互聯網金融監管實施必要性以及核心原則研究

路璐 北京能動時代教育科技有限公司

目前，互聯網技術和電子信息技術在人們的生活中所發揮出的作用越來越明顯，其在各行各業的發展中均做出了極大的貢獻，為人們的生活及工作提供了更多的便利。隨著互聯網金融的出現，為我國金融行業的發展指明了新的方向。近年來，我國國民經濟的發展一直保持著穩定的發展狀態，互聯網技術的應用更好的推動了國民經濟的發展。互聯網金融作為一種新生事物，快速的發展受到了更多行業及社會人士的關注，目前，互聯網金融已經在我國金融領域占據了一定的市場地位，但是我國相關部門在互聯網金融的管理方面看存在著明顯的不足，從而對我國互聯網金融行業的健康發展造成了阻礙。所以，我們要針對互聯網金融實施有效的監管措施，為穩步促進互聯網金融行業的發展提供重要的保障。

一、互聯網金融中存在的問題

目前，互聯網金融借貸過程中還存在著一些不確定因素，不能對借貸雙方的相關信息數據進行有效的核實，導致消費者出現了不理智消費的行為，信息的準確性及可靠性得不到保障，導致出現了一些金融違規行為。互聯網金融中，一些投資人員進行投資時缺乏考慮，或者并沒有對投資方的一些信息進行核實調查，從而出現了投資不理智的行為，比如第3方支付+貨幣市場基金，如果投資者發現收益產生，則會立即轉出資金，在規避風險的同時也出現了一些不合理的投資行為，甚至會對整個貨幣基金市場造成嚴重的沖擊。互聯網金融行業發展的過程中，擔保風險也隨之增加，是由于缺乏完善的市場金融監管機制，導致不能及時發現其中存在的金融風險，甚至還對整個網絡金融系統造成了較大的影響。

二、互聯網金融監管實施的必要性

（一）能夠有效引導消費模式

我們在對互聯網金融監管實施的必要性進行分析后發現，互聯網金融監管最為重要的一點就是能夠有效引導消費者正確消費，互聯網金融的逐步發展讓我們看到了互聯網的開放性優勢，其能夠將一些信息進行迅速的傳播，這也為互聯網金融的發展帶來了贏來了發展機遇，但是同時互聯網金融中所存在的一些問題也使得行業迎來了更多的挑戰，而這些特點都很容易造成網上金融業務失去控制。互聯網的宣傳成本非常低，這也在很大程度上促進了信息的蔓延以及傳播，尤其是一些虛假信息、謠言等有了可乘之機，在大環境的影響下，極易導致一些消費者失去理性進行消費。互聯網金融貨幣的流動速度非常快，并且所涉及的金額一般都比較大，如果出現問題，控制難度非常高，嚴重的甚至還會造成金融動蕩，引導社會問題。所以，相關部門及時加強對互聯網金融的監管是非常有必要的，通過監管，將一些還未發生的互聯網金融問題解決在萌芽狀態。

（二）能夠有效減少交易過程中的欺詐行為

互聯網金融實際上也是人們進行網上交易的一種重要媒介，由于缺少較為規范化的管理，導致其支付方式方面存在著較大的安全風險，尤其當發生一些風險時管控難度較高。缺乏完善的管理流程，導致交易雙方不能及時掌握到較為全面的信息，還比如交易一方身份認證比較困難，甚至偽造虛假信息后未能及時發現，或者已經被列入了互聯網金融失信人名單中，也采用一些不合規的方式有效的規避了這些信息。比如在某網購信用評價中，某些商戶利用一些虛擬交易獲得了好評，有效的提高了商品交易的信用度，從而誘導消費者出現了一些不理性的消費。還比如大部分網上購物都有一定的投訴期限，但是一些特殊商品在發現問題時已經過了投訴期限，導致投訴無門。還有在互聯網金融活動中，交易雙方得到的信息不相符，導致交易過程中出現了欺詐行為。從這些方面來看，相關部門及時加強對互聯網金融的監管是非常有必要的，通過有效的互聯網金融監管，能夠有效減少交易過程中出現的欺詐行為。

