大數(shù)據(jù)金融模式對市場營銷的影響探析

黃美蓉

摘要：隨著信息技術的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術在各個領域中被廣泛使用，特別是在經(jīng)濟一體化中，并對各個領域的發(fā)展都具有很大的影響。這給市場營銷和大數(shù)據(jù)金融技術也帶來了機遇和挑戰(zhàn)。就不斷增長的市場需求而言，傳統(tǒng)的市場營銷模型相對落后，考慮到這一點，本文在大數(shù)據(jù)金融模式分析的基礎上總結(jié)了大數(shù)據(jù)對市場營銷的雙重影響，并提出了針對性的對策，以確保企業(yè)市場營銷能夠發(fā)揮其價值。

關鍵詞：大數(shù)據(jù) 金融模式 市場營銷 影響

21世紀是大數(shù)據(jù)時代，計算機信息技術在不斷發(fā)展，并且在20世紀30年代已融入社會的各個領域，為行業(yè)的發(fā)展帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融技術迅速發(fā)展并受到關注。在市場需求逐漸增加的情況下，廣泛使用大數(shù)據(jù)金融模式與傳統(tǒng)金融部門的交易方法有所不同，并取得了良好的效果。與此同時，市場營銷還有待改進。大數(shù)據(jù)金融模式對市場營銷有一些影響，傳統(tǒng)的市場營銷方法不符合當前的大數(shù)據(jù)金融模式要求，必須創(chuàng)新并提升大數(shù)據(jù)金融模式下的市場營銷工作水平。

一、大數(shù)據(jù)金融模式相關內(nèi)容

大數(shù)據(jù)金融是一項新的金融模式互聯(lián)網(wǎng)服務，可以實時分析大量數(shù)據(jù)以收集消費者信息，并將其傳輸?shù)交ヂ?lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，向消費者提供準確而完整的服務，在了解消費者心理和行為的基礎上，提供以消費者為中心的服務及制定基于消費者需求的營銷策略。在大數(shù)據(jù)金融模式中，數(shù)據(jù)量大，并且數(shù)據(jù)多樣化且有重要價值，因此與傳統(tǒng)金融相比具有許多優(yōu)勢，要在此背景下開展市場營銷工作，有必要遵循現(xiàn)代市場營銷概念來重新定義現(xiàn)有的市場模型，并提高市場營銷工作水平，同時提高控制業(yè)務風險的能力[1]。

二、大數(shù)據(jù)金融模式對市場營銷的影響分析

（一）引發(fā)了金融生態(tài)與資源配置的變化

互聯(lián)網(wǎng)技術的不斷發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)時代變得更加快速和清晰，導致社會形式和組合方法發(fā)生改變。隨后互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生，導致金融形式和資源分配發(fā)生了巨大變化。根據(jù)相關數(shù)據(jù)，在中國的大數(shù)據(jù)應用中，金融業(yè)僅次于互聯(lián)網(wǎng)和電信，位居第三，投資份額超過17%。金融行業(yè)具有天然數(shù)據(jù)屬性，在金融行業(yè)使用大數(shù)據(jù)，對風險管理以及創(chuàng)新和發(fā)展提出了新要求。

（二）提高數(shù)據(jù)應用能力

營銷就是通過在不同階段與用戶進行適當?shù)慕换砑訌妼τ脩粜畔⒌睦斫猓瑸橛脩籼峁┢錅蚀_性的服務，從而提升用戶價值并減少客戶流失。借助大數(shù)據(jù)技術，使得有關用戶的信息更加完整。大數(shù)據(jù)時代極大地改善了金融數(shù)據(jù)處理應用程序的功能，這在以下方面也得到了體現(xiàn)：首先，數(shù)據(jù)處理功能得到了提升。金融行業(yè)中的數(shù)據(jù)極其復雜，并且在公司運行過程中，數(shù)據(jù)和信息需要不斷更換，這對數(shù)據(jù)處理提出了挑戰(zhàn);其次，增加了對數(shù)據(jù)進行完整分析后及時處理和挖掘數(shù)據(jù)的能力，使得員工的工作量減少，工作效率提高，并可以更好地了解客戶信息;最后，它提高了執(zhí)行力的準確性和效率。數(shù)據(jù)分析的結(jié)果應該與實際聯(lián)系起來，通過數(shù)據(jù)分析結(jié)果來制定準確的市場營銷策略，以此來提高行業(yè)的經(jīng)濟效率。

