壓歲錢理財 培養孩子財商正當時

溫慧抒

中國傳統的年俗給壓歲錢，是希望能鎮惡驅邪，希望得到壓歲錢的孩子能平平安安地度過一年。自從壓歲錢變成了真正的貨幣之后，壓歲錢的意義也發生了改變。壓歲錢“避邪去魔”的功能逐漸結束，而其新擔負的“一本萬利”、“財源茂盛”、“步步高升”等“勵志”作用應運而生。

現在的孩子，因為生活水平的提高，每年拿到的壓歲錢，少則幾百元幾千元，多則幾萬幾十萬的都有。對于這筆孩子專屬的款項，每個家庭都有自己的處理方式，有的將這筆錢以孩子的名義開立賬戶；有的干脆拿著這筆錢完全“據為己有”，理由是：這個錢交給孩子，我們大人肯定是不放心的，所以就由我們家長代為保管。

但筆者認為，壓歲錢本身有著長輩對于下一代的美好祝福在里面，應該是屬于孩子專有的一筆錢，其意義已經超越了錢本身，應該由孩子自己來管理。更為重要的是，管理壓歲錢，也是提升孩子財商的一個非常好的時機。

說到財商，很多人可能會覺得非常的高深。事實上，財商是非常生活化的。中國現在的孩子多數生活在物質豐富的家庭中，父母就算自己吃苦受累，也要把最好的給孩子，可是，這種愛會讓孩子花起錢來沒概念。財商、智商、情商等一起構成考察現代社會生存能力的重要因素。

5-12歲是兒童理財教育的關鍵期，正確的金錢觀應該是從小開始建立，而很多家長卻因為“孩子年齡小不懂事”，給予他們過度的保護，不單是得到了反效果，也錯過了孩子財商啟蒙的黃金時期。

抓住春節期間孩子們手中領到的壓歲錢，與孩子們一起來一場豐盛的財商課吧。我們可以借此機會，與孩子一起討論關于這筆錢要花在哪里，錢在生活中到底有什么樣的用處……通過少兒財商，培養孩子對金錢有正確的價值觀和財富觀，懂得感恩父母養育之恩，鍛煉企業家精神和創富能力，與過去那個愛花錢、亂花錢或對錢沒感覺的小祖宗說拜拜。

但這里還有一點需要建議的是，孩子逐漸長大，如果小學三年級以上了，孩子們對錢的關注度大大加強了，家長們對孩子的錢如何處理，更要持謹慎態度。

如何幫孩子用壓歲錢理財呢？現在的投資渠道也是越來越多，但哪種最適合自己，最重要的還是要結合自身的情況來做選擇。但總的原則是，最好選擇長期的、穩健的投資方式。具體而言，有以下幾點需要特別注意。

設置壓歲錢記賬本

為了引導孩子合理使用壓歲錢，家長可以幫助子女建立一個壓歲錢記賬本，告訴他們記賬的意義，今后的每一筆壓歲錢或者自己省下的零花錢，包括每筆花銷都要往本子里記，從而幫助他們樹立“要理財先記賬”的觀念。對于年齡還小的孩子，可以先由父母管理記賬本，等他們長大了，再將記賬本交給他們。

小學一年級以上的孩子已經具備了獨立消費能力，父母把壓歲錢完全“充公”，容易讓孩子內心產生抗拒，孩子也失去了學習獨立支配金錢的機會，同時對“過年”的快樂體會大打折扣，甚至，還有的孩子在開學后，會因此在同學面前產生自卑感。對于這樣年齡段的孩子，父母讓其理解壓歲錢真正意義的同時，還應該和孩子商量一下壓歲錢分配的比例，比如多少由父母來保管、多少由孩子自己去支配，同時還可以建議孩子把壓歲錢花在什么地方。

穩健打理選銀行儲蓄

儲蓄屬于無風險資產，適合各年齡段的投資者，但是 16歲以下的孩子存款需父母協助開戶。因此，家長不妨給孩子開設一個理財賬戶，把收到的壓歲錢存起來，讓孩子和賬戶一起成長，讓他養成節儉并有計劃消費的好習慣。

家長還可以用壓歲錢建立一個“愛心小屋”，告訴孩子這些錢是長輩愛心和祝福的體現，除了自己使用外，也可以買一些禮物送給長輩，表示對長輩的孝敬和關心。當有困難的人需要時，拿出來作為愛心捐助。

基金定投儲備教育金

家長可選用基金定投這種周期較長的方式進行投資。定投的好處在于投資成本較低，有助于分散風險，長期投資還能享受復利增值。選擇股票型、混合型或者指數型基金，堅持10年甚至更長時間，賺取收益。

買點黃金也不錯

黃金是“硬通貨”，壓歲錢用于購買黃金也是不錯的選擇。在負利率時代，把錢放銀行并不劃算，不如每年給孩子購買一根金條，既有紀念意義，還具有避險的功能。

目前市場上的黃金投資方式，不外乎實物金、紙黃金、黃金T+D、黃金定投，而有些方式操作復雜且風險較大，并不適合普通投資者。所以，簡便、安全的實物黃金和黃金定投，是目前最普遍的投資手段。

購買少兒保險

除了通過投資讓錢生錢外，家長還可以幫孩子選擇他們這個年齡段所必需的保險，以規避疾病、意外等風險。目前少兒險基本可以分為三類：少兒意外傷害險、少兒健康醫療險及少兒教育儲蓄險。

兒童健康醫療保險可報銷孩子在成長過程中，因疾病產生的醫療費用；少兒意外傷害保險可以防范由于突發的意外事故，造成人身傷害的風險；少兒教育儲蓄險帶有強制儲蓄的功能，目的在于保障孩子將來獲得高質量教育所需的資金。但是在選擇這三類保險時，也有輕重緩急之分，應優先選擇健康險和意外險，如果資金充裕，再考慮教育險。