;知識(shí)產(chǎn)權(quán)處置變現(xiàn)缺乏成熟的市場(chǎng)等。

在各部門的共同努力下，一些痼疾正被逐步破解。

“我們指導(dǎo)部分中小法人銀行機(jī)構(gòu)形成小微科創(chuàng)企業(yè)專屬的 ‘兩看兩評(píng)貸款調(diào)查和評(píng)估模式，通過‘看專利權(quán)成果轉(zhuǎn)化率、評(píng)價(jià)值以及‘看產(chǎn)品市場(chǎng)占有率、評(píng)發(fā)展，科學(xué)評(píng)判企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，著力破解評(píng)估難瓶頸。”浙江臺(tái)州銀保監(jiān)分局局長(zhǎng)曹光群表示，2020年以來，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)通過自評(píng)估方式辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資占比達(dá)78%，為企業(yè)節(jié)約評(píng)估費(fèi)用近2500萬元。

據(jù)了解，針對(duì)長(zhǎng)期以來困擾銀行和企業(yè)的質(zhì)押登記繁瑣費(fèi)時(shí)等問題，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局出臺(tái)政策，支持在浙江開展線上質(zhì)押登記試點(diǎn)，提升融資效率和質(zhì)押登記便利度。

曹光群表示，通過發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，中小銀行逐步探索設(shè)立科技支行，搭建科技信貸隊(duì)伍與業(yè)務(wù)模式，2020年臺(tái)州四家科技支行平均貸款增速超過30%。同時(shí)，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的正向激勵(lì)下，科創(chuàng)企業(yè)積極投入創(chuàng)新、加強(qiáng)創(chuàng)新成果應(yīng)用，形成良好的創(chuàng)新氛圍。

盡管取得穩(wěn)步發(fā)展，但整體來看，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相較于傳統(tǒng)融資產(chǎn)品，對(duì)于商業(yè)銀行來說還處于摸索和熟悉階段。

“十四五”期間，如何進(jìn)一步破除相關(guān)障礙，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提質(zhì)擴(kuò)面？

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，將指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)模式。加強(qiáng)對(duì)銀行開展自主評(píng)估能力建設(shè)、構(gòu)建專業(yè)化人才隊(duì)伍的指導(dǎo)。引導(dǎo)銀行依托高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，重點(diǎn)支持創(chuàng)新型、科技型企業(yè)，爭(zhēng)取惠及更多知識(shí)產(chǎn)權(quán)密集的小微企業(yè)。

“要發(fā)揮政策創(chuàng)新對(duì)質(zhì)押融資的支持作用。銀保監(jiān)會(huì)將及時(shí)總結(jié)浙江試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，會(huì)同國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局?jǐn)U大在線質(zhì)押登記試點(diǎn)范圍。同時(shí)積極研究探索地理標(biāo)志質(zhì)押融資。”該負(fù)責(zé)人表示。

推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展，離不開配套支持政策。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，要加快推動(dòng)質(zhì)押登記集中化、便利化，同時(shí)優(yōu)化質(zhì)物處置和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的外部環(huán)境。

“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置是目前制約知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的重要瓶頸。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)迫切希望打通這關(guān)鍵的‘最后一公里。需要主管部門牽頭盡快構(gòu)建統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易流轉(zhuǎn)平臺(tái)，通過統(tǒng)一交易平臺(tái)的信息優(yōu)勢(shì)、效率優(yōu)勢(shì)，發(fā)現(xiàn)質(zhì)物價(jià)值、降低處置成本。同時(shí)，需要在有關(guān)地方政府現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)政策基礎(chǔ)上，構(gòu)建知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)新模式。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。（據(jù)新華社）