（三）優(yōu)化客戶服務

在大數(shù)據(jù)背景下，金融業(yè)甚至可以準確了解市場營銷，了解消費者需求、消費習慣和維持良好的客戶形象，可以更好地了解市場動態(tài)并了解客戶的潛在需求。因此，必須創(chuàng)新和完善營銷策略，并開發(fā)新的目標產(chǎn)品和服務，根據(jù)數(shù)據(jù)庫目標客戶的特點進行具體分析，并根據(jù)客戶需要提供相關服務，以提高服務質(zhì)量。例如，我們可以根據(jù)應用程序或公司官方網(wǎng)站上不同用戶的點擊咨詢，提供有針對性的促銷和咨詢服務，根據(jù)客戶的年齡，在主屏幕上顯示不同的信息，這可以減輕操作的復雜性，并提供準確的服務以促進營銷工作的開展，這些個性化的服務方法可以大大提高客戶滿意度和忠誠度，從而減少客戶流失[2]。

三、大數(shù)據(jù)金融模式下提升市場營銷水平的有效措施

（一）采用跟進式營銷，提升企業(yè)品牌形象

大數(shù)據(jù)金融模式下進行市場營銷工作，需要關注產(chǎn)品投放的實施狀況，通過大數(shù)據(jù)的利用，使我們能夠在產(chǎn)品投放市場后跟蹤和收集相關信息，例如客戶評論和產(chǎn)品銷售狀況，可以了解產(chǎn)品的實時銷售情況，根據(jù)收到的信息重新調(diào)整產(chǎn)品性能，避免由于定位錯誤而導致整個產(chǎn)品運營失敗?；ヂ?lián)網(wǎng)金融使用雙向跟進市場營銷的方法來了解有關投放產(chǎn)品在市場內(nèi)的各種信息，并及時確定消費者對這些金融產(chǎn)品的態(tài)度。由于互聯(lián)網(wǎng)金融公司的品牌認知度較低，消費者不敢輕易購買，影響了市場營銷效果，要解決此問題，需要使用大數(shù)據(jù)分析進行識別，并找到消費者感興趣的問題，與他們溝通交流，以有效地提高金融產(chǎn)品的知名度。從消費者的角度來看，有必要了解消費者的實際需求，以優(yōu)化產(chǎn)品設計并樹立良好的企業(yè)品牌形象，使金融產(chǎn)品能夠順應消費者的需求并做到準確定位，順利地找到目標市場開展營銷工作。

（二）營銷人員提升大數(shù)據(jù)技能及營銷水平

在市場營銷中，營銷人員對于營銷活動的有效性、營銷活動的協(xié)調(diào)和組織起著重要作用，可以幫助公司提高知名度，并有效地提高產(chǎn)品質(zhì)量和服務水平，從而為品牌溝通、銷售和盈利能力奠定基礎。同時，需要改變營銷人員現(xiàn)有的市場營銷觀念，提高計算機收集、分析和處理信息的能力，使營銷人員可以對消費者信息做到分析處理以制定有針對性的營銷策略，確保營銷效果達到理想狀態(tài)。

（三）創(chuàng)新金融營銷模式

金融公司必須對金融營銷模型進行創(chuàng)新并優(yōu)化大數(shù)據(jù)技術，應用數(shù)據(jù)挖掘技術來運營和管理業(yè)務，大數(shù)據(jù)分析技術是實現(xiàn)精確的大規(guī)模數(shù)據(jù)分析目標的理想選擇。金融公司成立專門的部門來進行金融營銷，聘請專業(yè)人員分析數(shù)據(jù)，并收集、整合和挖掘，目的是確保對客戶的定位更加準確，建立數(shù)據(jù)庫以實施各種營銷策略[3]。

（四）圍繞消費者展開營銷，實施企業(yè)聚焦模式

在大數(shù)據(jù)金融模式背景下，消費者已具備主動權，許多消費者在選擇過程中會對比大量產(chǎn)品，在這種情況下，公司必須使用大數(shù)據(jù)來了解消費者的個人需求，在標準生產(chǎn)和個性生產(chǎn)之間找到平衡，以了解消費者的需求并分析消費者的心理，及時與消費者建立聯(lián)系，以獲取有關目標產(chǎn)品設計和銷售的實時反饋。為了提高市場營銷水平，公司需要基于互聯(lián)網(wǎng)平臺構(gòu)建互動平臺，加強與消費者的溝通交流，并擴大消費者群體，可以通過制定激勵政策來引流，并為消費者提供渠道，讓消費者瀏覽公司的網(wǎng)站并關注企業(yè)微博的官方賬號，與消費者互動，提高用戶忠誠度并幫助消費者回答有關金融產(chǎn)品的各種問題。

