大數據時代的互聯網金融創新及傳統銀行轉型策略探析

摘要：伴隨著科學技術的不斷進步發展，互聯網這一項目在各行業不斷深入。在互聯網的浪潮中，更多的傳統行業開始尋求轉型。在金融行業中，隨著互聯網的不斷深入，把金融行業逐漸推向互聯網金融，這也是當下發展的一大必然方向?；诋斚卢F狀，本文以互聯網金融行業的目前狀況作為這次討論的著手點，在大數據時代下對傳統銀行的情況進行分析，幫助傳統銀行各方面的不斷轉型發展。

關鍵詞：金融創新;傳統銀行;大數據時代;轉型

在互聯網金融不斷發展的今天，金融行業與互聯網進一步融合，比如“余利寶”“借唄”等依靠互聯網的便捷和更高質量在金融領域中蓬勃發展，使得傳統銀行不得不對自身業務和服務進行完善以此來吸引消費者。

一、互聯網金融市場的背景和現狀

在國內金融行業的發展進步的過程中，傳統銀行一直有著舉足輕重的地位。無論是哪一次的技術革新，傳統銀行也總會更上時代的步伐，也正是由于這種與時俱進的理念，讓我國國內的金融行業更加繁榮。但是在傳統銀行進步的身后，依然存在不少的策略問題，比如忽視對老用戶的管理和維護等等。近些年來，隨著互聯網金融行業的不斷向前發展，傳統銀行面臨巨大的壓力，不單是銀行之間的相互競爭，更加難辦的是面對外部互聯網金融以及各式各樣的電子商務的挑戰。譬如螞蟻金服，通過淘寶、天貓等途徑積累了大量的數據。這些數據的數量和規模是傳統銀行根本不能比擬的，這使得諸如螞蟻金服這一系列的金融企業具有極大的優勢在成本方面和渠道方面，他們不再需要為了開拓新市場和尋找新客戶方面投入大量資金。他們只需要提供更好的服務給用戶，并且不斷推出新的產品來創造出新興的價值。

隨著科學技術的不斷發展，互聯網這一行業受到了國家的肯定與大力支持，并且在逐步發展和完善互聯網行業的制度，這更加推動了該行業的快速發展?；ヂ摼W金融是依賴于互聯網進行的新交易模式，是互聯網和傳統金融結合發展出來的新生事物，同時也是當前社會發展的必然方向。

在互聯網和金融行業不斷相互滲透的現狀下，我們也體會到了這一行業對我們日常生活的影響，比如手機付款、網上購物等，使得我們的日常生活變得更加便捷。且近幾年來，互聯網金融行業不斷向多元化發展，金融產品不斷豐富，服務體系也更加成熟。此外，隨著第三方支付平臺的不斷完善發展，網絡交易的規模逐步變大，現在只需一部手機即可進行購物。

二、在此現狀下傳統銀行如何完成轉型發展

（一）清晰認識傳統銀行的定位

在當前的大數據時代中，互聯網金融領域出現多元化的發展趨勢。以發散開闊的思想作為互聯網金融的本質，把用戶思維作為其核心，所以在傳統銀行的轉型過程中要注意到它的內涵。在此基礎上結合銀行多年的經營經驗、已有信用制度優勢、科技力量以及各種網絡渠道，制定出相應的計劃，促進與互聯網金融的有效結合，構建出一套有銀行鮮明特征的金融結構。在結構逐步穩定之后，不斷推出銀行特色產品以及完善產品服務，爭取吸引到更多更好的客源，幫助銀行在大數據時代下擁有更多的市場份額。

（二）樹立新理念，開拓新領域

隨著金融與互聯網交互的不斷加深，傳統銀行絕不能固步自封也必須跟隨時代發展潮流，抓住時代潮流下的隱藏機遇，把業務對象由以前的大企業和良好企業改為更多社會群體?？梢灶A見的是，現有銀行發展已經到了瓶頸期，如果不及時推動新業務領域的擴大，傳統銀行很難抓住大時代機遇不斷發展完善。銀行對一些大型企業和先進企業的業務往往已經處于飽和狀態，傳統銀行有必要對服務對象進行改變。在當前時代下，傳統銀行可以利用現有技術對中小型企業進行需求探索，知曉需求的情況下制定相應的計劃、設立銀行特色機構對其進行針對性的金融服務，解決融資等難題。同時進一步提升傳統銀行的業務量為其創造更多的經濟利益?；谝陨锨闆r，傳統銀行應該保持現有數據作為基礎，憑借大數據的方式找尋更多的業務對象，依靠科學的結果為其不斷發展提供強大的理論依據。

（三）構建實時渠道

在大數據時代的背景下，每一個數據都是十分寶貴的資源，而數據資源的變化性也是一個主要特征，因此要想得到大數據的最大收益，就要擁有快速處理相關數據的能力。數據的分析越迅速，數據本身的價值也就越高。傳統銀行在設立多渠道收集用戶數據的同時也不能忽視渠道本身對于收集到的數據的分析處理?？蛻舻牟煌瑪祿Y源通過互聯網傳輸給銀行，銀行的工作人員需要及時的分析和處理客戶數據，根據分析結果為客戶推送各種通知。

（四）整合現有資源，構建大數據平臺

客戶對于銀行來說一直都是珍貴的資源，因此對于客戶的的完整了解可以促進傳統銀行的決策，大數據則是清晰了解客戶的關鍵方法。當用戶使用銀行服務時，可適當的收集用戶的信息，通過分析客戶的信息可以推斷出他們的可能需求。繼而營銷人員在交流營銷時可以進行有針對性的方法，大大提高了營銷成功的可能性。

在當前時代下，國內的傳統銀行要對現有資源進行整理，依靠現有的技術對資源進行科學合理的分析，通過構建大數據平臺實現資源共享。除此之外，建立大數據平臺傳統銀行可以更加清晰地了解到對象企業的信譽以及還付能力，進一步降低了傳統銀行在業務中的風險，有效提高了傳統銀行的利潤?；谝陨纤觯瑐鹘y銀行可以搭建大數據平臺獲取更多信息，為業務對象提供良好的金融服務，為自身增加更多的利益。

三、結語

科學技術的不斷發展使互聯網技術產生了大數據，以前由于科技水平和認知水平有限，很多的信息不被人們所重視，當下隨著科學技術水平和認識能力的不斷進步，大數據逐步受到了人們的關注，大數據的利用也在不斷影響改善人們的生活。大數據對于銀行行業更是有著極其重要的地位，但國內的傳統銀行對于大數據的構建和使用還處于不成熟階段。盡管如此，多數傳統銀行的策略已經發生了變化，從金融產品開發到渠道平臺構建，再到服務對象。在具體分析了傳統銀行的目前情況后，本文認為大數據時代對于傳統銀行來說既是一種機遇也是一種挑戰。傳統銀行要更新完善制度現有制度，制定符合大數據時代的特色制度，促成傳統銀行各部門聯系成一個統一整體，實現各部門資源共享。伴隨著大數據的不斷向前發展，傳統銀行也會發生巨大的變化，逐漸實現轉型與發展。

參考文獻：

[1]牛欣怡.大數據時代的互聯網金融創新及傳統銀行轉型[J].消費導刊，2018，（23）：185

[2]路煒.互聯網金融模式對傳統銀行業的影 響分析[J].中國集體經濟，2017（34）：73-74.

中國農行銀行新余分行? 周翀