黑龍江省金融業對地方經濟發展影響研究

張宇欣 包曉軍

黑龍江省金融業整體處于弱勢階段，雖然金融運行較為穩定，但依然存在著區域金融深化程度不足，區域金融貢獻力較低等問題，隨著近年來黑龍江省金融業的發展，金融業促進了黑龍江省經濟的自主創新能力不斷提高，金融業為黑龍江省產業結構的調整提供了便利，但是由于黑龍江省金融發展緩慢，金融結構不完善，黑龍江省金融發展促進經濟增長力度較為薄弱。在此條件下黑龍江省應該創新金融制度推動黑龍江省經濟制度完善，創新金融市場促進黑龍江省融資渠道的擴展，創新金融科技提高黑龍江省人民生活水平，創新金融產品完善黑龍江省經濟建設，從而使黑龍江省經濟走上發展的快車道。

黑龍江省金融業發展狀況

黑龍江省金融業基本發展狀況

黑龍江省金融市場發展不足，直接融資和間接融資不匹配，金融市場的發展較東北其他兩省地區存在差距，黑龍江省的金融供給側改革面臨著很多挑戰和機遇，由此造就了金融創新動力不足，導致金融對經濟發展的服務能力不夠。

黑龍江省自1999年到2017年金融業增加值呈現逐年遞增的趨勢，其中2000年到2006年增長處于緩慢期增長值不足100億元，當從2006年開始到2015年增長值成倍數增加突破800億元，但自2015年開始金融增加值增加幅度相對放緩。而金融業逐漸放緩導致什么狀況呢，其導致了從業人員開始出現流失，下面我們將對金融業從業人員流失進行解讀。

黑龍江省從2008年到2017年十年時間金融從業人員增加了近一倍，但從2017年到2018年從業人員人數有了下降的趨勢，僅2018年一年就下降了9300人，下降幅度為4.1%。黑龍江省金融業就業人員平均工資在2006年到2014年處在穩步增長階段，工資每年都有較大漲幅，但在2014年以后2015年到2018年金融業從業人員工資處于波動調整階段，工資增長幅度不大，無法滿足從業人員對工資的漲幅的期待。同時黑龍江省從業人員的工資總額從2006年到2017年整體呈現上升趨勢，但在2018年工資總額出現下滑。

我們可以看到，黑龍江整個金融業處于弱勢階段，拉動經濟增長放緩的當前角色，導致工資越來越固定，而金融行業的從業者到大型的工資差異，一些從業者低于平均工資線，導致從業人員流失的現象，這種現象再次表明，金融業放緩的經濟發展中的作用，急需融資的新形式，金融產品和金融體系，打破金融行業的當前角色來說明實體經濟正在放緩僵局。

黑龍江省金融業運行狀況分析

1.區域金融深化程度不足

2017年底黑龍江省金融相關比率為2.6928，全國的金融相關比率為4.2976，金融的相關比率是用來評價一個國家和地區金融業發展程度的一個重要指標，通過上述數據可以看出黑龍江省金融業的發展水平與全國水平還是有很大的差距的，這說明黑龍江省的金融業發展水平與我國發達地區相比較為落后。

2.區域金融貢獻力較低

2017年國內金融業增加值為64844.3億元，同比去年多增長4882.3億元，占國家生產總值的7.68%，而黑龍江省金融業增加值932.35億元同比去年多增長了31.51億元，占生產總值的5.70%，從此可以看出黑龍江省的金融業貢獻程度較全國范圍內來看是比較低的，黑龍江省金融市場化的程度也是低于全國水平的，同時也因為，黑龍江省金融業貢獻力較低，使得地區內企業融資較其他地區相對較弱，從而抑制了地區經濟的內生動力。

金融業的發展對黑龍江省經濟振興的影響

金融業促進了黑龍江省經濟的自主創新能力

在適應黑龍江省經濟發展方式轉變和經濟結構優化的過程中，企業需要完善公司治理體系和運行機制。與此同時，企業要切實做到不同項目、不同管理的全面創新，嚴格要求企業按照發展戰略和適應產業結構發展經濟的具體要求制定，以適應日益激烈的競爭市場。為了完善市場經濟，成為同行業的市場領導者，企業必須大力發展金融業，如開發設立風險投資、創業基金等新的金融項目，以應對企業面臨的各種風險，小微企業可以通過風險投資實現部分風險轉移，創新基金可以解決許多小微企業面臨的經濟問題。