（五）加大金融產(chǎn)品特殊性需求的宣傳力度

在大數(shù)據(jù)下，一旦完成對客戶需求信息的收集，金融公司便可以根據(jù)不同客戶提出有針對性的營銷策略。在大數(shù)據(jù)時代，金融產(chǎn)品仍然具有有形性的特點，這在信用卡和支票方面就得以體現(xiàn)，但是當今的金融行業(yè)多數(shù)都是無形的，例如，投資顧問和個人理財?shù)葻o形產(chǎn)品、服務，這些無形產(chǎn)品的個人需求增加，這就需要專業(yè)人員根據(jù)不同需求的客戶提供不同的屬性產(chǎn)品。但是，金融行業(yè)中的產(chǎn)品和服務是相互關聯(lián)和密不可分的，客戶在處理有形產(chǎn)品時，可能需要為其提供無形的服務和建議。例如，自助柜員機，為用戶提供了極大的便利，這大大提高了金融機構(gòu)的效率，并反映了金融機構(gòu)產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新性。

（六）正確認識消費者的地位，為其創(chuàng)造專屬價值

用于促進企業(yè)營銷的大數(shù)據(jù)技術使消費者能夠自主地使用各種社交媒體來查找和評估公司聲譽，產(chǎn)品質(zhì)量和產(chǎn)品服務的更多信息，可以利用網(wǎng)絡工具向公司傳達自身的需求，公司需要充分意識到消費者的主導地位，及時根據(jù)消費者需求調(diào)整營銷策略，在營銷過程中，需要通過各種渠道和平臺了解消費者的需求，了解他們的訴求，關注他們的動態(tài)，以強化客戶體驗并實施準確的營銷。為了在批量生產(chǎn)期間滿足消費者的個性化需求，創(chuàng)建專屬價值，應進一步促進產(chǎn)品研發(fā)和服務升級創(chuàng)新，刺激消費者的消費需求，增加公司的經(jīng)濟利益。

（七）提高大數(shù)據(jù)金融風險管控能力

大數(shù)據(jù)技術的使用增加了金融部門的競爭，與傳統(tǒng)融資相比，互聯(lián)網(wǎng)融資的風險顯著增加。應用大數(shù)據(jù)分析技術的同時，也應該加強風險管理技術創(chuàng)新，要想提高風險管理能力，金融行業(yè)可能需要進行更詳細的市場研究，收集相關的消費者數(shù)據(jù)，并進行準確的市場定位和分析，根據(jù)消費者需求推出新產(chǎn)品或是新服務，以大大降低風險。在大數(shù)據(jù)應用背景下，金融公司可以實施專業(yè)的風險管理機制，不斷改善和分析公司業(yè)務，推出更受歡迎的產(chǎn)品或服務，并規(guī)避其潛在風險，實現(xiàn)企業(yè)的穩(wěn)定收入。

（八）實施精準營銷，提升核心競爭力

大數(shù)據(jù)加速了市場營銷運營并簡化了營銷工作，在過去，我們無法進行目標市場劃分，并制定詳細市場營銷策略，但現(xiàn)在，我們可以使用大數(shù)據(jù)技術，使用各種信息和數(shù)據(jù)來細分市場，最終根據(jù)目標細分市場來實現(xiàn)準確的營銷。在大數(shù)據(jù)金融模式下，市場營銷人員必須科學地分析每個消費者的個人需求，并為其制定營銷計劃。此外，由于客戶的定位不同，要想對消費者進行正確分類可能非常困難，因此，需要實施準確的營銷策略，了解每個消費者的偏好，并了解營銷所需的挑戰(zhàn)才能找準定位。為保證大數(shù)據(jù)金融模式下的市場營銷質(zhì)量，必須加強對市場營銷人員的培訓，以便他們可以改變對市場的看法并迅速適應新市場營銷模式。目前，市場營銷人員必須掌握基本的計算機技能和大數(shù)據(jù)技術，并對收集到的信息進行統(tǒng)計和科學分析，以研究信息，集成信息流程并編寫報告，通過市場研究以制定可靠的市場策略，保證市場營銷工作效率。公司應重視市場營銷培訓工作，專注于市場營銷人員的專業(yè)技能培訓，提高他們的數(shù)據(jù)分析技能及職業(yè)道德，以有效執(zhí)行市場營銷工作。