（三）能夠對市場行為進行規范化管理

我國在21世紀基本實現了全球經濟一體化，因此，整個市場行為直接影響著全球經濟的發展狀況。但是，還有一些不完善的互聯網金融管理對我國市場經濟的穩定發展造成了極大的影響，比如信息不夠透明、互聯網金融交易不夠可靠、一些評價缺乏真實性等都在很大程度上對互聯網市場經濟的發展造成了制約。比如某消費金融方面的理財平臺，借貸雙方一定要明確交易中存在的風險，但是實際上有很多理財投資人員在購買一些理財產品的過程中，并沒有全面的認識到投資風險，這可能是因為一些金融理財企業為了得到更多的利益，私自減少了對理財風險的描述，但是投資者詳細明確理財風險依舊屬于主要原因，理財人員在進行投資之前應該對自己想要投資的理財產品進行詳細的了解，或者做一些詳細的調查，如果發現不合理行為，則應重新選擇。所以相關部門應該積極通過監管部門對互聯網金融行業的不合理行為進行規范化管理，加強對互聯網金融行業的監管力度，從源頭上對金融風險進行控制，從而為金融企業以及投資者的資金安全做好保障。

三、互聯網金融監管的核心原則

（一）建立完善的互聯網金融監管體系

完善的互聯網金融監管體系對促進互聯網金融行業的健康發展是非常重要的。首先，要能夠加強互聯網金融的發展管理。不但要重視互聯網金融監管的動態性特征，還要能夠與時俱進，加強對互聯網監管體系的完善，結合互聯網金融企業的發展情況，建立完善的互聯網金融運營模式，進一步促進互聯網金融的程序化發展。比如對互聯網金融市場和金融機構的監督，首先要對互聯網市場行為進行嚴格監督，促進其各項業務的規范化運營，加強對從業人員互聯網金融專業技能的培訓，進一步提高互聯網金融市場從業人員的綜合素質。還要對互聯網評價、信用度等進行規范化管理，監督互聯網金融機構建立完善的個人信用平臺，尤其要注重互聯網金融交易過程中各項信息的公開度，盡可能的降低或者避免互聯網金融問題擴大。同時還要加強同行業之間的交流溝通，注重互聯網金融發展過程中各項資源的整合，比如可以充分的采用大數據技術建設網絡數據庫、共享平臺等，從而有效提高互聯網金融活動中各項資源的利用率。還要加強對各互聯網金融部門的協調管理，通過行業之間的溝通和交流，促進互聯網金融行業的穩步發展。

（二）加強對互聯網金融監管技術以及相關安全規范的完善

對互聯網金融行業中的風險進行監管，首先管理部門一定要對行業中可能存在的風險進行準確的辨別，然后根據潛在的風險，制定完善的應對策略，保證能夠在風險發生時，對風險可能造成的損失進行控制，這就需要結合互聯網金融行業的發展情況對金融監管技術、相關安全規范完善優化。比如可以采用計算機網絡加密技術，通過網絡身份認證、人臉識別、電子簽名等技術有效避免網絡漏洞、網絡攻擊等造成的互聯網金融網絡風險。相關部門還要加強對互聯網金融行業準入制度的完善，比如通過增加相應的培訓及考核，適當的提高互聯網金融行業的準入門檻，不斷提高互聯網金融監管技術，避免互聯網金融發展中風險事件的發生。

（三）統一監督規則性監管

在對互聯網金融行業進行監管的過程中，監管部門將監督和管理進行有機的結合，能夠有效預防并且控制金融風險事件的發生。比如通過一些原則性的監督，能夠及時發現金融行業中一些企業所發生的欺騙客戶的行為，從而對其進行正確的引導，使其能夠公平公正的運營。原則性的監管需要詳細規定互聯網金融企業在金融交易過程中應該執行的流程以及涉及的內容，監管單位需要按照的相應的流程和內容對金融企業各項操作流程以及內容進行監督管理，避免互聯網金融行業風險事件的發生。同一性原則則是將監督機制和監管機制進行有機結合，對監督的結果以及監管的對象進行綜合性分析，一方面能夠有效減少監督機構與管理機構之間的矛盾，另一方面還能幫助監管部門及時掌握互聯網金融市場中所存在的一些風險行為，以此達到最佳的市場行為控制效果，這對促進金融行業的穩步發展也是非常重要的。

四、結束語

總之，我國互聯網金融行業正處于前期發展階段，在一些方面還存在著不確定因素，如果采用現有的規章制度對其進行行業監管，可能并不會從根本上解決這些矛盾問題，還會引發一些新的問題。所以，為了能夠有效解決互聯網金融中存在的一些問題，就要明確互聯網金融監管的必要性與核心原則，在此基礎上結合我國互聯網金融發展的實際情況，建立完善的監管體系，促使互聯網金融為我們的工作及生活提供更加優質的金融服務。