金融業為黑龍江省產業結構的調整提供了便利

黑龍江省新興產業較為薄弱，第一產業占比較大，產業結構不合理，在這樣的情況下金融業對于黑龍江產業結構的調整有著重大的導向作用。金融業可以為黑龍江省產業結構調整的各個發展階段提供了強大的資金支撐和服務支持。對于正處于進入期和成長期的產業來說，生產新產品、引進先進的技術規劃長遠的發展方向對企業在市場上發展是十分重要的。但這類產業在許多方面還不夠成熟，經營的風險較于其他產業較大，這個時候，就需要完善的金融市場為這類產業提供強大可觀的資金支持。

黑龍江省金融發展促進經濟增長力度薄弱

黑龍江省金融發展緩慢，金融結構不完善，致使黑龍江省在提高儲蓄率、加快儲蓄和投資轉化、有效配置資源等方面沒有充分發揮效率。黑龍江省資本市場受區域因素影響，起步晚，發展緩慢，沒有形成活躍的資本市場。近年來，雖然區域股權市場取得了一定的發展成果，但由于轄區內的證券公司總部只有一家，轄區內的總部只有兩家期貨公司缺乏市場競爭力，限制了自身的發展潛力。這些因素導致黑龍江省資本市場資源優化配置能力較弱，不能有效促進區域經濟增長。黑龍江省是農業大省，但適合農業生產的保險品種發展緩慢，針對不同品種、不同風險的農業保險發展不足。同時，黑龍江省正在積極推進“兩大平原”現代農業，保險業整體規模仍偏小，無法適應全省農業規模，除農業外，保險業在教育、醫療等方面的發展受到限制，不能發揮抵御風險的能力，促進經濟增長的能力有限。

關于金融業對于黑龍江省經濟振興的措施

創新金融制度推動黑龍江省經濟制度完善

金融環境總是隨著政治、經濟、信用體系、金融政策等金融環境的變化而變化的。 金融體制創新包括金融組織體制、監管體制和市場體制的改革與發展。它影響和決定了金融產權、信用體系、各金融主體的行為和金融市場機制、經營質量。黑龍江省金融業發展程度在全國平均水平之下，制約了黑龍江省經濟的發展和振興，金融制度的滯后，使其在促進經濟，改善金融體系中的作用大大降低，有必要創新金融制度，從而更好地帶動黑龍江省經濟的發展。

近年來，在一系列利好政策和改革措施的推動下，企業融資環境得到改善，金融業暢通，為經濟邁向高質量發展提供了有力支撐。在當今時代下金融制度的創新要緊跟我國供給側改革的步伐，實行有黑龍江特色的金融供給側改革，要積極構建多層次，廣覆蓋，有差異的金融機構體系，不斷引導金融機構增加對制造業，民營企業的中長投資，不斷加強金融的有效供給，不斷優化融資結構使金融服務實體經濟的能力得到有效提升。在不斷增強金融對實體經濟的促進作用的同時，也要積極調動金融監管部門，金融機構，政府部門三個方面進行有效的金融風險防范及化解工作，除了建立個人信用系統外，也應該著重建設企業征信系統，政府部門對各個企業進行信用評測，并進行評級，降低企業融資風險。

創新金融市場促進黑龍江省融資渠道的擴展

黑龍江省的金融市場發展處于一個相對停滯的階段，截止2018年末黑龍江省上市公司36家總市值2441.8億元，比上年下降35.8%，我省目前上市企業流通市值要低于遼吉兩省，上市公司的數量少于遼寧，同時上市企業的盈利能力不強，資本密度較低[1]。全年保費收入899.1億元，比去年下降3.5%，整個黑龍江金融市場處于一個相對停滯的發展時期。新三板發展緩慢，全省掛牌速度嚴重滯后，本地券商不重視新三板市場，金融市場創新迫在眉睫。

在此情況下需要營造健康的市場環境，為上市公司提供相對良好的發展機會，嚴厲打擊“暴利”“尋租”行為，提供完善的法律環境，激發企業發展的積極性。建議地方政府積極加大政策扶持力度，不斷給地方券商，企業進行培訓邀請國際知名券商，大型基金公司等機構進行宣講，讓企業和券商對上市融資有新的看法，拓展融資思路。政府建立優秀公司觀察系統，仔細研究全國中小企業股份轉讓系統掛牌交易的規則，將能夠帶動經濟發展，高新技術，規模大，效益好的企業，放入優秀公司觀察系統，輔助公司在全國中小企業股份轉讓系統中掛牌上市。鼓勵證券公司開展營業創新，將以手續費為主要收益的營業模式逐漸轉變為自營業務為主的營業模式，同時鼓勵券商幫助本省企業進行融資，逐漸轉變為直接融資為主的金融市場。