（九）注重小型企業(yè)市場，加速資源整合

隨著國家鼓勵“萬眾創(chuàng)新，大眾創(chuàng)業(yè)”，中小企業(yè)的數(shù)量在增加，資金需求也在增加。商業(yè)銀行正在向信貸市場轉(zhuǎn)型，并正在開展相關活動。此外，傳統(tǒng)商業(yè)銀行在向小型企業(yè)貸款時通常不能擺脫傳統(tǒng)貸款程序的繁雜，導致較高運營成本和復雜流程，因此，小額貸款平臺通常占據(jù)優(yōu)勢。同時，由于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺具有靈活的借貸業(yè)務模型，并且在低端市場中使用，因此，越來越多的金融機構(gòu)利用小型和小額信貸市場的資源來提供更靈活的信貸模型，以在競爭中脫穎而出[4]。

（十）引入第三方支付，提升用戶數(shù)量

平臺產(chǎn)品的開發(fā)和運營應著重于第三方支付，在不同公司的平臺之間完全集成第三方支付以實現(xiàn)跨平臺之間的資源整合。第三方支付可以執(zhí)行更方便的交易和服務，例如，用手機繳納水電費、信用卡還款等。此外，隨著移動電話的發(fā)展，移動設備逐漸取代了網(wǎng)絡支付。隨著智能手機業(yè)務的飛速發(fā)展，移動支付正迅速轉(zhuǎn)向第三方支付模式。商業(yè)銀行需要考慮如何與第三方支付進行博弈，通過取長補短以為其客戶提供最佳的服務[5]。

（十一）服務種類多樣化，滿足客戶需求

為了在新興金融市場中立足，傳統(tǒng)金融機構(gòu)需要提高其核心競爭力并滿足客戶的需求。就客戶需求而言，理財服務處于金融服務的最前沿，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)需要意識到，改變服務類型，并全面響應其客戶的需求。

（十二）尋求互贏合作

越來越多的金融公司意識到大數(shù)據(jù)營銷的重要性及其帶來的巨大運營收益，這也意味著公司之間的競爭與協(xié)作是不可避免的。一方面，公司需要提高使用大數(shù)據(jù)的能力，才能順利開展業(yè)務并提高競爭優(yōu)勢。同時，公司需要尋找可以從中獲利的合作伙伴。在金融行業(yè)中，由于其自身數(shù)據(jù)的復雜性質(zhì)決定了任何一家企業(yè)都不能掌舵，只能通過公司之間的合作來交換和共享信息，了解有關潛在客戶的信息，合作對象不僅限于金融公司。在大數(shù)據(jù)帶來的巨大收益背景下，與電子商務、社交媒體、銀行和其他大數(shù)據(jù)平臺的協(xié)作可以相互增強競爭優(yōu)勢[6]。

四、結(jié)語

本文從大數(shù)據(jù)金融模式相關內(nèi)容、大數(shù)據(jù)金融模式對市場營銷的影響分析以及大數(shù)據(jù)金融模式下提升市場營銷水平的有效措施等方面對本課題進行了研究分析。大數(shù)據(jù)金融模式對于市場營銷方面帶來的影響既有優(yōu)點也有缺點。就盈利方面而言，基于大數(shù)據(jù)技術可以有效地利用最新的科學技術來分析客戶信息，從而找到更準確的客戶定位并增加銷售水平。與此同時，大數(shù)據(jù)的金融風險管理還不夠完善，還需要提升品牌形象，因此，市場營銷還存在一些困難，要提高市場營銷水平并實現(xiàn)目標市場營銷任務，需要整合市場營銷的資源，調(diào)整營銷策略，必須在大數(shù)據(jù)金融模式背景下開展市場營銷工作，充分利用計算機技術，并根據(jù)實際情況創(chuàng)建科學的市場營銷策略，以實現(xiàn)市場營銷的最大化利益。

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作者單位：對外經(jīng)濟貿(mào)易大學統(tǒng)計學院