創新金融科技提高黑龍江省人民生活水平

“沒有金融科技，難有普惠金融”是現如今逐漸成為業內共識。新興的數字技術等手段可以調動更多的社會資本更為精準地服務小微企業、服務有急切需求的集體及個人，能夠深入推動中國金融市場的包容性、開放性。新技術在方便人民提升生活水平的同時也暗含風險，科技賦能使得數據的應用取得了突飛猛進的進展，但也產生了一些問題：如數據的再加工、數據的標準化等。做好普惠金融，要堅持線上線下結合，防范外部欺詐風險，做好客戶金融教育啟蒙工作等。銀行業要牢牢樹立合規就是最大競爭力的理念，遵從監管，進一步完善制度和系統建設，來提升全面風險管理水平；同時，還要發揮金融科技的優勢，不斷提高風控的有效性、精準性和全面性，防范化解各類風險。我省要把握住數字普惠金融的浪潮，緊跟時代，在金融業的必要方面進行科技創新，提高人民參與金融行業的熱情，為人民參與金融業提供方便的途徑，進行金融業相關的普教宣傳，讓人民正確的參與到金融業中來，從而提高人民的生活水平和幸福感。

創新金融產品完善黑龍江省經濟建設

在“大眾創業，萬眾創新”的時代背景下，我省小微企業逐漸增加，隨著小微企業在經濟增長中占有的位置逐漸重要，如何拓寬小微企業融資渠道，使小微企業逐漸發展壯大成了金融產品創新的方向之一。以黑龍江省農業銀行為例，省農行根據小微企業特色，有效創新適合中小微企業需求的產品，陸續推出“微捷貸”業務、數據網貸“保理e融”業務、“納稅e貸”等金融產品。“微捷貸”6月末，貸款戶數360戶，余額9355.8萬元，有貸客戶轉化率25.81%，較年初提高16.34個百分點數據網貸“保理e融”業務，與中國一重等5個客戶達成“云鏈保理”業務合作意向，中糧龍江、中車齊齊哈爾2個客戶整體服務方案已審批，中糧龍江上游供應商第一筆融資業務已于7月8日成功辦理，標志著農業銀行數據網貸業務和供應鏈融資業務取得突破，為核心企業上下游的廣大中小微企業批量融資奠定了堅實基礎；“納稅e貸”業務，與省稅務局和深圳微眾稅銀信息服務公司分別簽署了銀稅合作協議、意向性合作協議，項目已完成立項審批，下一步重點推進納稅數據采購工作，打通與微眾稅銀的數據交互，實現業務盡早上線，盡快取得支持中小企業融資實效。在結算戶轉有貸戶服務方面，6月末，已對361戶結算戶轉有貸目標客戶發放貸款35戶，服務成功率9.54%。在合理范圍內我省的金融創新類產品應該著重于小微企業融資問題，除銀行系統外，我省的證券業和保險業也應該推出相應的保障小微企業的產品，幫助優秀小微企業做大做強，從而拉動和黑龍江省經濟發展，完善黑龍江省經濟建設，逐漸將以農業重工業為主的經濟模式轉變為多項平衡發展的新型經濟發展模式，大力發掘高新技術企業，針對高新技術企業創新新型金融產品，推動黑龍江省高新技術產業發展。

結束語

本文針對黑龍江省金融發展緩慢，金融結構不完善，區域金融深化程度不足，區域金融貢獻力較低等現狀及問題展開具體分析。在此條件下提出了黑龍江省應該創新金融制度推動經濟制度完善，創新金融市場促進融資渠道的擴展，創新金融科技提高人民生活水平，創新金融產品完善黑龍江省經濟建設等建議，希望能為黑龍江省經濟發展走上快車道提供參考。

[本文系基金項目：黑龍江省大學生創新創業訓練計劃創新訓練項目（202010234033），哈爾濱學院科技創新項目（HXS20191717）研究成果。]

（哈爾濱學院）